Главные недостатки банковского кредита: Преимущества и недостатки банковского кредита как источника финансирования предприятия

Недостатки банковского кредита — интернет энциклопедия для студентов

Суть кредита

Недостатки банковского кредита

Преимущества банковского кредита

Суть кредита

Гражданское право современного человека в качестве кредитного заключения имеет в виду соглашение, которое обязывает кредитующее учреждение либо банк обеспечить денежными ресурсами кредитозаемщика на условиях и в величине которые этот договор оговаривает, заимодатель же принимает обязательство полностью оплатить кредит и соответствующие проценты.

Недостатки банковского кредита

Несмотря на явные преимущества, оформляемый в банке кредит, как и большинство иных разновидностей займов, не способен существовать без недостатков. Главные из них в пределах Российской Федерации включают в себя:

  • уменьшение экономической стабильности организации в связи с формируемой кредитом опасностью процентной неуплаты, что, как результат, способно повлечь за собой банкротство предприятия;
  • сложности с приобретением значительных денежных сумм на долгий период.
    В связи с повышенными и довольно строгими требованиями центрального банка Российской Федерации к методам образования резервных ресурсов под вероятные возникновения неплатежей, обретение денежных средств на долгий период невероятно затруднено. Период кризиса ограничивает время, на которое организация имеет право рассчитывать в момент обретения кредита, до трех лет;
  • немалая цена привлечения денежных средств, что обусловлено высокими ставками по кредитам для малого и среднего бизнеса. Высокие же процентные ставки объясняются быстрой скоростью инфляции и значительными экономическими рисками;
  • необходимость залога. Это легко объясняется тем, что денежные средства организациям предоставляются под залог капитала, при этом его цена не должна быть менее 100% от стоимости кредита;
  • возможность отказа кредитующего учреждения. В связи с осложнениями положения многих немаловажных для обретения кредита факторов компаний в период кризиса, к примеру, финансовая стабильность и рентабельность, кредитные организации зачастую отвечают отказом в оформлении кредитов.

Рассматривая потребительский кредит, специалисты отмечают следующие виды недостатков:

  • недостаточное внимание к прочтению кредитного соглашения, как результат, для кредитозаемщика нередко является абсолютной неожиданностью наличие всевозможных комиссий либо вспомогательных переплат, оговоренных в пределах конкретной кредитной программы;
  • достаточно высокий уровень процентных ставок для большого числа населения в случае долговременного кредитования;
  • возможный риск, который возникает в случае несвоевременного погашения кредитных процентов, способен привести к утрате капитала. В частности это относится к получению конкретных видов недвижимости и иных видов капитала, который вплоть до минуты абсолютного погашения кредита относится к кредитной организации;
  • невозможность получения кредита в случае отсутствия свидетельства его погашения, будь то неимение постоянного места работы и др.;

Преимущества банковского кредита

С учетом всех перечисленных минусов кредит все-таки предоставляет возможность интенсивно развиваться, что повышает актуальность такого способа инвестиций. Основные преимущества заключаются в следующем:

  • свободный выбор плана кредитования;
  • гибкие условия кредитования и вероятность их своевременного пересмотрения;
  • незначительные затраты времени и ресурсов, требуемых для привлечения;
  • отсутствие налогообложения обретенных средств;
  • конфиденциальность.

Однако все же необходимо помнить о том, что данный способ обретения денежных средств для кредитозаемщика достаточно тяжелый и дорогостоящий инструмент.

Готовые работы на тему:

Сравнительный анализ облигаций и банковского кредита: преимущества и недостатки

Кредит под малый бизнес и его наиболее главные преимущества и недостатки

На сегодняшний день государство уделяет достаточно много внимания развитию малого предпринимательства. Существует целая программа субсидирования начинающих предпринимателей. Но основной проблемой данной программы является недостаточный размер субсидий, которых вряд ли хватит на решение серьезных вопросов.

В этой связи выдача кредитов малому предпринимательству являются одним из основных способов получения недостающих средств на развитие предприятий малого бизнеса.

Какие преимущества и недостатки имеют кредиты под малый бизнес, и стоит ли сильно полагаться на кредиты, выдаваемые банками и другими финансовыми институтами?

Для начала разберемся с преимуществами банковского кредитования малого бизнеса.

  1. Высокая мобильность кредитования. Кредитование осуществляется по определенному графику и под конкретную сделку. Стоит отметить, что именно кредит поможет Вам решить многие проблемы финансирования в очень короткий период.
  2. Финансирование по кредиту может быть долгосрочным. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.
  3. Малые сроки существования предприятия, претендующего на получение банковского кредита. Достаточно проработать половину года, а в некоторых банках этот срок может быть еще меньше, чтобы рассчитывать на получение денежных средств через кредитование.

Теперь рассмотрим, какие недостатки имеет банковское кредитование малого бизнеса.

  1. Слишком высокие процентные ставки банков, под которые выдаются кредиты предприятиям малого бизнеса. С учетом банковских платежей по кредитам рентабельность малого предприятия может сильно ухудшиться или даже могут возникнуть убытки.
  2. Недостаточно гибкие графики погашения кредита, что может доставить кучу проблем для предприятий, имеющих сезонный бизнес.
  3. Обязательный залог под кредит.
  4. Необходимость открыть собственный расчетный счет, на который будут перечисляться кредитные средства и средства по возврату кредита.

Как видно, преимуществ получения кредита для малого бизнеса меньше, чем недостатков такого финансирования. Но без кредитов вряд ли можно будет построить эффективное предприятие малого бизнеса, по крайней мере, на сегодняшний день.

плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

С одной стороны,  банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

  • Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
  • Возобновляемая кредитная линия
    . После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
  • Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
  • Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
  • Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
  • Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
  • Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше.

Многие достоинства дают преимущество кредитке:

  • Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
  • Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
  • При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
  • Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
  • Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

  • Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
  • За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

  • Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
  • С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
  • Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
  • Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
  • Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

  • Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
  • За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
  • Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Рекомендовано для вас

Что же лучше?

Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

  • Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
  • У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
  • Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
  • Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
  • Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

Инфографика

Виктор Авдеев

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

viktoravdeev@vsezaimyonline.ru

(14 оценок, среднее: 3. 9 из 5)

Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)1

Плюсы и минусы кредитов

В современном мире большинство граждан регулярно берет кредиты. Это достаточно оправданный шаг, ведь жить от зарплаты до зарплаты — не хочется никому. Но, как и многие другие вещи — кредиты имеют ряд положительных и безусловно отрицательных моментов.

Преимущества кредитов

К несомненным плюсам займов можно смело отнести возможность получить денежные средства до зарплаты и в практически любом объеме, особенно это относится к потребительским кредитам, подробнее про которые можно узнать в статье https://kred-kard.ru/chto-takoe-potrebitelskij-kredit/. Размер зависит от того, для каких целей вы берете деньги. Займ в банке позволяет купить желанную вещь здесь и сейчас, ведь во многих крупных магазинах оформить потребительский кредит проще простого!

В каком-то смысле, кредит — это долгожданное решение проблем, человека, который совершенно не способен ждать и откладывать деньги с зарплаты. Если рассматривать такой вид заимствований как ипотека — то, несмотря на ходящие в народе про нее анекдоты — это весьма полезный вид кредитования. Ведь копить на квартиру или дом можно и 20 лет!

Ипотека позволяет приобрести себе квартиру сразу. А еще банк — всегда заботится о своей репутации. Поэтому вы можете быть на сто процентов уверены в юридической чистоте сделки. Банк, опасаясь ущерба своей репутации, множество раз все перепроверит.

Недостатки кредитования

Конечно, основной недостаток сразу всех видов кредитов — это процентная ставка и переплата по нему. Банкам было бы невыгодно давать деньги гражданам и ничего не получать взамен. Поэтому существует такая неприятная особенность кредита, как переплата. Иногда она достигает по настоящему больших размеров.

Еще денег в долг в банке могут и не дать. Почему? — Потому что банковская организация может сомневаться в вашей платежеспособности. Банк никогда не станет заключать договор кредитования с тем, кто однозначно не сможет его выплатить. В некоторых случаях даже требуются люди, которые смогут поручиться за вас, как за человека, который действительно все вовремя выплатит.

Что нужно знать первый раз получая кредит в банке

Помимо этого очень непросто получить в долг в первый раз. Ведь банк всегда обращает внимания на вашу кредитную историю. Если она у вас отсутствует или же вовсе плохая — банк имеет полное право отказать вам в заключение договора. Помимо переплаты существуют также и различные комиссионные платежи. Хорошо если они прямо прописаны в договоре, и вы о них знаете.

Ну а если вы недотсаточно проинформированы по теме статьи то здесь https://kred-kard.ru, содержится много информации на тему оформления кредитов, которая поможет проще ориентироваться на рынке кредитования.

Зачастую клиент не то что о комиссии не осведомлен, но и даже с условиями договора согласился, не глядя с молчаливого согласия улыбчивого менеджера банка. Всегда читайте условия договора и тщательно изучайте его отдельные положения. Это сэкономит вам много времени, а также в некоторых случаях спасет от крайне невыгодной сделки.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Если вам нужны дополнительные деньги для покрытия затрат на ремонт дома, финансирование или консолидация долга, вы можете рассмотреть возможность взять кредит. Разумное использование необеспеченных кредитов может заполнить пробел в бюджете рисков для домов или других активов. Процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, что не всегда подходит каждому. Прежде чем принимать решение, рассмотрите плюсы и минусы потребительских кредитов.

Содержание

Что такое потребительский кредит и как он работает?

Потребительский кредит — это единовременный займ, который предоставляет заемщику фиксированную сумму. Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок может составлять от 1 до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, хотя кредиторы могут ограничить их использование. Процентная ставка по личным ссудам фиксированная, поэтому ваша она не изменится во время погашения.

Подача заявки на кредит аналогична подаче заявки на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести вашу личную информацию, финансовую информацию и данные о необходимой сумме.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Выбор этого типа кредита по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Принимая решение, учитывайте следующие факторы.

Основные преимущества кредитов:

  • Гибкость и универсальность. Определенные виды ссуд можно использовать только для определенных целей. Например, если вы хотите взять ссуду на покупку автомобиля, единственный способ использовать эти средства — купить машину. Персональные ссуды можно использовать для различных целей, от консолидации долга до оплаты медицинских расходов. Если вы хотите профинансировать крупную сделку, но не хотите цепляться за деньги, то личный заем может быть хорошим выбором. Перед подачей заявки, пожалуйста, свяжитесь со своим кредитором, чтобы проверить утвержденный план кредита;
  • Более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Процентная ставка по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. По состоянию на февраль 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84%, а средняя процентная ставка по кредитной карте — 16,04%. Потребители с хорошей кредитной историей имеют право на индивидуальные ссуды от 6% до 8%. Вы также можете получить сумму кредита выше лимита кредитной карты;
  • Ипотеки нет. Необеспеченные личные займы не требуют утверждения залога. Это означает, что вам не нужно арендовать машину, дом или другое имущество, чтобы гарантировать возврат. Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако не стоит беспокоиться о полной потере дома или машины.

Основные недостатки потребительских кредитов:

  • Процентные ставки могут быть выше, чем другие процентные ставки. Процентная ставка по личным кредитам не всегда самая низкая. Это особенно актуально для заемщиков с плохой репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
  • Сборы и штрафы могут быть высокими. Персональные ссуды могут включать в себя сборы и штрафы, которые увеличивают стоимость заимствования. Некоторые берут комиссию от 1% до 6% от выданной суммы;
  • Если вы выплатите остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы взимают штраф за авансовый платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любому индивидуальному займу, который вы рассматриваете.

Прежде чем брать кредит, спланируйте, как вы будете возвращать средства (вместе с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личных займов без использования других методов финансирования.

Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: factoring@factoring.ru

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: dub_do@factoring.ru

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: sav_av@factoring.ru

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: vya_va@factoring.ru

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: tsy_av@factoring.ru

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: nas_tr@factoring.ru

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: lub_aw@factoring.ru

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: fas_ds@factoring.ru

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: kra_oa@factoring.ru

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: kon_ya@factoring.ru

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: bor_ks@factoring.ru

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: ogl_en@factoring.ru

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: kac_ay@factoring.ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: hra_aa@factoring.ru

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: Ana_NN@factoring.ru

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: ale_ea@factoring.ru

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: sar_av@factoring.ru

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: haz_ye@factoring.ru

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: kol_ee@factoring.ru

Преимущества и недостатки банковских кредитов

В какой-то момент каждому бизнесу нужен внешний источник капитала для дальнейшего роста. Для малого бизнеса и стартапов есть множество способов привлечь капитал. Один из таких методов — это банковские ссуды, которые при определенных обстоятельствах могут принести пользу бизнесу как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. В этом посте мы рассмотрим преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса.

Преимущества банковских кредитов


Низкие процентные ставки : Как правило, банковские ссуды имеют самые низкие процентные ставки.Ставки, которые вы платите, будут дешевле, чем другие виды ссуд под высокие проценты, такие как венчурный капитал. Как сообщает Bizfluent, банковские ссуды предлагают значительно более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам или овердрафту.

Гибкость : Когда вы получаете ссуду в банке, банк не предоставляет набор правил, определяющих, как вы тратите деньги. В то время как венчурные капиталисты и бизнес-ангелы будут ограничивать то, что вы можете делать с деньгами, банковские ссуды могут дать вам гибкость, чтобы тратить деньги там, где вы считаете нужным.Если вам нужен капитал для покупки нового оборудования, выхода на новый рынок или выполнения нового маркетингового плана, вы можете использовать деньги из банковской ссуды.

Сохранение контроля : Вам не нужно отказываться от собственного капитала, чтобы получить ссуду в банке. Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы обычно требуют, чтобы вы предоставили им акции или какое-то право голоса в вашей компании. Однако это верно только в том случае, если вы вовремя вносите платежи в банк.

Недостатки банковского кредита


Требуется прибыльность : Хотя венчурные капиталисты и бизнес-ангелы обычно рискуют инвестировать в компании, которые еще не доказали свою прибыльность, банки не пойдут на такой риск.Чтобы иметь право на участие, ваша компания должна быть стабильно прибыльной, что дисквалифицирует большинство стартапов.

Сложно : Получение ссуды в банке занимает очень много времени. Вам потребуется заполнить лишние документы, а условия выплаты процентов будут довольно сложными. Процесс также не будет быстрым, часто требуется несколько месяцев, чтобы пройти квалификацию и получить капитал от банка. По сравнению с другими вариантами финансирования, банковских кредитов являются одними из самых труднодоступных.

Обеспечение : Независимо от вашей прибыльности или того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг, банкам потребуется какая-либо форма обеспечения. Банки должны обезопасить себя в случае, если вы не сможете совершать платежи.

Что предлагает Revtek Capital?


В RevTek Capital мы понимаем сложности и проблемы, связанные с заимствованием денег. Будь то банковский кредит или другой источник, каждый вид кредита имеет свои недостатки.Вот почему мы упростили этот процесс для малых технологических предприятий с регулярным доходом.

Наша модель довольно проста: мы предоставляем капитал, а вы возвращаете его управляемыми ежемесячными платежами, основанными на вашем ежемесячном регулярном доходе. Чтобы иметь право на участие, вам не нужно быть прибыльным, но вы должны иметь прогнозируемый периодический доход не менее 50 000 долларов в месяц. Выгоды существенные:
— Мы не берем ваш капитал.
— Мы не берем на себя никакого контроля или собственности.
— Наши условия просты и понятны.

Если вы хотите привлечь капитал для своего стартапа, выберите RevTek. Наша опытная команда может предоставить вам деньги, необходимые для расширения вашего технологического стартапа. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вашему бизнесу расти.

Преимущества и недостатки банковских ссуд

Ссуда ​​- это сумма денег, взятых взаймы на определенный период в рамках согласованного графика погашения. Сумма погашения будет зависеть от размера и срока кредита, а также процентной ставки.

Ссуды, как правило, наиболее подходят для:

  • оплаты активов — например, транспортных средств и компьютеров
  • стартового капитала
  • случаев, когда необходимая сумма денег не изменится

Условия и цена ссуд будет варьироваться между поставщиками и будет отражать риски и затраты банка при предоставлении финансирования. Для более крупных сумм цена и условия могут быть предметом переговоров.

Банки будут ссужать деньги предприятиям на основе адекватной доходности их инвестиций, чтобы отразить риски дефолта и покрыть административные расходы.Если у вас налажены отношения с вашим банком, они хорошо разбираются в вашем бизнесе. Это поможет им посоветовать вам лучший продукт для ваших финансовых нужд.

Различные типы банковских ссуд включают:

  • ссуды на пополнение оборотного капитала — ссуды для краткосрочных или чрезвычайных ситуаций
  • ссуды на основные средства — для покупки активов, в которых сам актив является обеспечением на деньги, причитающиеся вашему бизнесу со стороны клиентов
  • ссуды на покупку в рассрочку — для долгосрочной покупки активов, таких как автомобили или оборудование

Преимущества срочных ссуд

  • Ссуда ​​не подлежит погашению по требованию и поэтому доступна для срок ссуды — обычно от трех до десяти лет — если вы не нарушаете условия ссуды.
  • Ссуды могут быть привязаны к сроку службы оборудования или других активов, на оплату которых вы берете взаймы деньги.
  • В начале срока ссуды вы можете договориться о отпуске для погашения , что означает, что вы платите проценты только в течение определенного времени, в то время как выплаты по капиталу заморожены.
  • Хотя вы должны платить проценты по ссуде, вы не обязаны отдавать кредитору процент от своей прибыли или долю в вашей компании.
  • Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, чтобы вы знали уровень погашения в течение всего срока действия кредита.
  • Может взиматься комиссия за организацию, которая выплачивается в начале ссуды, но не на протяжении ее срока. Если это ссуда до востребования, может взиматься ежегодная плата за продление.

Недостатки ссуд

  • Более крупные ссуды будут иметь определенные условия или ковенанты, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
  • Ссуды не очень гибкие — вы можете платить проценты за неиспользуемые средства.
  • У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не платят вам вовремя, что вызовет проблемы с денежным потоком .
  • В некоторых случаях ссуды обеспечены активами предприятия или вашим личным имуществом, например, вашим домом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть ниже, чем по необеспеченным, но ваши активы или дом могут оказаться под угрозой, если вы не сможете произвести выплаты.
  • Может взиматься комиссия, если вы хотите погасить ссуду до окончания срока ссуды, особенно если процентная ставка по ссуде фиксированная.

Когда ссуды не подходят

Брать ссуду на покрытие текущих расходов — не лучшая идея, так как может быть трудно поддерживать выплаты в срок.Вместо этого текущие расходы лучше всего финансировать за счет денежных средств, полученных от продаж, возможно, с использованием овердрафта в качестве резервного.

Если вы не можете получить ссуду или другой вид финансирования в своем банке, вам доступны другие варианты финансирования. Для получения дополнительной информации см. Варианты финансирования бизнеса — обзор.

Если вы считаете, что банковский заем может быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса, см. Раздел Подготовка вашего бизнеса к банковскому финансированию.

Преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса

Стартапы и малые предприятия, стремящиеся к расширению, часто имеют по крайней мере одно общее — им нужно дополнительное финансирование.

Хотя было бы идеально финансировать свои планы собственными деньгами, в действительности большинство малых предприятий просто не имеют свободного капитала, чтобы инвестировать в рост. В результате им обычно приходится обращаться к внешним источникам. Однако тогда возникает вопрос о том, какой тип финансирования наиболее подходит для вашего бизнеса и для ваших конкретных потребностей, поскольку существует множество различных вариантов, которые следует учитывать.

Бизнес-кредиты являются обычным источником финансирования, но даже в рамках этой категории у предприятий будет широкий выбор.Помимо традиционных крупных банков, вы также можете получить как долгосрочные, так и краткосрочные ссуды от онлайн-кредиторов на срок от одного до 25 лет.

Ссуды предоставляются на различные коммерческие цели. Например, вы можете подать заявку на финансирование начальных затрат, улучшений помещений, закупки нового оборудования, увеличения штата, закупки запасов и других операционных мероприятий.

Для удовлетворения этого разнообразия потребностей кредиторы, в том числе банки, разработали специальные продукты, такие как финансирование активов, финансирование счетов-фактур и кредиты на оборотный капитал в дополнение к своим стандартным бизнес-кредитам, чтобы помочь предприятиям найти правильный вид финансирования для своих ситуация.

Но как узнать, является ли бизнес-кредит правильным шагом для вашего бизнеса? И если вы решите, что это так, как узнать, какой тип ссуды взять? Прежде чем вы начнете сравнивать бизнес-ссуды, полезно узнать больше о банковских ссудах и некоторых других поставщиках ссуд.

В этой статье подробно обсуждаются преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса, чтобы помочь вам решить, являются ли они лучшим вариантом финансирования бизнеса или более подходящими являются альтернативные источники финансирования.

Какие преимущества банковских кредитов?


1. Разрешите вам развивать свой бизнес

Банковские ссуды — удобный способ получить дополнительное финансирование, не дожидаясь, пока ваш бизнес принесет достаточно прибыли, чтобы самостоятельно финансировать расширение. Получение ссуды означает, что вы можете реализовать свои планы намного раньше и воспользоваться любыми открывающимися бизнес-возможностями, что обеспечит более быстрый и ускоренный рост.

Несмотря на то, что для подачи заявки и получения разрешения на получение банковского кредита могут потребоваться недели или даже месяцы, это все же практический способ сбора средств для развития вашего бизнеса.

2. Вы сохраняете полный контроль над своей компанией

Основным преимуществом банковской ссуды, как и любого вида ссуды для малого бизнеса, является возможность увеличить денежный поток без потери контроля над вашей компанией. С некоторыми другими вариантами финансирования, такими как долевое финансирование, вы будете продавать акции компании инвесторам, чтобы получить немедленное финансирование, что означает, что вам придется делить прибыль, пока у вас есть инвесторы. Кредит для малого бизнеса — это более временная мера, поэтому после выплаты кредита у вас больше не будет обязательств перед кредитором.

3. Репутация

Одним из факторов, отличающих банк от других вариантов кредитования, является его знакомое имя и надежная репутация. Некоторые малые предприятия могут предпочесть обратиться в банк за ссудой из-за его давнего названия и безопасности, которые, по их мнению, это дает. Традиционные крупные банки могут показаться более надежным вариантом по сравнению с более новыми кредиторами, работающими только в режиме онлайн, но эта точка зрения, возможно, становится менее актуальной, поскольку онлайн-кредиторы становятся более популярным и приемлемым источником финансирования.

4. Отсутствие вмешательства со стороны банка

Одно из других преимуществ банковской ссуды для малого бизнеса состоит в том, что пока вы производите выплаты, банки не должны вмешиваться или устанавливать ограничения в отношении того, для чего вы используете ссуду.

Конечно, когда вы впервые подаете заявку на получение ссуды, вам нужно будет отправить бизнес-план с изложением того, как вы планируете использовать средства, чтобы банк мог оценить риск, связанный с кредитованием вашего бизнеса. Однако, получив финансирование, у вас есть возможность изменить свои планы без какого-либо вмешательства со стороны банка, пока вы продолжаете погашать ссуду.

5. Выгодные процентные ставки

Процентные ставки по ссуде банка для малого бизнеса могут быть более выгодными, чем у других онлайн-кредиторов. Особенно, если вы ищете более долгосрочный вариант финансирования, получение банковского кредита обычно оказывается гораздо более выгодным, чем использование овердрафта, кредитной карты или личного кредита.

Вы сочтете банки особенно рентабельным вариантом, если у вас уже есть бизнес с хорошим кредитным рейтингом и хорошей финансовой историей.Чем более устойчивым и успешным будет ваш бизнес, тем меньше будет риск для банков, поэтому они с большей вероятностью одобрят вашу заявку и предложат вам привлекательные процентные ставки. Получение обеспеченного кредита также поможет вам получить более низкие процентные ставки.

Еще одним преимуществом банковской ссуды для малого бизнеса является то, что проценты, которые вы платите по погашению ссуды, не облагаются налогом.

Если у вас уже есть отношения с банком, например, если у вас есть счет в нем, они могут предложить вам совет по кредитованию, основываясь на своем существующем понимании вашего бизнеса.Некоторые банки также могут предоставить вам личного консультанта, который поможет ответить на любые ваши вопросы о процессе кредитования. Такие личные отношения могут не предлагать, в частности, онлайн-кредиторы, и они могут быть одним из преимуществ получения ссуды для малого бизнеса в банке.

Однако это не означает, что ваш существующий банк или любой другой банк является лучшим вариантом кредитования для вашего бизнеса.

Какие недостатки банковских кредитов?


1.Строгие критерии приемлемости

Одним из основных недостатков банковской ссуды является то, что банки могут осторожно подходить к кредитованию малого бизнеса. Их строгие критерии кредитования могут затруднить получение ссуды для стартапов и новых предприятий, поскольку у них нет финансовой или торговой истории, чтобы подтвердить свою заявку, и, если они будут приняты, вероятны процентные ставки. быть увеличенным, чтобы компенсировать дополнительный риск.

В результате именно более устоявшиеся предприятия с хорошей кредитной историей и хорошими перспективами роста, вероятно, получат наибольшую выгоду от преимуществ, которые может предложить традиционный банковский кредит.

2. Длительный процесс подачи заявки

Подготовка заявки на получение бизнес-кредита также может быть долгим и трудоемким процессом. Вам нужно будет не только заполнить анкету для каждого кредитора, но и предоставить бизнес-план, историю своего счета и финансовые прогнозы, чтобы показать, что ваш бизнес является жизнеспособной перспективой кредитования. Для получения дополнительной информации о процессе подачи заявки, посетите наш Ultimate Business Loan Guide.

Традиционным банкам может потребоваться много времени, чтобы обработать эту информацию и принять решение, особенно если ваш бизнес подает заявку на крупную сумму денег.Из-за этого предприятия, желающие быстро получить наличные, могут с трудом получить их от кредитора из крупного банка.

3. Возможно, вы не получите полную сумму кредита.

Если ваш бизнес-кредит будет в конечном итоге одобрен банком, есть вероятность, что вы не получите полную сумму, на которую подавали заявку. Банк может решить, что вашему бизнесу не нужны такие деньги для реализации вашего проекта, или может счесть слишком рискованным давать вам ссуду в полном объеме. Из-за этого предприятия могут захотеть подготовить альтернативный план, если они получат только часть запрошенных средств.

4. Не подходит для текущих расходов

Еще одним недостатком банковского кредита является то, что вы можете использовать средства только для определенных проектов или целей, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса, а не для покрытия текущих расходов. Банки захотят ссудить предприятиям, которые смогут выплатить деньги, и поэтому они будут искать предприятия, которые будут использовать свои деньги для инвестирования, роста и получения прибыли.

Если малому бизнесу требуется финансирование для покрытия временной проблемы с денежным потоком или требуется краткосрочное вливание наличных денег, другие варианты финансирования, такие как овердрафты, кредитные карты или ссуды на оборотный капитал, могут быть более подходящими.

5. Обеспеченные кредиты несут риск

Хотя получение обеспеченного бизнес-кредита в банке может быть выгодным из-за его более низких процентных ставок, предприятиям следует помнить, что это подвергает их активы риску, если они не смогут произвести необходимые выплаты. Понятно, что предприятия намереваются производить каждый платеж, но это все же то, что вы должны помнить при подаче заявки на ссуду. Несмотря на этот риск, обеспечив ссуду под свои бизнес-активы, вы должны гарантировать, что ваши личные активы (например, ваш дом) останутся нетронутыми, если вы не погасите бизнес-кредит.

Есть исключение из этого правила, поскольку в некоторых случаях банки могут обеспечить ссуду под ваши личные активы, если у компании нет залога. Этот вид бизнес-кредита, также известный как директорская или личная гарантия, потребует, чтобы в качестве залога использовался личный актив (например, ваш дом), что может поставить под угрозу ваш дом, например, если вы пропустите погашение.

Есть ли другие варианты финансирования?


Если, оценив преимущества и недостатки банковских кредитов, малый бизнес все еще не уверен, подходит ли им этот вариант, они могут захотеть рассмотреть другие варианты финансирования.

Банки — не единственные кредиторы, доступные для малого бизнеса. Растет число онлайн-кредиторов, которые становятся все более популярными и жизнеспособными для малого бизнеса, ищущего финансирование. Поскольку их накладные расходы, как правило, ниже, чем у крупных банков, эти онлайн-кредиторы могут быть более подготовлены к предложению ссуд предприятиям, которые менее известны или имеют менее чем идеальную кредитную историю, хотя это обычно отражается в высоких процентных ставках. .

Вы также можете выйти за рамки традиционных банков и онлайн-кредиторов для получения бизнес-ссуды, поскольку для малого бизнеса и стартапов доступны другие каналы кредитования.Например, поддерживаемая государством компания по предоставлению стартап-ссуд может предлагать ссуды предприятиям, которые торгуют менее 24 месяцев.

Компании могут также захотеть изучить конкретные типы ссуд, такие как финансирование по счетам и финансирование активов, чтобы увидеть, подходят ли эти варианты для их нужд. Существуют и другие варианты финансирования, которые владельцы малого бизнеса также могут захотеть рассмотреть, например, одноранговое финансирование, краудфандинг, долевое финансирование и бизнес-гранты.

Гранты очень конкурентоспособны, поскольку они не подлежат возврату, но существует множество национальных и региональных грантов для малого бизнеса, доступных для множества различных проектов и схем.

Преимущества и недостатки банковской ссуды

Банковская ссуда может быть полезна для оплаты крупных расходов, таких как дом вашей мечты, или даже для финансирования некоторых сложных улучшений дома. У них обычно разумные процентные ставки, если у вас есть хороший отличный кредит и вы своевременно вносите ежемесячные платежи по кредиту. Однако, как и в случае любого финансового решения, получение банковского кредита имеет свои плюсы и минусы. Вот что вам нужно знать о преимуществах и недостатках банковской ссуды, прежде чем подавать заявку.

arka38 / shutterstock.com

Преимущества

1. Гибкие расходы

Есть много видов банковских кредитов. Банковские ссуды с определенной целью, такие как ипотечная ссуда или автокредит, обычно имеют более низкие процентные ставки. Однако есть индивидуальные ссуды, которые предлагают гибкие расходы. Вы можете использовать этот заем практически на все, что угодно. Некоторые даже взяли личную ссуду, чтобы оплатить свадьбу или роскошный отпуск. В отличие от займов у друзей и семьи, нет никакого суждения, связанного с тем, как вы используете средства.

2. Гибкие условия займа

Банковские кредиты

могут быть отличным краткосрочным финансовым вариантом, если вам нужен только временный кредит. Большинство банков предлагают минимальный срок ссуды на один год. Однако существуют и среднесрочные варианты финансирования, такие как автокредит, который может составлять до 7 лет. Наконец, конечно, существуют долгосрочные ссуды для очень крупных покупок, таких как ипотека. Всегда выбирайте самый короткий срок кредита, который вы можете позволить себе сэкономить на выплате процентов. Чем дольше срок ссуды, тем больше процентов вы платите по ссуде.Однако вы всегда можете изменить размер ежемесячного платежа, чтобы сделать его более доступным. Имейте в виду, что чем ниже ваш ежемесячный платеж, тем дольше срок действия кредита. Вам всегда нужно будет вернуть основную сумму плюс проценты.

3. Основной процесс

В отличие от займов у друзей и членов семьи, процесс подачи заявки на получение кредита является довольно распространенным и стандартным. Это процесс подготовки соответствующих документов, заполнения заявки и ожидания одобрения.Фактически, требования к получению банковского кредита прозрачны, и их даже можно найти на веб-сайте банка. Нет никаких обручей, через которые нужно прыгать, никаких оправданий и комплиментов. Банковский заем может быть одобрен в течение нескольких часов, и ваши средства обычно поступают на ваш счет в течение нескольких дней.

4. Снижение процентных ставок

Банковская ссуда обычно имеет более низкие процентные ставки, чем кредитные карты и ростовщики. Если вы исчерпаете свою кредитную карту или не сможете полностью оплатить баланс, ваш кредитный рейтинг пострадает.Если вы возьмете аванс наличными со своей кредитной карты, вы будете платить многочисленные комиссии в дополнение к высоким процентным ставкам, которые начисляются ежедневно. Денежный аванс никогда не бывает хорошим вариантом. С другой стороны, получить займ у лицензированного ростовщика обычно проще, чем подавать заявку на получение ссуды в банке. Однако эти типы ссуд обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды в банке, потому что ростовщики, как правило, обслуживают людей с далеко не идеальным кредитом. Заемщики с высоким уровнем риска имеют более высокие процентные ставки.

Недостатки

1.Строгий процесс утверждения

Банковские кредиты предъявляют более строгие требования к одобрению, что затрудняет их получение. Например, банковские ссуды предназначены для лиц с хорошим или отличным кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг определит, получите ли вы одобрение и насколько выгодными будут ваша процентная ставка и условия. Это, конечно, при условии, что у вас есть вся необходимая документация и вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к вашему заявлению. Например, вам потребуется официальное удостоверение личности, подтверждающее ваш возраст и личность, например, национальная идентификационная карта Сингапура или NRIC, паспорт и разрешение на работу.Вам также понадобится подтверждение места жительства, которое можно найти в последних счетах за коммунальные услуги или в договоре аренды квартиры. Однако в этих документах должны быть указаны ваше имя и адрес. В зависимости от вашей ситуации с трудоустройством вам также могут потребоваться отчеты об истории взносов в Центральный резервный фонд за последние 12 месяцев, последнее Уведомление об оценке подоходного налога и / или самые последние компьютеризированные платежные ведомости. Естественно, существует также требование порогового уровня дохода и отношение долга к доходу, что гарантирует, что вы действительно можете позволить себе ссуду.Каждый банк имеет разные критерии для подачи заявки на получение кредита, что усложняет вашу жизнь.

2. Возможность отрицательно повлиять на ваш кредит

Банковская ссуда может либо помочь, либо повредить вашей кредитной истории. Я классифицирую эту возможность как недостаток, потому что гораздо более вероятно, что вы забудете и впоследствии пропустите платеж, что может снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы пропустите ежемесячный платеж, кредитор может посчитать, что ваш кредит погашен по истечении 30 дней с момента пропущенного платежа.Некоторые банки дают от 60 до 90 дней, прежде чем сообщать о просрочке платежа. Однако более двух просроченных или пропущенных платежей обязательно снизят ваш счет. В Сингапуре более трех пропущенных платежей означает, что ваш ссудный счет автоматически считается дефолтным. Независимо от того, насколько велик был ваш кредитный рейтинг, когда вы брали ссуду, если вы пропустите ежемесячные платежи, ваш кредитный рейтинг упадет невероятно быстро. Если говорить более оптимистично, если вы прилежно и полностью вернете ссуду в полном объеме и вовремя, банковский заем может со временем помочь улучшить ваш кредит.Ключевая фраза — «со временем». Повышение кредита за счет простых платежей — очень медленный процесс.

3. Штрафы за пропущенный платеж по кредиту

Банки обычно крайне упорны, когда дело доходит до просрочки платежа. Некоторые банки взимают процент от непогашенного остатка, в то время как другие взимают фиксированную комиссию. Всегда лучше попытаться вернуть пропущенный платеж, даже если есть штраф. Оплата штрафа лучше, чем дефолт вашего ссудного счета.Если вы пропустите несколько платежей, банк может даже повысить вашу процентную ставку по непогашенному остатку. Скорее всего, ваш срок кредита также будет продлен, поэтому ваши ежемесячные платежи останутся прежними. Однако это по-прежнему означает, что к концу срока кредита вы заплатите больше, чем было согласовано вначале, из-за дополнительных выплат по процентам.

4. Обеспечение и судебные иски

Если у вас есть залог, связанный с банковским ссудой, вы можете потерять залог, если не произведете платеж.Это может быть чрезвычайно стрессовым, особенно если личный заем был направлен на то, чтобы свести концы с концами. Если у вас не было обеспечения по ссуде, например, если вы взяли необеспеченный личный ссуду, банк может добиваться какого-либо юридического урегулирования в случае вашего невыполнения обязательств. Ваши банковские счета могут быть арестованы, и кредитор может обратиться к одному или нескольким вашим активам, чтобы вернуть свои деньги.

5. Прочие сборы и условия

Некоторые банковские ссуды предусматривают штраф за досрочное погашение, помимо прочих комиссий и условий.Это означает, что даже если вы внезапно заработаете крупную сумму денег и захотите немедленно выбраться из долгов, вам придется заплатить за это штраф. Обязательно ознакомьтесь с условиями вашего кредита.

Последние мысли

Банковский кредит дает множество преимуществ. Большие недостатки возникают, если не вносить ежемесячные платежи вовремя. Банки довольно серьезно относятся к выплатам и сделают все возможное, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому берите ссуду в банке только в том случае, если она вам действительно нужна, и убедитесь, что у вас хороший бюджет и вы можете позволить себе ежемесячные платежи.Вы также должны знать все условия, связанные с вашим кредитным договором. Помня об этом, вы сможете использовать банковский заем в том виде, в котором он фактически создан, и в ваших интересах.

Преимущества и недостатки банковской ссуды

Планируете ли вы начать бизнес, закупить запасы для существующего или расширить операции, вам, вероятно, понадобится значительная сумма денег. Если у вас нет денег, вам понадобится финансирование. Один из вариантов финансирования — получение банковской ссуды.Эти ссуды предлагают определенные налоговые льготы и более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и овердрафтами. Однако вы должны соответствовать ряду требований по кредиту, и бремя выплаты кредита может вас утомить.

Преимущества банковской ссуды

Гибкость: С банковскими ссудами вам нужно только беспокоиться о своевременности регулярных платежей в рассрочку. Это преимущество перед овердрафтом, когда вы должны заплатить полную сумму по требованию банка. Кроме того, банки обычно не контролируют, как вы используете свой кредит, если вы вносите платежи вовремя, поэтому вы можете вкладывать деньги так, как считаете нужным.

Рентабельность: С точки зрения процентных ставок банковские ссуды обычно являются самым дешевым вариантом по сравнению с овердрафтами и кредитными картами. По данным Bankrate, по состоянию на октябрь 2018 года средняя фиксированная процентная ставка по кредитным картам выросла до 17,49 процента, в то время как по некоторым кредитам, предоставленным банками, гарантированным Управлением по делам малого бизнеса, ставка составляет от 7,5 до 10 процентов. Более низкие процентные ставки по банковским кредитам однозначно сэкономят вам деньги.

Нераспределенная прибыль: В то время как предприятия, выпускающие акции для привлечения капитала, часто отдают процент своей прибыли акционерам, банки требуют, чтобы заемщики выплачивали только основную сумму и проценты по ссуде.Таким образом, вы сохраните всю прибыль своего бизнеса.

Налоговые льготы: При использовании банковской ссуды для деловых целей выплачиваемые вами проценты по ссуде являются расходами, не облагаемыми налогом. Например, если вы платите 5-процентную процентную ставку по ссуде в размере 30 000 долларов США, то ваши годовые проценты вычитаются из вашей налоговой формы 1040 Schedule C.

Недостатки банковской ссуды

Строгие требования: Поскольку многие банковские ссуды требуют той или иной формы обеспечения, стартапам и существующим предприятиям без каких-либо активов может быть трудно получить одобрение своих кредитных заявок.Если эти заемщики решат использовать необеспеченные ссуды, они столкнутся с более высокими процентными ставками.

Бремя погашения: Заемщики ссуды должны производить периодические платежи своим банкам. Те, кто задерживает выплаты, сталкиваются с перспективой конфискации их активов. Даже если вам удастся произвести просроченные платежи, ваш банк все равно может сообщить о вас в кредитные бюро — шаг, который негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. При более низком балле получить ссуду в будущем становится сложнее.Бремя выплат является недостатком по сравнению с привлечением денег через акционеров, поскольку акционеры не требуют регулярных выплат. Вместо этого им обычно выплачиваются дивиденды только с прибыли.

Суммы нерегулярных платежей: Если вы получаете ссуду в банке с переменной процентной ставкой, ставка изменяется в зависимости от рыночных условий. Это затрудняет определение точной суммы будущих выплат. Следовательно, становится сложно составлять надежные финансовые планы.

Преимущества и недостатки ссудного капитала

Преимущества и недостатки ссудного капитала — это плюсы и минусы получения ссуды на оборотный капитал.Читать 4 мин.

1. Преимущества капитальных ссуд
2. Недостатки или ограничения по ссудам оборотного капитала
3. Преимущества банковских ссуд

Преимущества и недостатки ссудного капитала — плюсы и минусы получения ссуды на оборотный капитал. Ваш оборотный капитал — это средства, которые вы используете для повседневной работы своей компании. Он может включать в себя расходы на получение дохода, налоги, накладные расходы, выплаты сотрудникам и другие необходимые расходы. Оборотный капитал — это то, что должно быть легко доступно, но бывают случаи, когда даже у прибыльных предприятий нет достаточного капитала.

Кредит на пополнение оборотного капитала — это быстрый краткосрочный кредит, который предоставляет вам деньги, необходимые для успеха и роста вашего бизнеса.

Преимущества капитальных кредитов

Получение ссуды на оборотный капитал через кредитную компанию вместо обычного банка дает несколько важных преимуществ. Обработка заявки на получение кредита может занять несколько недель. Но когда вы ищете ссуду на пополнение оборотного капитала, это часто происходит намного быстрее. Это может произойти даже в течение нескольких часов, и вы получите необходимые деньги в течение нескольких дней.

Многие традиционные банковские ссуды требуют, чтобы компания проработала не менее двух лет, прежде чем вам будет одобрено получение ссуды. Частные кредитные компании могут одобрить вас после того, как вы проработаете в бизнесе всего шесть месяцев.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это залог или гарантия по кредиту. Многие банки требуют, чтобы вы предоставили залог, которым может быть имущество, оборудование, дебиторская задолженность или что-либо еще, что может служить для обеспечения кредита. Если вам вдруг понадобится ликвидировать актив, который вы использовали в качестве залога, вам не повезло.Имея ссуду на оборотный капитал, вы по-прежнему будете предоставлять корпоративную гарантию, но нет необходимости назначать конкретное обеспечение, что по-прежнему позволяет поддерживать бизнес.

Недостатки или ограничения по ссудам на оборотный капитал

Одним из недостатков этих типов ссуд является более высокая процентная ставка по сравнению с обычными банковскими ссудами. Поскольку они необеспечены и имеют менее строгие квалификационные критерии, кредиторы считают их более рискованными. Это означает, что они взимают более высокие ставки, чтобы компенсировать это.

Поскольку вы быстро получаете деньги и быстрее их погашаете, ссуда на оборотный капитал не является решением для долгосрочных бизнес-планов или для проекта, который требует большего инвестиционного капитала с более длительным периодом погашения. Один из примеров, когда заем на оборотный капитал был бы правильным выбором, — это покрытие немедленных расходов, но это не будет правильным вариантом для погашения огромного платежа, причитающегося по ипотеке.

Преимущества банковских кредитов

Некоторые потенциальные преимущества банковской ссуды включают следующее:

  • Покупка без ликвидных активов . Предпосылка банковской ссуды заключается в предоставлении финансовой помощи людям, у которых нет денег. Он может помочь бизнесу или частному лицу в приобретении дома или автомобиля, либо бизнесу в приобретении техники. Заемщик может подать заявку на разную сумму в зависимости от своей кредитоспособности.
  • Может способствовать росту. Банковская ссуда может помочь стимулировать рост бизнеса, особенно для предприятий частного и государственного секторов. Очень немногие предприятия, вероятно, имеют достаточный денежный поток для финансирования крупномасштабного расширения.В сегодняшнем деловом климате расширение — единственный способ добиться устойчивой прибыли. Когда бизнес хочет расширяться, бизнес-кредит может иметь решающее значение.
  • Лучшие процентные ставки. Банковские ссуды обычно предлагают более выгодные ставки финансирования.
  • Больше гибкости. Банковская ссуда дает дополнительную гибкость, которая может иметь долгосрочные выгоды.
  • Необходимый капитал для повседневной работы. Банки могут предлагать специальные ссуды, которые также могут помочь бизнесу в повседневных операциях.
  • Заемщик сохраняет право собственности. Получая банковский кредит, компания сохраняет право собственности вместо альтернативных средств, таких как увеличение собственного капитала или использование венчурного капитала.
  • Бухгалтерский учет и налоги. Проценты по ссуде вычитаются, и заемщик может планировать и вносить в бюджет ежемесячные расходы по ссуде.
  • Скидка по оплате. Некоторые кредиторы предоставляют скидку при оплате наличными, что возможно только при наличии наличных денег. Ссуды могут предоставить эти деньги.

Некоторые потенциальные недостатки включают следующее:

  • Бизнесу нужен хороший кредит для получения ссуды.
  • При получении кредита заемщик платит больше, чем покупная цена.
  • Ссуды должны строго соблюдаться по графику погашения.
  • Условия займа могут включать требование о частичном финансировании, которое гласит, что если вы хотите занять определенную сумму, вам необходимо инвестировать определенную сумму своих собственных денег.
  • Некоторые ссуды включают предоплату и штрафы.
  • Риск повышения процентной ставки, если ваш заем включает плавающие ставки, что может сделать ваш проект нежизнеспособным.
  • Многие ссуды включают дополнительные расходы на обработку.
  • Банк может перепроверить кредитные пункты при продлении кредита.

Если вам нужна помощь в понимании преимуществ и недостатков ссудного капитала, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Плюсы и минусы личных займов

Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды. При разумном использовании необеспеченный личный заем может заполнить пустоту в вашем бюджете без риска для вашего дома или других активов.

Как и в случае с другими ссудами, ставки по личным ссудам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и не для всех это правильный выбор.Обдумайте эти плюсы и минусы личных займов, прежде чем принимать решение.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое личный заем и как он работает?

Персональная ссуда — это тип ссуды в рассрочку, которая дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов, единовременно. Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств.Срок погашения может составлять от одного до 10 лет. Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно, хотя отдельные кредиторы могут наложить ограничения на их использование. Процентные ставки по личным ссудам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете ссуду.

Подача заявления на получение ссуды аналогична подаче заявления на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, свою финансовую информацию и сведения о желаемой ссуде. Перед тем, как утвердить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.Если ваше финансовое положение и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг около 600-х — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Вы получите все личные ссуды сразу и сразу начнете их возвращать. До погашения ссуды каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма: часть основной суммы плюс проценты.

Плюсы и минусы индивидуальной ссуды

Выбор индивидуальной ссуды по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения.

Основные преимущества ссуд физическим лицам

Ссуды физическим лицам могут давать преимущества по сравнению с другими типами ссуд. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого типа финансирования по сравнению с другими вариантами.

Гибкость и универсальность

Некоторые виды ссуд можно использовать только для определенных целей.Например, если вы берете автокредит, единственный способ использовать средства — это купить автомобиль. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты счетов за медицинские услуги.

Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите ограничиваться тем, как вы используете деньги, личный заем может быть хорошей альтернативой. Перед подачей заявки уточните у своего кредитора одобренные варианты использования ссуды.

Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по займам

Персональные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.По состоянию на февраль 2021 года средняя ставка по ссуде для физических лиц составляла 11,84 процента, а средняя ставка по кредитной карте — 16,04 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на получение личных кредитов в диапазоне от 6 до 8 процентов. Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы кредита, чем лимит вашей кредитной карты.

Не требуется залог

Необеспеченные личные ссуды не требуют залога для получения разрешения. Это означает, что вам не нужно сдавать свою машину, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства.Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако вам не нужно беспокоиться о прямой потере дома или машины.

Легче управлять

Одной из причин, по которой некоторые люди берут личные ссуды, является консолидация долга, например, нескольких счетов кредитных карт. Персональный кредит с единовременным ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколько кредитных карт с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

Заемщики, которые имеют право на получение личной ссуды с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги в процессе.

Ключевые недостатки личных займов

Персональные займы могут быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем брать личный заем.

Процентные ставки могут быть выше альтернативных

Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом.Это особенно верно для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.

Если у вас достаточно собственного капитала в вашем доме, вы можете взять под него ссуду, используя ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию собственного капитала (HELOC). Кредит под залог собственного капитала — это ссуда в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков ссуды под залог недвижимости или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы не выплатите ссуду, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Предложения по переводу остатка на кредитной карте — еще одна альтернатива индивидуальным кредитам. Вы можете сэкономить деньги с хорошим предложением о переводе баланса при условии, что вы выплатите остаток до окончания периода специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс.

Сборы и штрафы могут быть высокими

Персональные ссуды могут включать сборы и штрафы, которые могут увеличить стоимость заимствования. Некоторые ссуды идут с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы ссуды.Комиссионные, покрывающие обработку ссуды, могут быть включены в ссуду или вычтены из суммы, выплачиваемой заемщику.

Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до окончания срока кредита. Перед подачей заявки проверьте все комиссии и штрафы по любым личным займам, которые вы рассматриваете.

Платежи выше, чем по кредитным картам

Кредитные карты поставляются с небольшими минимальными ежемесячными платежами и без крайнего срока для полной выплаты остатка.Персональные ссуды требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть погашены до конца срока ссуды.

Если вы объединяете задолженность по кредитной карте в личную ссуду, вам придется приспособиться к более высоким платежам и срокам погашения ссуды, иначе возникнет риск дефолта.

Может увеличить задолженность

Личные ссуды могут быть инструментом для консолидации долга, например, остатки по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы оплачиваете свою кредитную карту с помощью личного кредита, это высвобождает доступный кредитный лимит.Для тех, кто слишком много тратит, это дает возможность увеличить расходы, а не освободиться от долгов.

Подходит ли вам личный заем?

Персональные кредиты — привлекательный вариант, если вам нужны быстрые деньги; со многими кредиторами, особенно с теми, которые работают в Интернете, средства могут быть предоставлены в течение нескольких дней. Процентные ставки также могут быть низкими, особенно если у вас хороший кредит, что делает личные ссуды хорошим способом консолидации и погашения долга по кредитной карте. Другие веские причины использовать личные ссуды включают оплату чрезвычайных расходов или ремонт вашего дома.

Однако личные займы не для всех хорошая идея. В конце концов, личные ссуды по-прежнему остаются формой долга. Если вы знаете, что у вас есть привычка тратить больше средств, например, выплата по кредитной карте с помощью личного кредита может не иметь смысла, если вы немедленно начнете наращивать баланс по новой кредитной карте.

Вам также следует учитывать график погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Прежде чем принимать личный заем, воспользуйтесь калькулятором личного займа, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за тот срок, который вы потратите на его погашение.В некоторых случаях может иметь смысл накопить сбережения для оплаты крупной покупки, вместо того, чтобы брать личный заем и платить с процентами в течение многих лет.

Заключительные соображения

Перед тем, как брать личный заем, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личного кредита вместо использования другого варианта финансирования. Изучите альтернативы, такие как ссуда под залог недвижимости, HELOC или перевод остатка по кредитной карте.Воспользуйтесь калькулятором процентной ставки, чтобы определить лучший вариант заимствования.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита, поищите предложения от нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия кредита.

About Author


alexxlab

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.