Достоинство банковского кредита: Преимущества потребительского кредита

Плавающая ставка по кредиту: достоинства и недостатки

Современные кредитные продукты искушают потребителя разнообразием. Банки предлагают не просто деньги под проценты, а пытаются заинтересовать клиентов нестандартными финансовыми решениями. В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках.

Специальные условия

Главная цель плавающей ставки – заманить заёмщика в «кредитные сети». Банк предлагает заведомо заниженную ставку при выдаче займа, но для покрытия рисков прописывает специальные условия изменения процента. Критерии повышения и снижения ставки прописываются в договоре. Конечно, на практике второе встречается гораздо реже.

Особенности расчёта

Итак, заключая кредитный договор с такого рода ставкой, следует ознакомиться с особенностями её расчёта. Первое, на что нужно обратить внимание – это периодичность, с которой банк меняет ставку.

В кредитах на короткий срок ставка может «отправляться в плавание» 1-2 раза в год.

При займе на покупку квартиры, который оформляется на 10-20 лет, обычно ставка фиксируется на первые годы выплат, а потом меняется в соответствии с прописанными в ипотечном контракте условиями. Второй нюанс – переменная составляющая кредитной ставки. Она будет главным фактором, влияющим на размер выплат заёмщика.

Банковские переменные величины бывают нескольких видов. Например:

  • MosPrime;
  • Libor;
  • Euribor и другие.

По сути, это индикаторы, которые показывают, под какие проценты кредитные учреждения готовы выдавать займы друг другу. Libor (London Interbank Offered Rate) – это Лондонская межбанковская ставка предложения. MosPrime – аналог предыдущего показателя, но созданный в Российской Федерации и консолидирующий ставки крупных российских банков. Другие величины формируются по аналогичному принципу, но с разным составом кредитных учреждений с территориальными и валютными признаками.

К переменной ставке банк прибавляет фиксированный процент. Например, MosPrimeМ6 + 2%. Кроме того, в договоре, как правило, прописываются предельные значения процентной ставки – скажем, не ниже 6% и не выше 16% годовых.

Чтобы лучше понять, как будет изменяться величина плавающего процента, рассмотрим ставку с использованием переменной MosPrime. Так, по данным http://mosprime.com, с 2012 по 2018 год ставка изменилась с 4,5 до 7,5%. При этом пиковые значения пришлись на начало 2015 года, когда её размер достигал 15%. Для заёмщика это означает, что если в договоре установлена ставка «MosPrimeM6 + 5%», то в зависимости от колебаний переменной части, размер ежемесячного платежа может значительно меняться в зависимости от ставки.

Например:

  • 2012 год: 4,5% + 5% = 9,9%;
  • 2015 год: 15% + 5% = 20%;
  • 2018 год: 7,5% + 5% = 12,5%.

Такая разновидность плавающей ставки популярна среди российских банков. ДельтаКредит предлагает ипотечные программы в том числе с применением ставки MosPrime. Используя такой подход, кредитор покрывает свои риски, связанные с ростом стоимости привлечения средств. Все риски ложатся на плечи заёмщика.

Достоинства продукта

Главное достоинство плавающих ставок – они ниже фиксированных. Заёмщик получает хорошую возможность сэкономить, если удастся погасить кредит до момента изменения процентной ставки. Впрочем, даже если выплачивать заём по графику, вероятность удачного стечения обстоятельств всё равно остается.

Недостатки ставки

Основной недостаток – риск увеличения конечной стоимости кредита для заёмщика. Это относится к контрактам, где плавающая ставка зависит от внешних рыночных показателей. Например:

  • средние ставки кредитования;
  • курс валют и другие величины.

В условиях нестабильной экономической ситуации возможны резкие колебания финансовых показателей, особенно если речь идёт о долгосрочном кредитовании.

Не каждый эксперт возьмётся прогнозировать ситуацию на российском рынке. Что уж говорить об обывателях, которые берут кредиты на бытовые нужды, не обладая достаточными знаниями в области финансов.

Верное решение

В заключение отметим, что принимать решение об оформлении кредита с плавающей ставкой придётся заёмщику самостоятельно. Если вы разобрались в нюансах формирования и изменения плавающей ставки и готовы контролировать условия её применения, то можно рискнуть и попытаться сэкономить на полученном займе.

Способы погашения кредита. Погашение кредита онлайн

Точки приема платежейРеквизиты для переводаРазмер платежаКомиссияСроки зачисления
Салоны связи Билайн

Номер счета,

ФИО владельца счета,

Платежная карта Билайн

Без ограничений

1% не менее 50 ₽

на следующий рабочий день

Кассы в салонах связи и магазинах:

Мегафон

Связной

Ноу-Хау

Фрисби

МТС

Номер счета,

ФИО владельца счета

 

Дополнительно:

для Kari — платежная карта Kari

Без ограничений

1% не менее 50 ₽

на следующий рабочий день

Kari30 ₽ за операцию

Терминалы Элекснет

Важно! Терминал сдачу не выдает. Излишне внесенная сумма денежных средств по выбору клиента зачисляется на счет мобильного телефона или счет R-кошелька.

Номер счета;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽ за операцию,

90 000 ₽ в сутки через 1 терминал,

585 000 ₽ в сутки через все терминалы сети

(инструкция)

1,3% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Кошелек Элекснет

Номер счета;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽

1,3% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Терминалы Qiwi

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта владельца счета;

15 000 ₽ за операцию;

(инструкция)

1,6% не менее 50 ₽

в течение трех дней с момента оплаты

Visa Qiwi Wallet

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽ за операцию

1,6% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Терминалы

Sprintnet

RosExpress

PinPay Express

X-Plat

Tele-Pay

QuickPay

Свободная касса

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта

15 000 ₽ за операцию

1,5% не менее 50 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Кассы салонов связи и магазинов:

М.  Видео

Техносила

Эльдорадо

10 Измерение

Эксперт

Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона

Без ограничений

1,5% не менее 50 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Кассы в салонах

Мобил Элемент

ИОН

 

Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона

Без ограничений

30 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Терминалы Форвард Мобайл

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта

15 000 ₽

30 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Терминалы ПАО «Московский кредитный банк»Платежная карта банка40 000 ₽ за 1 операцию
80 000 ₽ в сутки
100 000 ₽ за 4 дня
1,5%, не менее 30 ₽До 3х рабочих дней

Почта Банк открыл четвертый клиентский центр в Челябинске

23 апреля

В новом отделении клиенты смогут получить полный спектр услуг и сервисов банка и проконсультироваться по возникающим финансовым вопросам. Здесь можно открыть сберегательный счет, депозит, подать заявку на перевод пенсии или кредит, снять наличные средства с карты или пополнить, оформить банковский перевод и даже подтвердить учетную запись на портале Госуслуги. В новом клиентском центре, как и во всех флагманских отделениях банка (которых сейчас 445 по всей стране), можно сдать биометрические данные в Единую биометрическую систему, чтобы потом удаленно пользоваться услугами разных банков.

«Новый клиентский центр стал уже четвертым в городе и первым в Курчатовском районе. Всего сейчас в 148 населенных пунктах в Челябинской области работают 450 точек обслуживания Почта Банка, при этом 76 из них – в малых населенных пунктах с населением менее 3 тыс. человек. В самом маленьком из них – селе Новый Урал – проживает всего порядка 760 человек. Открытие нового комфортного клиентского центра банка по достоинству оценят жители Курчатовского района города. В новом отделении их ждет сервис самого высокого уровня, а наши консультанты помогут подобрать оптимальный банковский продукт исходя из потребностей. Почта Банк ориентирован на оказание финансовых услуг самому широкому кругу клиентов, в нашей линейке продуктов каждый найдет для себя наиболее подходящий вариант. Особое внимание мы уделяем работе с людьми старшего возраста, для которых в нашем банке есть специальные условия и предложения», – отметил управляющий челябинским областным центром Почта Банка Денис Иванов.

В регионе установлены 134 банкомата банка, в том числе 119 в почтовых отделениях, а также 949 терминалов в 644 отделениях почтовой связи в разных населенных пунктах области. С их помощью жители могут рядом с домом снять наличные или пополнить карту, а также оплатить почтовые услуги.

Почта Банк развивает три формата присутствия по всей стране. Первый – флагманские клиентские центры. Они расположены на наиболее оживленных улицах крупнейших городов России. Их посетителям доступен весь спектр услуг банка. Два наиболее массовых формата присутствия банк реализует в отделениях почтовой связи. Здесь Почта Банк представлен клиентскими центрами, которые оборудованы банкоматами, где услуги оказывают банковские сотрудники, и окнами обслуживания граждан, где базовый набор финансовых услуг оказывают работники Почты России – агенты банка, при этом окна оборудованы терминалами.

Банк «Санкт-Петербург» получил премию RETAIL FINANCE AWARDS за лучший розничный продукт

В Москве состоялась ХIII ежегодная церемония вручения наград RETAIL FINANCE AWARDS 2019 за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России, организованная журналом The Retail Finance. К наградам были представлены самые успешные банки и компании 2019 года, работающие на розничном финансовом рынке.

Банк «Санкт-Петербург» получил награду за залоговые счета в номинации «Лучший розничный финансовый продукт». Залоговые счета – это кардинально новый продукт, разработанный в рамках развития ипотечного кредитования как замена аккредитивам и запущенный Банком «Санкт-Петербург» осенью 2019 года. На данный момент аналогов этому сервису на рынке нет.

«Для нас большая честь стать победителем в одной из основных номинаций премии RETAIL FINANCE AWARDS. Мы рады, что организаторы премии и эксперты рынка по достоинству оценили преимущества нашего залогового счета.

Сегодня основной задачей Банка «Санкт-Петербург» в ипотечном кредитовании является создание таких продуктов и сервисов, которые всецело отвечают потребностям наших клиентов и даже предвосхищают их, опережая время», – отметил вице-президент-директор департамента продуктов Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев, получая заслуженную награду.

 О том, что представляет собой продукт «Залоговый счет», можно узнать на сайте Банка:  https://www.bspb.ru/retail/bank-account/pledged-account/. 

Премия RETAIL FINANCE AWARDS учреждена в 2007 году с целью ежегодно отмечать самых достойных представителей розничного финансового бизнеса, привлекать внимание профессионального сообщества к наиболее значимым достижениям в области развития финансового ритейла, выделять лучшие практики развития розничного финансового бизнеса. Решение о присуждении премии принимается редакцией журнала The Retail Finance. В процессе принятия решения учитывается как собственное мнение редакции, так и результаты голосования участников профессионального сообщества, которое проводится на сайте журнала.

В RETAIL FINANCE AWARDS 2019 г. на получение премии было выдвинуто свыше 60 номинантов.

«Ренессанс Кредит» представил обновленный мобильный банк

21 Марта 2018

21 марта 2018 года, Москва – «Ренессанс Кредит» выпустил обновленную версию мобильного банка. Изменения в первую очередь коснулись интерфейса и информационной составляющей приложения. В основу доработок легли актуальные тренды: минимумов «кликов» до действия, вся самая важная информация на одном экране, современное визуальное оформление.

«

После запуска в 2016 это первое масштабное обновление приложения, – отметил Алексей Грибков, исполнительный директор, начальник управления по развитию дистанционного бизнеса и продвижению банковских продуктов «Ренессанс Кредит». – За прошедшие два года количество доступных пользователю опций и функций существенно увеличилось. Поэтому потребовались глобальные изменения на уровне интерфейса. Уверены, клиенты оценят их по достоинству и будут с удовольствием решать свои финансовые вопросы с помощью нашего сервиса».

После обновления на главном экране приложения клиент видит не только список продуктов банка, которыми он пользуется, но также уведомления о предстоящих платежах – они помогут не пропустить сроки оплаты и вовремя исполнить финансовые обязательства как непосредственно по продуктам банка, так и по штрафам и налогам.

В обновленной версии мобильного сервиса карточка продукта получила расширенное содержание. На экране сразу отображается вся самая важная информация: реквизиты, остатки на счетах, сведения о платежах и основные действия, которые можно совершить по продукту.

Изменения затронули и профиль клиента. Здесь появилась вкладка с данными по бонусной программе «Простые радости». Клиент сможет посмотреть количество накопленных баллов, а также сформировать выписку по своему бонусному счету. В профиль клиента была перенесена и такая полезная информация, как курсы валют, список отделений и банкоматов, а также функция обратной связи.

«Мы упростили наш мобильный банк для кредитных клиентов и сделали его более удобным для держателей карт и вкладчиков. В дальнейшем планируем внедрить еще ряд обновлений, которые позволят нам существенно расширить функциональные возможности нашего мобильного сервиса», – рассказал Алексей Грибков.

Обновленное приложение уже доступно для скачивания в Play Market. В App Store новая версия появится в ближайшее время.

Информация о «Ренессанс Кредит»

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги.

Основанный в 2003 году «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает с 10 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Кредит» охватывает 62 региона России.

Банку присвоены рейтинги: Standard and Poor’s – B-, АКРА – ВВВ-(RU).

Основным владельцем «Ренессанс Кредит» является Группа ОНЭКСИМ, один из ведущих российских инвесторов, который владеет диверсифицированным портфелем активов в сфере финансовых услуг, горнорудной промышленности, недвижимости, энергетике и высоких технологиях.

Лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3354.

Сайт «Ренессанс Кредит» –  rencredit.ru

Сайт Группы ОНЭКСИМ – onexim.ru

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

Абсолют Банк, кредиты, ипотека, вклады, банковские карты, депозиты, переводы, онлайн-банк

Абсолют Банк открыл в Тольятти офис нового формата

25 сентября 2014

Абсолют Банк открыл в г. Тольятти Самарской области офис принципиально нового формата – мини-ЦИК, который будет выполнять все функции ипотечного центра по адресу ул. Фрунзе, д. 14б, офис 102. Теперь у клиентов Абсолют Банка в Самарском регионе появилось больше возможностей оформить ипотечный кредит: они смогут сделать это не только в Самаре. Уникальность нового офиса — в его «легком» формате. Площадь мини-ЦИКа небольшая — 34 кв.м., есть зона ресепшен, переговорная и рабочая зона, однако при этом специалисты мини-ЦИК в Тольятти смогут предоставить клиенту полный спектр услуг по оформлению ипотеки, начиная от консультации и заканчивая проведением сделки. Еще одна особенность заключается в том, что вся сделка будет происходить по безналичному расчету: первоначальный взнос покупатель квартиры будет перечислять на счет продавца, банк, в свою очередь, перечислит на этот же счет сумму ипотечного кредита. То есть необходимость работать с крупными суммами наличных просто не возникнет, что в свою очередь повышает безопасность сделки.

Тольяттинский мини-ЦИК – первый подобный офис в региональной сети Абсолют Банка. При этом в сети банка уже работают 9 полномасштабных Центров ипотечного кредитования – в Москве, Санкт-Петербурге (два офиса), Уфе, Екатеринбурге, Тюмени, Челябинске, Новосибирске, Перми. В планах банка — открытие к 2016 году еще 15 ипотечных центров. Окончательный перечень регионов еще не определен, сегодня рассматриваются варианты открытия ЦИК в Сызрани, Красноярске, Кемерово, Воронеже, Волгограде и других регионах присутствия Абсолют Банка.

«Формат мини-Центра ипотечного кредитования для Абсолют Банка принципиально новый — это офисы эконом-класса, которые требуют минимальных вложений, но при этом обладают полным функционалом и предоставляют клиентам все услуги в рамках ипотечного кредитования. Важно, что никаких дополнительных поездок в филиал в Самаре уже не потребуется: если клиент живет в Тольятти, то он сможет полностью оформить кредит, от подачи заявки до сделки, в мини-ЦИК в Тольятти, — говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. – Этот город был выбран не случайно – в Тольятти активно развивается промышленность, город застраивается, и мы уверены, что жители города по достоинству оценят наши ипотечные программы, которые помогут им приобрести новое жилье на выгодных условиях».

Как не променять свое достоинство на кредит в банке.

Сразу же после публикации статьи https://myniusline.com/does-your-lender-intend-to-turn-you-into-a-beggar/ Hit https://myniusline.com/ кредиторы подняли оружие, требуя ответ на ваш искренний ответ, потому что, по их словам, «я подорвал доверие к братству-кредитору, пропагандируя полуправду». Честно говоря, я рассказал историю только с моей точки зрения, которую несколько кредиторов в этой стране обогатили за последние 10 лет моего предпринимательского пути.Но я справедливый человек. Итак, я дам кредиторам то, чего они требуют, историю с их точки зрения, рассказывающую, почему они не изо всех сил пытаются превратить вас в нищего, но, что наиболее важно, подробно описываю, как вам следует избежать превращения в нищего

1. Установить отношения с кредитором

Знаете ли вы, что кредиторы выдают кредиты физическим лицам, а не организациям? Индивидуальные связи, также известные как личные отношения, важны в кредитном бизнесе.Исследования показывают, что характер предпринимателей отражается в их бизнесе. Исходя из этих выводов, респектабельный человек, скорее всего, тоже является кредитоспособным. Отношения строятся с течением времени и требуют последовательных и сознательных усилий. Как только вы определите своего предпочтительного кредитора, начните ухаживать за ним заранее. Познакомьте их со своим бизнесом и жизнью, рассказав свою деловую и личную историю. Хотя может быть невозможно рассказать свою историю за один присест, рассмотрите возможность предоставления документальных доказательств, таких как ссылки на видеоклипы вашей работы или статьи, написанные о вашем бизнесе.Если вы не знаете, как создавать короткие видеоклипы или вам нужны хорошо написанные статьи о вашем бизнесе, свяжитесь с https://niuslinemedia. com/, вы будете поражены 1001 способом, которым ваша бизнес-история может дать вам ссуду. и увеличивайте свои продажи. Чем увереннее кредитор думает о вас и вашем бизнесе, тем выше шанс получить доступ к беспроигрышному кредиту.

2. Держите всю деловую документацию в порядке и обновлении

Здесь есть два важных вида деятельности: Поддержание порядка в документации и Поддержание документации в актуальном состоянии .По словам кредиторов, причина отказа в выдаче кредита или его задержки в том, что вы неорганизованы. Если вы один из тех предпринимателей, которые не видели свое свидетельство о регистрации в течение последних трех месяцев или не могут вспомнить пароль к своей учетной записи Налогового управления Кении (KRA), мы обращаемся непосредственно к вам. Пришло время собрать все документы вместе для быстрого доступа в случае необходимости. С другой стороны, у нас есть предприниматели, которые могут выбирать документы своей компании из стопки в темноте с закрытыми глазами. Однако они не могут вспомнить, когда в последний раз подавали декларации CR12 (о, вы даже не знаете, что это?). Когда кредитор запрашивает последнюю регистрационную форму компании 12, широко известную как CR12, вы надеваете свою детективную шляпу с миссией выяснить: что такое CR 12 и как скоро вы сможете ее приобрести. Ваше расследование приводит вас в офис генерального прокурора, где вы обнаруживаете, что должны этому офису 30 000 Kshs, деньги, которые были накоплены в результате незарегистрированных отчетов за последние 6 лет.Конечно, когда ваши коллеги-предприниматели спрашивают о ссуде, вы отвечаете как классический недостаточно информированный предприниматель: «Вы знаете, каковы кредиторы, единственное, чего они не требуют перед выдачей ссуды, — это ваша мать». Правда в том, что если ваша документация в порядке, вы избежите душевной боли. Предприниматели должны быть полностью осведомлены об управлении деловой документацией. Если вы не являетесь экспертом или вам не нравится справляться с такими повседневными задачами, наймите бухгалтерскую фирму, например https: // mkconsultancy. co.ke/. Помните, что отсутствие надлежащей документации очень плохо отражается на вашем финансовом менеджменте. Кредитор будет осторожен, имея дело с вами, потому что, если вы не можете справиться с простой документацией, насколько надежны ваши счета? Ясно, что ваш кредитор не хочет превратить вас в нищего, ваша дезорганизация и невежество — ваша самая большая гибель.

3. Обеспечьте надлежащую безопасность / Активы

Кредитование — дело рискованное. Кредиторы выдают ссуды предпринимателям, которые в значительной степени им неизвестны.В зависимости от модели кредитора заемщик должен предоставить обеспечение, гарантирующее возврат кредита. Актив, обеспечивающий ссуду, должен иметь более высокую стоимость по сравнению с суммой ссуды. Когда Предприниматель не обеспечивает необходимую безопасность; надлежащая документация, жизнеспособность бизнес-идеи или кредитоспособность предпринимателя уведут вас далеко. У каждого бизнеса должен быть хотя бы один актив, который можно быстро ликвидировать или использовать в качестве залога, чтобы смягчить бизнес во время финансового кризиса. К таким активам относятся сертификаты акций, автомобили или незавершенные счета от надежных клиентов. Предприниматель должен изучить модели, используемые различными кредиторами. Некоторые кредиторы предоставляют кредит на основании поручителей. К таким учреждениям относятся SACCO, такие как https://ecobizsacco.com/, которые с радостью предоставляют ссуды под ваши сбережения, и поручителей, которые также являются членами SACCO. В кредитном бизнесе есть два типа ценных бумаг: материальные активы и социальные активы. Материальные активы, среди прочего, включают автомобили, сертификаты акций, незавершенные счета.С другой стороны, социальные активы — это отношения, которые вы строите внутри и вне своей сети. Инвестируйте в оба, и вы быстро поймете, что ваш кредитор не намерен превратить вас в нищего.

4. Получите хороший кредитный рейтинг

Некоторые кредиторы-хищники не заботятся о вашем кредитном рейтинге. Это потому, что они уменьшают свой риск, взимая высокие проценты по вашей ссуде. Однако эта статья не о вышесказанном, а о надежных кредиторах, которые придерживаются этических норм, стремятся развивать ваш бизнес, вероятно, регулируются Центральным банком Кении (CBK) и определенно следуют правилам в точности.Эти кредиторы заботятся о вашем кредитном рейтинге. Ваш кредитный рейтинг показывает, насколько хорошо вы погашаете ссуды, платите поставщикам и возвращаете деньги, взятые взаймы у своих друзей (хорошо, я только что придумал последний, но он имеет значение!). Если вы выплачиваете все свои ссуды — включая ссуды на мобильные устройства и банковские ссуды — и ни один из ваших поставщиков не жаловался в Бюро кредитных историй (CRB) на то, что вы не выплатили их вовремя, то вы в безопасности. С другой стороны, если у вас есть невыплаченные ссуды, которые привели к тому, что CRB включил вас в список неплательщиков, вам нужно будет погасить свой незавершенный долг и получить справку о клиренсе, прежде чем какое-либо приличное кредитное учреждение предоставит вам свои деньги. Когда они это сделают, вы будете на их радаре, потому что вы являетесь клиентом с высоким уровнем риска, пока вы не докажете свою надежность и не продемонстрируете свое понимание того, что кредитор не является адом, превращая вас в нищего. Наконец, что не менее важно, важно, чтобы ваш уличный авторитет как заемщик был доволен. По возможности старайтесь прослыть предпринимателем, который вовремя платит свои долги в ваших кругах. Таким образом, когда вы остро нуждаетесь в финансовой помощи, ваши друзья будут более чем готовы либо гарантировать ваш ссуду в учреждении кредитора, либо избавить вас от институциональной бюрократии, одолжив вам деньги.Ваши социальные активы так же важны, как и активы вашего бизнеса.

5. Построить хороший кейс для использования заемных средств

Некоторые предприниматели не понимают, что существует огромная разница между заимствованием денег для бизнеса и для личного использования. Деловые фонды нацелены на развитие бизнеса, увеличение запасов, покупку активов или осуществление деятельности, направленной на успех в бизнесе. Если вы занимаетесь заемными средствами, чтобы использовать их для чего-то другого, кроме роста бизнеса, я предлагаю вам заимствовать под своим личным счетом.Ни один кредитор не выдаст бизнес-ссуду на личные нужды; это самый быстрый путь к дефолту по ссуде. Чтобы убедить кредитора в необходимости вашего бизнеса, подумайте о разработке бизнес-плана, который четко детализирует вашу бизнес-идею, ожидаемые затраты и прогнозируемый доход. Бизнес-план вселит в кредитора уверенность в том, что его средства будут направлены на развитие бизнеса и, скорее всего, будут возвращены.

Есть много других факторов, которые заставляют кредитора не выдавать ссуды так эффективно, как нам хотелось бы, однако, рассмотрите эти пять факторов в качестве базовых и начните отсюда.У разных кредиторов разные условия. Постарайтесь понять кредитора индивидуально. Ваши усилия будут вознаграждены душевным спокойствием, основанным на знании того, что ваш кредитор не намерен превратить вас в нищего.

«Ипотека достоинства»: социальное обеспечение под другим именем

Обеспокоенные тем, что лишенные права выкупа субстандартные заемщики не будут иметь права на получение другого дома в течение многих лет, группы по защите прав на жилье хотят, чтобы банки предлагали им «достойную ипотеку». Это снова мы.

Это последняя схема левых по исправлению своего провального эксперимента по социализации ипотечных кредитов для людей, которые не могли позволить себе жилье до кризиса и никогда не должны были быть одобрены.

Но лучше это не кончится, особенно для меньшинств в центральной части города, чья репутация левых уже подорвана.

Новая яркая идея жилищных активистов — одобрить жилищные ссуды для людей, которые восстановили свои финансы после потери работы и дома во время кризиса, но у которых все еще плохая кредитная история.

Несмотря на необходимость внесения первоначального взноса, жилые кварталы в центре города могли предоставить им эти деньги.

Этот новый тип кредита, который они предлагают банковским регулирующим органам, будет иметь более высокую ставку, чтобы покрыть более высокий риск.

Но он будет ограничен, чтобы неплатежеспособные заемщики платили лишь на 1,25 процентных пункта по сравнению с кредитоспособными заемщиками.

Итак, если, например, клиент с кредитом в фунтах стерлингов и 20% -ным авансовым платежом получит фиксированную ставку 3,5%, рискованный кандидат получит одобрение на 4.75%.

Положение о сбросе

Но если бы он производил своевременные платежи в течение пяти лет, ставка упала бы до 3,5%, а дополнительные деньги, уплаченные в виде процентов, были бы использованы для уменьшения остатка по ипотеке.

Только заемщику не всегда нужно платить. Если он потеряет работу или свою супругу, «оговорка об отмене» позволяет ему временно приостановить выплаты.

Но вот что самое интересное: Fannie Mae и Freddie Mac в конечном итоге должны будут забрать ссуды из рук банков.

Совершенно верно, те же самые несостоятельные правительственные учреждения, которые эпически рухнули и обрушили вместе с ними всю ипотечную отрасль, взяв на себя слишком большой риск субстандартного кредитования до кризиса.

Так называемая ипотека достоинства — это детище Боба Гнаизды из Greenlining Institute и Джона Брайанта из Operation Hope, которые обеспокоены тем, что чернокожим и латиноамериканцам с низким доходом отказывают в кредите из-за рекордных дефолтов по субстандартным кредитам.

Они цитируют недавние данные о кредитовании ФРС, которые показывают, что только 4% всех жилищных кредитов были предоставлены афроамериканцам, которые составляют 13% населения, и 6% латиноамериканцам, которые составляют 16%.

Игнорируя данные о кредитных рейтингах, объясняющие этот дефицит, они заявляют, что банки снова «оттесняют» меньшинства.

Распространители в работе

Обе группы имеют перераспределительные программы. Greenlining — это базирующаяся в Беркли, Калифорния, группа по борьбе с красной линией, которая перед кризисом обрушила банки на субстандартные ипотечные кредиты для меньшинств с плохой кредитной историей.

Недавно он выступил за расширение Закона о реинвестировании сообществ — главного подозреваемого в крахе кредитования — для устранения расового «неравенства» во всем, от владения акциями до деловых контрактов и найма.

Брайант, тем временем, является одним из основных сторонников Обамы.

Как впервые сообщил IBD, его группа в центре города является одним из получателей миллионов пайол, вымогаемых у банков генеральным прокурором Эриком Холдером во время его охоты на ведьм по поводу «кредитной дискриминации».

«Вы получаете обратно свое достоинство, — сказал Брайант заемщикам, лишенным права выкупа, — шанс перезагрузить свою жизнь без того, чтобы вас называли бездельником или испорченным кредитом».

Не волнуйтесь, говорят он и Гнаизда обеспокоенным банкирам, они позаботятся о том, чтобы этот новый класс супердеревеных соискателей получил финансовую консультацию.

На этот раз они обещают нуждающимся заемщикам оплатить свои счета, а в обмен на их альтруизм кредиторы получат кредит CRA от регулирующих органов.

Где мы слышали эту историю?

Ипотечные ссуды — это просто переупакованные субстандартные ссуды, продвигаемые теми же радикальными группами, которые в прошлый раз заманили в ловушку меньшинства.

Спасибо, но нет. Нам не нужно продолжение этого финансового шоу ужасов.

В чем заключается достоинство неплательщика по кредиту?