Недостатки банковской ссуды: Преимущества и недостатки банковского кредита как источника финансирования предприятия

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов.

Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.


Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.


Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами.

Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.


Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.


Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.


Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.


Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

  • снятие наличных;
  • перевод на карту другого банка;
  • конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.


Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

  • простота оформления;
  • минимальные комиссионные;
  • возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

  • наличие беспроцентного периода;
  • возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Бизнес-кредит: преимущества и недостатки

Бизнес-кредиты служат мощным инструментом для финансирования, запуска и развития малого бизнеса. Как владелец малого бизнеса, вы можете искать финансирование для поддержания бизнес-операций, расширения филиалов, инвестирования в новое оборудование или найма дополнительных сотрудников. Во всем этом вам может помочь бизнес кредит, который вы можете оформить на https://credit-dlya-ip.ru/

Не уверены, подходит ли вам бизнес-кредит? В этой статье мы разберем преимущества и недостатки получения бизнес-кредита, а также зададим себе вопросы, если вы все еще не уверены.

Преимущества заимствования

Получите приток денег для развития вашего бизнеса

Самый простой и очевидный способ получить крупный денежный поток — это взять бизнес-ссуду. Если ваш бизнес находится на стадии, когда он готов к запуску, расширению или расширению своей деятельности, бизнес-кредиты — хороший выбор. По сравнению с другими вариантами финансирования вы получаете доступ к относительно большому объему капитала для различных целей.

Сохраняйте контроль над своим бизнесом

В отличие от заемного капитала (когда бизнес выпускает акции), получение бизнес-кредита в банке дает вам полный контроль над своим бизнесом. Банки не участвуют ни в каких аспектах ведения вашего бизнеса, что означает, что вы являетесь владельцем бизнеса — вы сохраняете полный контроль и управление операциями своей компании, но при этом получаете выгоду от дополнительных денежных средств.

Проценты не облагаются налогом

Слова «не облагаемый налогом», вероятно, звучат у вас в ушах: это отличные новости. Проценты по кредитам вашего коммерческого банка не облагаются налогом. Это особенно верно в отношении ссуд с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка не меняется в течение всего срока действия ссуды. Это упрощает для владельцев малого бизнеса составление бюджета и планирование ежемесячных платежей по кредиту!

Недостатки заимствования

Трудно пройти квалификацию

Если вы не являетесь владельцем малого бизнеса со значительным опытом работы с ценными активами (например, недвижимостью), то, к сожалению, получить бизнес-ссуды очень сложно. Как и при подаче заявки на ипотеку, банки особенно осторожны с кредитованием. Они хотят быть уверены, что вы сможете вернуть им долг. Часто заемщики должны предоставить банку какую-либо гарантию, например, арест их личных активов в случае банкротства бизнеса и невозможности полностью или частично погасить ссуду.

Высокие процентные ставки

Еще один недостаток кредитов для малого бизнеса — высокие процентные ставки. Кроме того, часто суммы, на которую претендует бизнес, также недостаточно для удовлетворения потребностей компании.

Заимствование денег под высокую процентную ставку оказывает медвежью услугу для бизнеса, поскольку ему часто приходится иметь дело с бизнес-ссудой и дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком.

Вопросы, которые следует задать при рассмотрении бизнес-кредита

Заимствование денег для вашего бизнеса имеет свои плюсы и минусы, как и любые деловые решения, связанные с деньгами. Если вы все еще не уверены, подходит ли вам бизнес-кредит, вот несколько вопросов, над которыми стоит задуматься:

Сколько мне нужно финансирования?

В какие сроки мне нужны деньги?

Могу ли я соответствовать требованиям кредитора?

И если да, то как я планирую потратить деньги?

Контокоррентный кредит.

Виды банковских кредитов. Контокоррентный кредит: плюсы и минусы

Контокоррентный кредит — это классическая разновидность банковского кредитования. Под данным термином подразумевается кредитование, предоставляемое банком либо кредитным институтом, которое может применяться клиентом в необходимом ему объеме, не превышающем установленную договором сумму.

Основное назначение кредита — предоставление заемщику возможности проводить платежи при отсутствии средств на текущем либо расчетном счете. За счет выдаваемого кредита создаются оборотные активы клиента в кредитном учреждении.

Особенности контокоррентного кредита

Контокоррентный кредит предоставляется кредитной организацией одновременно с открытием контокоррентного счета. На счете отображаются поступления денежных средств, все платежи и ссуды. Платежные документы клиента оплачиваются за счет средств, имеющихся на данном счете. Основанием для открытия контокоррентного счета является составленный с клиентом договором. В документах указывается максимальная сумма задолженности, сроки ссуды, предельный срок наличия на счете дебетового сальдо, процентная ставка, комиссия от сумм оборота по кредиту и дебету в процентах. Величина процентов зависит от суммы использованного кредита. Их расчет осуществляется на базе ставки Центрального банка с учетом банковской надбавки. Проценты по контокоррентному кредиту являются самыми высокими и начисляются при заключении счета.

Надежным и стабильным клиентам определенного банка, работающим с ним на протяжении длительного времени, контокоррентный кредит выдается в виде банковских кредитов необеспеченного типа. Но банк при этом имеет право требовать от клиента выполнения определенных условий, выступающих в роли обеспечения кредита.

Обеспечение для небольших предприятий, получающих контокоррентный кредит, — это ценные бумаги, ипотека, залоговое имущество, гарантии третьих лиц и отказ клиента от долгосрочных требований из-за его финансовой неплатежеспособности. Для контроля за обеспечением кредитного возврата банк может прибегать к различными способам, однако основным методом является сравнение фактического и планового балансов оборотных средств. Другим способом является ежеквартальное сопоставление планового размера кредита и задолженности по контокорренту.

Контокоррентный кредит, как правило, предоставляется надежным клиентам, сотрудничающим с банковской организацией на протяжении длительного времени и имеющим действующий счет. По нему должны осуществляться операции — к примеру, оплата кредиторской или дебиторской задолженности. К счету прикрепляется контокоррентный кредит.

Условия предоставления кредита

Кредитуемые компании должны соответствовать двум основным требованиям:

  • Собственный капитал компании полностью либо на 80% должен перекрывать потребность в финансировании.
  • Кредит может выдаваться без залога при условии соответствия компании I классу кредитоспособности.

Когда банк требует залог

Кредитная организация в определенных случаях может потребовать залог:

  • Банк сомневается в кредитоспособности заемщика.
  • Уровень кредитоспособности ниже I класса.
  • Напряженная экономическая ситуация в хозяйственной сфере, отрасли или стране.
  • Малая доступность кредитных ресурсов из-за нестабильности на кредитном рынке.

Оценка кредитоспособности

При оформлении любых видов банковских кредитов банки уделяют немало времени оценке кредитоспособности клиента. Методика оценивания может отличаться в зависимости от кредитной организации, однако основными требованиями считаются:

  • Высокие показатели, позволяющие причислить заемщика к I классу.
  • Позволяющий создать резервы объем чистой прибыли.
  • Сохранение позиции на рынке на протяжении длительного времени.
  • Хорошие репутация и партнерские отношения.

Договор о контокоррентном кредитовании включает основные положения, регламентирующие отношения между коммерческим банком и клиентом: методы контроля платежеспособности, формы обеспечения возврата кредитных средств, механизм формирования процентной ставки, ограничение или прекращение кредитования при условии недостаточной платежеспособности и кредитоспособности заемщика, порядок предоставления заемных средств, ведения счетов бухучета и кредитный лимит.

Отличия контокоррентного кредита

Для контокоррентного кредита характерны особенности, отличающие его от других видов краткосрочного кредита.

  • Кредитоспособность заемщика оценивается однократно при первой выдаче ссуды. Дальнейшее финансирование не требует от клиента предоставления документов.
  • Максимальная сумма кредитных средств по контокоррентному кредиту не определяется банком. Величина ссуды зависит от оценки платежеспособности заемщика, данной кредитной организацией. Банк изучает оборотные средства, остатки финансов клиента и источники финансирования. Лимит средств может соответствовать средней величине ранее выданных ссуд.
  • Отсутствие контроля платежеспособности клиента и необходимость иметь резервы для предоставления ссуды клиенту повышают риски кредитования для банка.
  • Кредит должен гаситься в установленные договором сроки, иначе банк имеет право на установку шкалы процентной ставки с целью стимуляции заемщика на погашение ссуды.
  • Выдаваемая ссуда не обеспечивается. Подобная практика чаще всего встречается на западе при выдаче краткосрочных кредитов и займов. Российские кредитные организации используют под обеспечение ссуды имущество заемщика, гарантии третьих лиц, ценные бумаги виду высоких рисков.
  • Погашение задолженности происходит автоматически из средств, находящихся на расчетном счете клиента.

Отличия контокоррентного кредита и овердрафта

Овердрафт обладает особенностями, отличающими его от контокоррента:

  • В роли кредитора могут выступать как коммерческие банки, так и Центральный банк РФ.
  • На счетах заемщика — расчетном или корреспондентском — отражаются все операции по овердрафту.
  • Ссуда предоставляется посредством списания средств сверху остатка на счете;
  • В договоре на расчетно-кассовое обслуживание прописывается возможность проведения операций по овердрафтному кредитованию, что исключает необходимость в оформлении дополнительного соглашения.
  • Лимит ссуды оговаривается только при условии выдачи кредитов с высоким уровнем риска.
  • Максимальный срок овердрафта — 10-15 дней. При условии нарушения заемщиком данного условия овердрафтная ссуда переходит в категорию обычной и требует составления стандартного кредитного договора.
  • В сравнении с другими краткосрочными кредитами и займами овердрафт обладает высокой процентной ставкой. Выплаты по кредиту представляют собой определенную часть задолженности, суммированную с процентной ставкой.
  • На счетах коммерческих банков овердрафтные операции отражаются с определенными особенностями.

Контокоррентный кредит на практике

Ярким примером контокоррентного кредита является работа индивидуального предпринимателя, оплачивающего импортируемые им товары со своего банковского счета. Выраженный в денежном эквиваленте доход предпринимателя зачисляется на этот же счет. В случае необходимости предоставления срочной предоплаты и отсутствия финансовых средств для этого предприниматель может оформить контокоррентный кредит. Это позволит осуществить предоплату и погасить задолженность сразу же после появления денежных средств на счету. Данный тип займа относится к категории краткосрочных и необеспеченных залогом.

Риски банка

Контокоррент — вид краткосрочного кредита, несущий для банковского учреждения определенные риски. По этой причине он предоставляется только надежным и авторитетным клиентам, способным погасить полученный займ.

При оформлении контокоррентного кредита банк выполняет следующие действия:

  • Осуществляет оценку деловой репутации клиента.
  • Отслеживает его задолженность перед партнерами.
  • Проводит анализ и оценку кредитной истории заемщика во всех учреждениях, с которыми он когда-либо работал.
  • Просматривает количество оборотных средств и баланс предприятия.

На основании данной информации банк определяет уровень платежеспособности и кредитоспособности клиента.

Перспективы развития контокоррентного кредита

Овердрафт и контокоррентный кредит во многом схожи: кредитные карты выгодны для заемщика, но только в краткосрочном периоде. Несвоевременное погашение займа может привести к тому, что остаток долга начнет облагаться высокими процентами. Ставки по контокоррентному займу, овердрафту и потребительскому кредитованию различаются: по контокорренту показатель выше, поскольку такие операции не предполагают обеспечения или залога.

В США и странах Европы контокоррентный кредит — это один из наиболее распространенных типов займа. Многие компании используют дебетовые счета в банках в качестве ссудных, не составляя при этом дополнительных соглашений. Фирмы знают, в каком банке можно взять кредит, поскольку являются его постоянными клиентами. Контокоррентный кредит позволяет быстро расплатиться с клиентами либо поставщиками.

Российские банки, в каких можно взять кредит, выдают контокоррент только после проведения оценки и проверки заемщика. Впрочем, перспективы развития такого типа кредита в РФ возможны только благодаря основным банкам, стремящимся выйти на мировой уровень.

Плюсы и минусы контокоррентного кредита

Контокоррентное кредитование выгодно для обеих сторон: заемщик может использовать кредитные средства при отсутствии собственных, а банк экономит кредитные ресурсы. Данный вид кредитования считается наиболее рискованным, что объясняет его недостаток — высокая процентная ставка за использование подобного займа.

Итоги

Кредитование по контокорренту — одна из наиболее рисковых форм кредитования. Этим объясняется высокая плата за использование кредита в сравнении с другими краткосрочными кредитами.

Неполное использование кредитной линии является нарушением кредитного договора. Кредитная линия контокоррентного кредита, простыми словами, — кредитование, объединяющее черты ссудного и расчетного счетов и характеризующееся непрерывной выдачей займов клиенту. Банк имеет право взыскать с клиента комиссию в качестве компенсации за упущенную выгоду.

Выдача контокоррентных кредитов российскими банками временно приостановлена, поскольку вся выручка организаций должна сохраняться на их расчетном счете согласно действующим нормативам.

Стоит ли рассматривать кредитование под залог активов?

Опубликовано: 2021-07-30

  • Ссуды, основанные на активах, зависят от стоимости залога, предоставленного заемщиком, такого как недвижимость, инвентарь или оборудование.
  • Преимущества ссуд, основанных на активах, включают более быстрое одобрение и предоставление финансирования, чем обычные банковские ссуды.
  • К недостаткам ссуд, основанных на активах, относятся более высокие процентные ставки, чем у обычных банковских ссуд, и риск потери залога в случае дефолта.
  • Эта статья предназначена для состоявшихся владельцев бизнеса, пытающихся определить, может ли ссуда под залог активов помочь развитию их бизнеса.

Что такое кредитование под залог активов?

Сумма денег, которую кредитор готов предоставить для получения ссуды, основанной на активах, зависит от стоимости актива, находящегося в распоряжении заемщика, который предоставляется в качестве обеспечения для гарантии выплаты ссуды. Одобрение этих типов ссуд зависит не столько от кредитного рейтинга заемщика, сколько от стоимости актива. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, основанной на активах, кредитор имеет право вернуть залог.

«Ссуды, основанные на активах, — это способ получить финансирование бизнеса с использованием активов компании в качестве залога», — сказал Нишанк Кханна, соучредитель и президент Indigo CPA. «Ссуды обычно обеспечиваются оборудованием, недвижимостью, дебиторской задолженностью или имеющимися запасами».

Ключевой вывод: ссуда, основанная на активах, — это вид финансирования, который обеспечен активами заемщика, а не оценкой кредитором способности заемщика погасить ссуду на основе его кредитной истории.

Как работает кредитование под залог активов?

Кредитование на основе активов вращается вокруг актива или набора активов, которые будут использоваться в качестве обеспечения. Это может быть оборудование, принадлежащее заемщику, инвентарь предприятия, недвижимость или даже неоплаченные счета.

Как только актив будет выставлен в качестве обеспечения, кредитор предложит заемщику ссуду в размере согласованного процента от стоимости актива, сказал Ханна Business News Daily.

«Кредиторы предпочитают предлагать более крупные ссуды, потому что стоимость мониторинга ссуды, основанной на активах, одинакова, независимо от того, является ли сумма заемного капитала небольшой или большой», — сказал он. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса]

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Самый распространенный вид ссуды под залог активов

Чтобы лучше понять кредитование, основанное на активах, просто подумайте о наиболее распространенном типе кредита, основанном на активах: ипотеке.

«Как видно из названия, ссуды, основанные на активах, предоставляют физический актив в качестве обеспечения на случай, если ссуда не будет возвращена», — сказал Тай Стюарт, генеральный директор и президент Simple Life Insure. «Наиболее распространенной формой кредитования на основе активов на самом деле является жилищная ипотека, хотя малые предприятия испытывают то же самое в форме своей коммерческой ипотеки».

В этом случае у вас есть срок (например, 30 лет) и процентная ставка (например, 4%), которые помогут определить ваши ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия ссуды. Невыполнение обязательств по ссуде ставит под угрозу залог (в данном случае недвижимость, такую ​​как дом или магазин) и дает кредитору возможность вернуть его в собственность для покрытия ссуды.

Ссуды, основанные на активах, как возобновляемый кредит

По словам Джеффри Бардоса, генерального директора Speritas Capital Partners, в некоторых случаях, например, когда они основаны на неоплаченных счетах, ссуды, основанные на активах, могут быть структурированы как возобновляемые.

«Каждую неделю или месяц кредитор определяет сумму дебиторской задолженности и запасов, и эта сумма переводится в« базу заимствования », которая, в свою очередь, определяет размер доступной заемной способности», — сказал Бардос. «Ставки аванса устанавливаются заранее для каждого типа обеспечения».

Ключевой вывод: ссуды, основанные на активах, основаны на стоимости обеспечения, предоставленного заемщиком, которое также служит для обеспечения ссуды в случае дефолта.

Какие активы можно использовать в качестве залога для обеспечения кредита?

У бизнеса есть много активов, которые могут быть использованы в качестве залога для получения ссуды. К ним относятся оборудование, инвентарь и даже ваша дебиторская задолженность. Вот более подробный взгляд на некоторые виды залога, которые можно использовать для обеспечения ссуды, основанной на активах.

  • Дебиторская задолженность: факторинг счетов- фактур — это ссуда, основанная на активах, которая увеличивает стоимость вашей существующей дебиторской задолженности. Фактор (кредитор) будет платить вам процент от стоимости неоплаченных счетов и, как правило, берет на себя ответственность за сбор платежей. Хотя вы не получаете 100% стоимости неоплаченных счетов через факторинг, вы получаете единовременную сумму капитала в размере от 75% до 95% от полной стоимости. Оставшийся процент плюс комиссия — вот как фактор приносит прибыль.
  • Недвижимость: в некоторых случаях, например, при промежуточной ссуде, залогом выступает недвижимость. Например, если вы покупаете ветхую собственность с целью ее восстановления, кредитор может предложить вам промежуточный заем под залог будущей реконструированной собственности. Если вы не сможете произвести платежи и не выплатите ссуду в этом примере, кредитор сможет вернуть собственность, которую вы только что перестроили.
  • Оборудование: Финансирование оборудования предоставляет вашему бизнесу необходимое оборудование и использует это же оборудование в качестве залога. Если вы не произведете оплату за оборудование, кредитор может вернуть его в собственность.
  • Запасы: вы можете использовать финансирование запасов для покупки товаров для последующей продажи. Запасы, финансируемые этим методом, будут служить залогом, как и оборудование при финансировании оборудования. Невыполнение платежей означает, что товары подлежат повторному вступлению во владение кредитором.

Естественно, предоставление этих активов в качестве залога под ссуду создает с вашей стороны большой стимул избежать дефолта. Например, потеря коммерческой недвижимости может стать смертельным ударом для вашего бизнеса. Перед тем, как принять ссуду, всегда имейте план того, как вы выплатите любую взятую в долг.

Ключевой вывод: вы можете использовать такие активы, как дебиторская задолженность, инвентарь, оборудование и недвижимость, для обеспечения ссуды, основанной на активах.

Каковы плюсы и минусы кредитования под активы?

Ссуды, основанные на активах, имеют некоторые преимущества перед обычными ссудами, такими как срочные ссуды от банка или кредитного союза. Однако они также имеют некоторые недостатки и риски, о которых вам следует знать, прежде чем принимать ссуду.

Преимущества кредитования под активы

Самым очевидным преимуществом ссуд, основанных на активах, является то, что их относительно легко получить, даже если у вас невысокий личный или деловой кредит. Использование актива в качестве залога гарантирует кредитору, что он сможет возместить стоимость ссуды даже в случае невыполнения обязательств.

Ссуды, основанные на активах, также, как правило, утверждаются и финансируются быстрее, чем обычные срочные ссуды от банка или кредитного союза.

«Ссуды, основанные на активах, могут обеспечить капитал намного быстрее, чем другие инструменты кредитования, особенно когда вам нужны средства для таких вещей, как внезапное расширение или наращивание производства», — сказал Стюарт.

Обеспечить ссуду, основанную на активах, как правило, проще, чем получить ссуду в банке, для чего обычно требуется хороший кредитный рейтинг, значительная финансовая история, хорошее соотношение долга к доходу и многое другое.

«Обеспечение [ссуды, основанной на активах] должно быть довольно простым, если у вашего бизнеса есть надлежащая финансовая отчетность, запасы и продукты, которые имеют существующий рынок, а также история своевременной оплаты счетов», — сказал Ханна.

Быстрое финансирование и более гибкие процедуры утверждения делают ссуды на основе активов подходящими для предприятий, желающих инвестировать в значительное расширение, а также для предприятий, не имеющих доступа к более традиционным ссудам. [Прочтите статью по теме: Варианты финансирования малого бизнеса без традиционного банка]

Недостатки кредитования на основе активов

Основным недостатком ссуды, основанной на активах, является то, что вы ставите на карту актив, который может иметь решающее значение для выживания и успеха вашего бизнеса. Невыполнение обязательств по ссуде, основанной на активах, также влияет на ваш личный и деловой кредит.

«Самый очевидный недостаток — это двойной удар, когда у вас отнимут ваши физические активы, если вы не сможете выплатить ссуду в сочетании с нанесением ущерба вашим личным и деловым кредитным рейтингам», — сказал Стюарт.

Более того, хотя ссуда, основанная на активах, может обеспечить быстрое финансирование вашего бизнеса, даже если ваша кредитная история невелика, другие кредиторы могут негативно отнестись к ней, если вы будете искать дополнительное финансирование в будущем. Как правило, вы можете снизить этот риск, ограничив стоимость и количество принимаемых вами ссуд под залог активов.

«Малые предприятия, слишком полагающиеся на ссуды, основанные на активах, могут поднять красный флаг, если они обратятся к другим кредиторам, которые могут рассматривать эту историю как поспешную и необузданную игру с бизнес-решениями», — сказал Стюарт.

Наконец, ссуды, основанные на активах, иногда сопровождаются дополнительными комиссиями, такими как комиссия за любые неиспользованные средства, которые вы взяли в долг, сказал Бардос.

«Большинство кредитов, основанных на активах, имеют« неиспользованные комиссии », которые могут увеличить эффективную стоимость объекта», — сказал он. «Например, если малый бизнес получает ссуду на основе активов в размере 2 миллионов долларов, но в течение следующих 24 месяцев ему потребуется всего 1 миллион долларов, с них может взиматься неиспользованная плата за неиспользованный 1 миллион долларов».

Ключевой вывод: ссуды, основанные на активах, более гибкие, быстрее утверждаются и обеспечивают более быстрое предоставление финансирования, чем обычные ссуды, но иногда они несут дополнительную комиссию и создают риск потери залога в случае невыполнения обязательств.

Кредиторы, основанные на активах, чтобы рассмотреть

Если вы рассматриваете возможность получения ссуды на основе активов для своего бизнеса, у вас есть выбор из множества кредиторов.

«Существует широкий спектр кредиторов, основанных на активах», — сказал Бардос. «Глобальные и региональные банки предлагают ссуды на основе активов. Частные небанковские фирмы предоставляют ссуды на основе активов малому бизнесу. И есть множество кредиторов, которые предоставляют ссуды под один конкретный тип обеспечения, например, дебиторскую задолженность».

Вот несколько кредиторов, которые предлагают ссуды под активы:

  • Balboa Capital выдает малому бизнесу несколько типов ссуд под активы, включая финансирование оборудования. Он также предлагает стандартные срочные ссуды. Посетите наш полный обзор Balboa Capital, чтобы узнать больше.
  • Crest Capital предоставляет варианты финансирования оборудования для малого бизнеса с кредитами на сумму от 5000 до 500000 долларов. Посетите наш полный обзор Crest Capital, чтобы узнать больше.
  • Fora Financial — универсальный кредитор, который предоставляет предприятиям ссуды на основе активов в форме ссуд на оборудование, ссуд на товарно-материальные запасы и промежуточного финансирования. Посетите наш полный обзор Fora Financial, чтобы узнать больше.
  • Noble Funding предлагает малому бизнесу ссуды на основе активов, включая факторинг по счетам и кредитные линии. Посетите наш полный обзор Благородного финансирования, чтобы узнать больше.
  • Rapid Finance предлагает широкий спектр вариантов финансирования для малого и среднего бизнеса. Он также предлагает срочные ссуды, кредитные линии, промежуточные ссуды, ссуды SBA, ссуды на коммерческую недвижимость и денежные авансы на здравоохранение. Посетите наш полный обзор Rapid Finance, чтобы узнать больше.
  • SBG Funding предоставляет гибкие ссуды молодым предприятиям с минимальным кредитным рейтингом 500 и годовым доходом 150 000 долларов США. Он также предлагает кредитные линии, финансирование оборудования и факторинг по счетам. Посетите наш полный обзор SBG Funding, чтобы узнать больше.

Для получения дополнительной информации о каждом из этих кредиторов и о том, как выбрать бизнес-ссуду, которая подходит именно вам, посетите нашу страницу с лучшими вариантами бизнес-ссуд .

что такое и как оформить

Ссуда — это безвозмездное пользование имуществом. По договору ссуды одна сторона — ссудодатель — передает другой стороне — ссудополучателю — какую-то вещь на определенный срок. В договоре ссуды может быть указано, в каком состоянии ссудополучатель должен вернуть то, что взял: с учетом износа или в первоначальном виде.

Сергей Антонов

разобрался со ссудами

Профиль автора

Разве ссуда — это не как заем или кредит?

Люди часто думают, что ссуда — это синоним кредита: взяли деньги у банка в долг под проценты — значит, получили ссуду. Но это не так: по определению ГК РФ между ссудой и кредитом нет ничего общего.

Если ссудодатель берет плату за пользование имуществом, то это аренда. Когда речь о деньгах, которые дают под проценты, то это заем. Если заем выдает банк — это кредит. Заем может быть и беспроцентным — но ссудой он от этого не станет.

Ссуда — про имущество и безвозмездно.

Кредит — про деньги и с выгодой.

Что вы узнаете

Договор ссуды

Договор ссуды на юридическом языке называют договором безвозмездного пользования. У него есть два существенных условия. Во-первых, предмет договора: в документе должно быть четко определено, что именно передают в пользование. Во-вторых, безвозмездность: в условиях договора указывают, что плата или проценты не взимаются.

ст. 689 ГК РФ про договор безвозмездного пользования

Договор безвозмездного пользования похож на договор аренды:

  1. Если в пользование передают объект культурного наследия или земельный участок на срок более года, то договор надо регистрировать в Росреестре.
  2. Если не указан срок пользования имуществом, то договор считается заключенным на неопределенный срок.
  3. Если в договоре есть условия, по которым ссудополучатель может получить имущество в собственность, например выкупив его, то такой документ составляют по форме договора купли-продажи.

Как передать имущество по договору ссуды

В договоре указывают, как и в каком виде ссудополучатель должен получить имущество. При этом ссудодатель по умолчанию обязан предоставить и все относящиеся к этой вещи документы: например, паспорт, инструкцию и т. п. Правда, в договоре можно написать, что предмет ссуды передают без этих документов. Но если использовать вещь без таких документов нельзя, то ссудополучатель может расторгнуть договор.

ст. 691 ГК РФ про предоставление вещи в безвозмездное пользование

Например, производитель дал пекарне в безвозмездное пользование печь с программным управлением, а инструкции к ней не приложил. Получается, что использовать оборудование пекарня не могла. В таком случае можно не только расторгнуть договор, но и потребовать с завода возместить реальный ущерб — например, если в работе печи без инструкции не разобрались, она из-за этого взорвалась и случился пожар.

Объясняем сложное простым языком

Разбираем законы, которые касаются вас и ваших денег. Раз в месяц присылаем письма с самым важным

Кто отвечает за сохранность имущества

Как расторгнуть договор

Если в договоре не указан конкретный срок, его можно расторгнуть, за месяц предупредив об этом вторую сторону. Это право есть и у ссудодателя, и у ссудополучателя. Единственное исключение — недвижимость. В этом случае надо предупреждать другую сторону за три месяца. Еще договор считается расторгнутым, когда ссудополучатель умер или, если речь о юрлице, ликвидирован.

Когда договор расторгнут, ссудополучатель должен вернуть вещь обратно владельцу.

Какие налоги платит тот, кто предоставляет ссуду

Земельный и транспортный налоги или налог на имущество ссудодатель будет платить вне зависимости от того, физическое это лицо, индивидуальный предприниматель или организация. Когда имущество передают в безвозмездное пользование, его владельцем все равно остается ссудодатель. Платить налоги — обязанность собственника. Во всяком случае, так считает Минфин, когда речь идет о ссуде.

Если ссудодатель — организация или индивидуальный предприниматель на общей системе налогообложения, то придется ежемесячно платить НДС, основываясь на рыночной цене аренды аналогичного имущества. Налоговый кодекс и Минфин признают, что безвозмездная передача товаров, работ или услуг облагается налогом.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не придется — дохода по договору ссуды нет. Но если имущество включали в перечень основных средств, то его исключат из состава амортизируемого имущества. В результате расходы снизятся, а значит, общая сумма налога на прибыль, который платит компания, вырастет.

п. 3 ст. 256: что исключается из состава амортизируемого имущества

Если ссудодатель — юрлицо или индивидуальный предприниматель со специальным режимом налогообложения (УСН, ЕНВД или патент), то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

Какие налоги платит тот, кто получает ссуду

Физическое лицо НДФЛ не платит.

Если ссудополучатель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то придется заплатить налог с доходов от безвозмездного пользования. Компания или предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны заплатить налог на прибыль. Высший арбитражный суд говорит, что имущество, полученное безвозмездно, — это внереализационный доход организации, то есть не связанный с основной деятельностью. Доход равен рыночной цене аренды аналогичного имущества, и показывать его придется ежемесячно.

Если же ссудополучатель — организация или ИП, который работает на ЕНВД или патенте, платить ничего не надо.

А вот НДС ссудополучатель не платит — неважно, кто он и на какой системе налогообложения работает.

Учреждён Государственный банк Российской империи

31 мая (12 июня) 1860 г. Указом императора Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк (Госбанк) — центральный и крупнейший банк Российской империи, основная задача которого состояла в регулировании денежного обращения в стране. Первым его управляющим стал крупный российский финансист и промышленник, барон А. Л. Штиглиц. Одновременно с организацией Государственного банка императором был утверждён его Устав.

Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относятся к XVIII в. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна в связи с «совершенным отсутствием кредитных учреждений и огромным вследствие этого лихоимством ростовщиков» повелела выдавать ссуды из Монетной конторы, кредитные операции которой были весьма незначительны и вскоре прекращены. Позднее видную роль в ведении денежно-кредитных операций стали играть Соляная контора, сохранные казны при Петербургском и Московском воспитательных домах, приказы общественного призрения, Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.

В 1769 г. в Петербурге и Москве были созданы банки «для вымена государственных ассигнаций»; в 1786 г. они были преобразованы в Государственный ассигнационный банк, которому была поручена функция эмиссии бумажных денег. В 1797 г. при Банке были основаны три учётные конторы — вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая. В 1786 г. для содействия дворянскому землевладению был учрежден Государственный заёмный банк.

В январе 1818 г. в России был учреждён Государственный коммерческий банк, который фактически выполнял функции эмиссионного банка, но в те годы ещё не имел статуса центрального. Его создание стало одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений страны, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Государственному коммерческому банку была придана акционерная форма.

В 1860 г. для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы» России на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк, деятельность которого была подконтрольна Министерству финансов и находилась под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Совет Банка был также совещательным органом при Министерстве финансов в области финансовой политики. Госбанку было предоставлено право производить учёт векселей и других срочных бумаг, покупку и продажу золота и серебра, получение платежей за счёт доверителей, приём вкладов на хранение, на текущий счёт и на обращение из процентов, выдачу ссуд (кроме ипотечных), покупку и продажу процентных бумаг за счёт доверителей и за свой счёт.

Государственный банк являлся государственно-правительственным банком Российской империи и важным звеном государственной системы, органом проведения экономической политики российского правительства. Банк активно участвовал в создании банковской системы всей страны — при его поддержке были созданы акционерные банки и общества взаимного кредита. Госбанк, являясь, в соответствии с его Уставом, банком краткосрочного коммерческого кредита, был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности он осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. Местные учреждения Госбанка были представлены конторами, утверждаемыми по особым Высочайшим повелениям, и отделениями, открываемыми непосредственным распоряжением Министерства финансов — все они непосредственно были подчинены Правлению Госбанка.

Первый период деятельности Госбанка с 1860 до середины 1890-х гг. характеризовался большой централизацией управления со стороны государства, т. е. Банк не обладал полной самостоятельностью управления. Главным источником средств Госбанка до середины 1880-х гг. являлись оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, а позднее — средства государственного казначейства.

В начале 1880-х гг. стало очевидно, что Устав Госбанка и основанная на нём деятельность перестали отвечать изменившейся экономической ситуации в стране. Основной причиной, стеснявшей деятельность Банка, являлся недостаток денежных средств. В июне 1884 г. императором Александром III был утверждён новый Устав, в котором существенно была дополнена формулировка о цели Банка, состоявшая не только в облегчении денежных оборотов и упрочении денежно-кредитной системы, как это было зафиксировано ранее, но и в «содействии посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». В новый Устав были включены операции по кредитованию сельского хозяйства и фабрично-заводской промышленности, а также ремесленников и кустарей. Однако Банк по-прежнему оставался в подчинении Министерству финансов.

С середины 1880-х гг. основное внимание Госбанка было сосредоточено на подготовке денежной реформы. Задачами учреждения в это время стали накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса при помощи девизной политики. С середины 1890-х гг. основным источником развития коммерческих операций Госбанка являлись уже не вклады частных и казённых учреждений, как это было до 1894-1895 гг., а казначейские средства. Указом императора Николая II от 29 августа (9 сентября) 1897 г. Госбанк был превращен в центральный эмиссионный институт с монопольным правом эмиссии кредитных билетов, сохранив, в отличие от центральных эмиссионных банков других стран, положение ведущего в Российской империи коммерческого банка.

Значительный рост операций Госбанка наблюдался в период предвоенного промышленного подъёма. В эти годы он стал одним из крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений, имел большой золотой запас, осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчётов России, принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. Концентрируя денежные ресурсы через широкую сеть филиалов, и пользуясь средствами казначейства, Банк продолжал финансировать народное хозяйство, однако проявил тенденцию к превращению в центральный банк европейского типа, прибегая к опосредованным формам кредита через акционерные коммерческие банки. С 1910 г. Госбанк активизировал деятельность в хлебной торговле — ведущей отрасли российского экспорта; осуществлял строительство элеваторов и зернохранилищ. В значительных размерах Банк кредитовал торгово-промышленный оборот на периферии, субсидировал кредитную кооперацию, сельских хозяев, и в меньшем объёме — промышленные предприятия. В эти годы под управлением Госбанка находилась также сеть государственных сберегательных касс с правительственной гарантией вкладов.

Во время Первой мировой войны деятельность Банка в основном была направлена на финансирование армии за счёт выпуска кредитных билетов, и одновременно на полное прекращение операций на рынке коммерческого кредита. Из должника казначейства Госбанк превратился в крупнейшего кредитора российского правительства, «счета казны» стали основной статьёй активов Банка, увеличившись в 1914-1916 гг. более чем в 150 раз. К осени 1917 г. кредиты, связанные с войной, занимали свыше 90% баланса Банка.

14 (27) декабря 1917 г. декретом Совета Народных Комиссаров «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Госбанк был объединён с национализированными акционерными коммерческими банками в Народный банк Российской Республики, а затем — в Народный банк РСФСР.

Лит.: Бугров А. В. Московская контора Государственного банка Российской империи: Развитие сети учреждений Государственного банка Российской империи: Исторический очерк. М., 1999; Он же. Очерки по истории государственного банка Российской империи. М., 2001; Гиндин И. Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства (1861-1892). М., 1960; Главный банк страны: история и его руководители. М., 2011; История Банка России, 1860-2010: В 2 т. М., 2010; История Министерства финансов России. Т. 1. М., 2002; Кредит и банки России до начала XX в.: Санкт-Петербург и Москва. СПб., 2005; Татаринов С. В. Финансово-экономические кризисы второй половины XIX века и государственный банк Российской империи: автореф. дис. … к. и. н. М., 2012.

См. также в Президентской библиотеке:

Государственный Банк // Энциклопедический словарь/ под ред. проф. И. Е. Андреевского. Т. 2а. СПб., 1891. С. 922-926;

Государственный Банк: видовая фотография. Киев, б. д.;

Свод уставов Г. банка и контор его, указов и инструкций об устройстве, делопроизводстве и отчётности контор и отделений Государственного банка. СПб., 1872;

Свод уставов Г. банка и контор его, указов и инструкций об устройстве, делопроизводстве и отчётности контор и отделений Государственного банка.. СПб., 1884.

Преимущества и недостатки долгового финансирования

Долговое финансирование означает заимствование средств или организацию инвестиций из внешних источников. Крупные предприятия и организации не могут справиться со всеми своими делами за счет собственного капитала, поэтому они обычно берут кредиты. Наиболее распространенным примером такого типа финансирования являются кредиты, взятые банками. Сумма займа должна быть погашена в согласованные взносы вместе с процентами по определенной ставке.

Преимущества долгового финансирования:

Вот преимущества долгового финансирования:

(i) Объем продления: Долговое финансирование позволяет компаниям расширять свой бизнес. Новые филиалы могут быть открыты в других городах и странах. Новые бизнес-направления могут быть приняты для увеличения доходов. Легкая доступность кредита побуждает предпринимателя брать на себя новые риски и внедрять новые продукты. Это также позволяет бизнесменам увеличить масштабы своей деятельности и своевременно обновлять свою продукцию.

(ii) Исследования и разработки: Долговое финансирование позволяет проводить исследования и разработки. Банковские кредиты могут быть использованы для ускорения исследований и разработок. Потенциал заработка компании растет, когда на рынок выводятся сложные исследовательские продукты. Новая инновация, помимо повышения репутации компаний, также снижает себестоимость продукции.

(iii) Высокая прибыль: Благодаря развитию бизнеса и использованию новых технологий, доходы и прибыль компании также растут. Огромные доходы означают, что будет возможность для дальнейшего расширения бизнеса. Более высокая прибыль также может быть использована для погашения банковских кредитов. Таким образом, платежеспособность бизнеса увеличивается.

(iv) Простота оборотного капитала: Долговое финансирование помогает поддерживать оборотный капитал компании. Это также обеспечивает комнату для легких регулярных платежей.

(v) Возрождение больных единиц: Долговое финансирование может быть использовано, чтобы дышать больным промышленным предприятиям. Ссуды организации могут быть отложены, и таким единицам могут быть предоставлены новые ссуды, чтобы они могли начать производство. В дополнение к предоставлению финансирования, следует также обеспечить надлежащий надзор и руководство. Все это реабилитирует больных людей и поможет им добиться успеха и обрести людей.

(v) Экономия на несостоятельности: Долговое финансирование может быть использовано для спасения предприятия от несостоятельности. Для любого основного платежа есть Чтобы быть сделано и не хватает собственных средств, вы можете взять кредит для осуществления платежей и спасти компанию от несостоятельности.

(vi) Налоговое преимущество: Поскольку начисление процентов вычитается из чистой прибыли до применения налоговой ставки, это приводит к уменьшению налогового обязательства.

Недостатки долгового финансирования:

Вот примеры дефектов в долговом финансировании:

(i) Выплаты процентов: Очень большая сумма чистой прибыли компании должна выплачиваться за проценты по заемному капиталу.

(ii) Депрессия: Если компания находится в депрессии и возникают убытки, процентные платежи могут стать большой проблемой из-за неадекватного использования средств.

(iii) Иск против бизнеса: Кредитор может подать иск против компании, если компания не может произвести платежи в соответствии с соглашением.

(iv) Принятие обеспечения: Если компания не выплачивает проценты по основной сумме займа, банк может принять обеспечение или недвижимое имущество.

(v) Рискованные инвестиции: Если компания уже использует большой заемный капитал, дальнейшие инвестиции в бизнес становятся рискованными. Этот риск обескураживает инвесторов. Банки также стесняются кредитовать компании, которые уже в долгах.

Что такое заем? Преимущества и недостатки банковской ссуды

Различные финансовые учреждения имеют разные критерии для заявок на получение ссуды в зависимости от типа используемой ссуды. Однако есть несколько стандартных критериев:

  • Лицо должно быть не моложе 18 лет
  • Действительный идентификатор
  • Укажите реквизиты банковского счета
  • Подтверждение проживания
  • Заработная плата за 3–6 месяцев
  • Подтверждение дохода

Получение кредита — важная обязанность заемщика, которая требует полного внимания и своевременной выплаты основной суммы, а также процентов.. Помните, что сумма, требующая повторной оплаты, зависит от различных факторов.

Duration — Продолжительность ссуды является еще одним фактором при принятии решения о стоимости ссуды. Чем дольше будет выплачиваться ссуда, тем больше будут проценты.

Тип ссуды — Тип ссуды, которую вы выберете, также повлияет на ваши процентные ставки, обеспеченная ссуда обычно содержит более низкие ставки по сравнению с необеспеченной ссудой.

Кредит — Ваша кредитная история определит ваши кредитные ставки.Когда ваша кредитная история прочна и надежна, тогда вы получаете меньшие проценты.

Точно так же, когда ваша кредитная история плохая, вам будет труднее получить эффективный заем, поскольку ваша процентная ставка будет выше.

Инфляция — Уровень инфляции — это скорость роста цен в экономике. Это сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда вы берете ссуду, важно знать дату возврата.Если вы еще не подписали стоп-ордер, важно, чтобы ежемесячные платежи производились в правильную дату в течение всего периода ссуды. В ситуациях, когда своевременные выплаты не производятся или если выплаченная сумма не полная, вы столкнетесь с различными штрафами:

  • Плохая кредитная история.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Снижены шансы подать заявку на получение другого кредита.
  • Дополнительная плата за просрочку платежа.

Получение ссуд для малого бизнеса в банках Советы

Каждому бизнесу для начала нужна определенная сумма денег.Предприниматель в преддверии создания нового предприятия должен решить, где и как он получит доступ к достаточным средствам.

Первая организация, о которой он думает, — это его банк. Да, банки почти всегда являются одними из первых организаций, к которым обращаются за средствами в виде ссуды. Именно здесь суровые реалии поражают предпринимателя, который вскоре понимает, как сложно получить банковский кредит для финансирования своего малого бизнеса. Некоторым избранным удачливым удается выполнить все предварительные условия для получения банковской ссуды и успешно их получить.Но на каждую успешную заявку на ссуду приходится много отказов. Жесткие правила, связанные с банковскими кредитами, постепенно меняются, поскольку банки осознают феноменальный потенциал малого бизнеса. Этим объясняются специальные программы и дополнительные услуги, запущенные крупными банками для привлечения малого бизнеса.

Банковские ссуды — это лишь один из различных вариантов привлечения средств для малого бизнеса. Окончательное решение о том, где получить средства, зависит от баланса между плюсами и минусами источника.Как и все другие источники финансирования, банковские кредиты также имеют свои преимущества и недостатки.

Банковские ссуды для малого бизнеса

Преимущества

  • Удобно и доступно — Банки всегда доступны, поскольку они регулярно используются для внесения сбережений или их снятия. После долгих лет работы в банке, банк становится удобным и знакомым, а индивидуальное обслуживание делает его первым местом для рассмотрения вопроса о ссуде.
  • Множественные варианты ссуд — Все банки рекламируют различные типы схем, чтобы привлечь предпринимателей, открывающих или управляющих бизнесом.Реальная прибыль банка складывается из процентов, которые они взимают по этим займам. Для предпринимателя доступны такие варианты, как срочные ссуды, стандартные бизнес-ссуды и другие.
  • Некоммерческое участие в прибылях — Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы соглашаются предоставить ссуду в обмен на частичное владение, право влиять на принятие решений и долю в прибыли. Банки ничего из этого не запрашивают. Если они действительно санкционируют ссуду, они заинтересованы только в получении своих процентов и частичных платежей по ссуде.
  • Более низкие процентные ставки — Банки предоставляют ссуды по более низким процентным ставкам, чем другие кредитные агентства и инструменты, такие как кредитные карты.
  • Банковские кредиты предлагают налоговые льготы — Малые предприятия, берущие кредиты в банках, получают некоторое освобождение от налога, поскольку процент прибыли, использованный для погашения кредита, не облагается налогом.

Именно эти преимущества побуждают предпринимателей обращаться в банки за одним из различных предложенных займов.

Недостатки

Однако, как упоминалось ранее, получить банковский ссуду непросто, и к ее недостаткам относятся:

  • Длительный процесс подачи заявки — банкам необходимо проверить все учетные данные и подробную информацию о бизнесе, прежде чем санкционировать ссуду. Поэтому процесс его подачи очень долгий, а рассмотрение и т. Д. Занимает много времени.
  • Громоздко — Перспектива углубиться в детализацию, которая требуется банкам, действительно обременительна и, с точки зрения предпринимателя, совершенно не нужна.
  • Предпочтение отдается существующему действующему бизнесу. — банки предпочитают вести бизнес, потому что они могут оценить его прибыльность и кредитную историю, прежде чем санкционировать выдачу кредита.
  • Длинный список условий для получения ссуды — у банков есть длинный список условий, которые бизнес должен выполнить, прежде чем погасить ссуду. Иногда не удается встретить все из них.
  • Риск потери залога — по банковским кредитам обычно применяются санкции в отношении некоторого залога, часто дома и собственности предпринимателя.Это рискует быть потерянным банком, если бизнес не вырастет.
  • Не предоставлена ​​вся сумма — известно, что банки не соглашаются предоставить всю сумму, запрашиваемую для ссуды. Они могут предоставить 70 или 80% от заявленной суммы. Это затрудняет начало работы предпринимателя, поскольку ему приходится искать остаток баланса и находить агентства для развлечения, прежде чем он сможет начать.

Таким образом, баланс между этими преимуществами и недостатками побуждает людей обращаться в банки за кредитами для малого бизнеса.Хотя сбор средств является неотъемлемой частью бизнеса, это также касается составления бюджета и наличия кого-то в бизнесе, кто внимательно следит за тем, чтобы расходы находились под контролем и в рамках бюджета. Любой в бизнесе может пожинать плоды финансового образования и профессиональных советов.

Февраль 2018

Мы написали еще одну статью в блоге, которую стоит прочитать на тему ссуд для малого бизнеса: когда и как финансировать стартап.

Преимущества и недостатки бизнес-кредитов?

Если вашему бизнесу нужны деньги, вам доступно несколько способов.Вы можете попытаться реинвестировать прибыль от бизнеса. Или вы можете попытаться найти инвестора или делового партнера, который вложит немного денег в предприятие. Но сегодня мы рассмотрим бизнес-ссуды. Это распространенные формы финансирования бизнеса. Но прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита в банке, вам нужно больше узнать о том, что хорошего и плохого в этом виде финансирования.

Ниже вы найдете много информации о преимуществах и недостатках, связанных с получением кредита для вашего бизнеса.

Преимущества:

Банки не пытаются влиять на то, как расходуются деньги

В отличие от инвесторов, банк никогда не будет вмешиваться в ведение вашего бизнеса. Если вы найдете инвестора, вам придется работать вместе с ним. И если они не будут молчаливым партнером, они будут ожидать, что скажут свое слово в том, как бизнес тратит их деньги. С другой стороны, банки не заботятся о том, что вы делаете с деньгами, до тех пор, пока вы сможете вернуть их с дополнительными процентами. Что произойдет в промежутке между временем и моментом, полностью зависит от вас.Итак, если вы хотите сохранить полный контроль над своим бизнесом и его ростом и расширением, бизнес-кредит обычно является лучшим вариантом.

К ним удобно и легко получить доступ

Легко связаться с вашим банком и обсудить с ними возможность получения бизнес-кредита. Это удобство и простота доступа могут быть действительно полезны для бизнеса. У большинства владельцев бизнеса нет времени терять зря. А ожидание роста прибыли с целью ее реинвестирования может занять много времени.То же самое и с поиском инвесторов. Это долгий процесс, и он может затянуться надолго. Конечно, рассмотрение и принятие кредитных заявок может занять много времени, но с ними легче работать, чем с большинством альтернативных вариантов.

Разумные процентные ставки

Процентные ставки по большинству бизнес-кредитов очень хорошие. Банки конкурируют за клиентов, поэтому они обязаны предлагать сделку, которая, по крайней мере, соответствует тому, что предлагают их конкуренты.Конечно, процентные ставки по-прежнему оставляют банкам достаточно места для получения здоровой отдачи от своей прибыли. Но ставка, которую вы получаете, часто лучше, чем у большинства вариантов личного кредита. Кроме того, выплачиваемые вами проценты часто не облагаются налогом. Тем не менее, вам нужно будет узнать в местных органах власти, так ли это для вашего бизнеса.

Прибыль будет вся ваша

Большинство владельцев бизнеса берут бизнес-ссуду, потому что хотят расширить свой бизнес или продвинуть его в новом направлении.Это означает, что они хотят сделать его более прибыльным. Если вы получите эти деньги от инвестора, они будут ожидать возврата любых заработанных вами денег. Эффективность бизнеса будет напрямую зависеть от того, сколько они получат взамен. Но это не тот случай, когда вы берете ссуду. Доходность фиксирована, что означает, что вы будете возвращать банку ту же сумму денег, независимо от того, насколько большой или маленькой станет ваша прибыль в результате ваших инвестиций.

Недостатки:

Не все предприятия могут претендовать на получение ссуды

Банки имеют множество строгих правил и условий, когда дело доходит до утверждения или отклонения заявок на получение ссуды для бизнеса.Не весь бизнес будет соответствовать критериям, установленным банками. Итак, вам нужно будет знать, как банки анализируют приложения, прежде чем вы приступите к работе со своим приложением. Вы не хотите тратить время на заявку, если нет никаких шансов, что она будет принята конкретным банком. Отказ от отказа тоже может быть трудным. Вы можете задаваться вопросом, куда вы должны обратиться, чтобы получить деньги, необходимые вашему бизнесу.

Они часто обеспечиваются активами

Многие банковские ссуды обеспечиваются активами, принадлежащими бизнесу.Риск этого заключается в том, что актив может быть конфискован кредитором, если вы не сможете произвести выплаты по взятой ссуде. Конечно, вы наверняка подумаете, что это не станет для вас проблемой. Но это то, что все говорят, когда берут обеспеченный кредит. Это становится проблемой только в том случае, если прибыль вашего бизнеса не так хороша, как вы надеялись, и вы больше не в состоянии производить выплаты вовремя. Тщательно обдумайте это, прежде чем брать ссуду.

Вам могут предоставить не все запрошенные деньги

Еще одна вещь, которую банки делают при ответе на заявки на получение кредита, — это выдают только часть запрошенных денег.Они могут подумать, что бизнесу не нужны все деньги, которые он просит ссудить. Банки нередко одобряют ссуду при условии предоставления только 70% или 80% денег. Это может расстраивать владельцев бизнеса, у которых уже есть планы с полной оценкой затрат. Это может заставить их вернуться к чертежной доске, чтобы сократить расходы и найти способы реализовать свои планы более доступным способом. По правде говоря, это головная боль, без которой многие владельцы бизнеса могли бы обойтись.

Заключение:

В заключение, вы должны убедиться, что ваш бизнес всегда осторожен, когда дело касается заимствования денег.Ссуды могут быть отличным решением для предприятий, которые не хотят хлопот, которые часто возникают при поиске инвестора или делового партнера. Однако важно убедиться, что вы сможете вернуть взятую сумму, потому что ваши активы могут быть отобраны у вас в качестве обеспечения, если вы не сможете произвести выплаты.

Похожие сообщения

Плюсы и минусы личных займов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Понимание плюсов и минусов личных займов важно при выборе кредитора и принятии решения о том, следует ли подавать заявку на финансирование. Хотя личные ссуды могут быть полезны в нескольких ситуациях, они также могут сопровождаться высокими процентными ставками и серьезными последствиями для вашего кредитного рейтинга. Даже в этом случае преимущества этих кредитов могут перевесить риски, особенно если вы имеете право на получение конкурентоспособной ставки и вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Независимо от ваших обстоятельств, вот советы, которые помогут вам сориентироваться в принятии решения о заимствовании.

Какая польза от получения личной ссуды?

Персональные ссуды могут быть отличным вариантом, если вы хотите консолидировать долги с высокими процентами или вам нужны деньги для проекта улучшения дома или других крупных расходов и вы можете позволить себе погашение. Мало того, что большинство личных займов необеспечены — то есть кредитор не требует залога — многие из них имеют конкурентоспособные процентные ставки и нулевую комиссию.

Тем не менее, у получения личной ссуды есть некоторые недостатки, поэтому важно оценить свои потребности, а также преимущества и недостатки личной ссуды, прежде чем брать ссуду.

Плюсы личных займов

Персональные ссуды могут быть чрезвычайно выгодными при определенных обстоятельствах. Персональные ссуды могут быть выгодными, потому что они могут:

1. Помогите заемщикам увеличить кредит

Чтобы получить личный заем, необходимо регулярно вносить ежемесячные платежи в счет погашения непогашенного остатка. Кредиторы обычно сообщают о ваших платежах в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Если вы постоянно вносите своевременные платежи, это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг; История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO.Это также означает, что вы можете повредить свой счет в случае просрочки платежа или невыполнения обязательств, что затрудняет доступ к кредиту в будущем.

2. Разрешить заемщикам оплачивать покупки в течение долгого времени

Кредиторы выдают личные ссуды в виде единовременной выплаты, которую вы можете использовать для покупки или погашения другого долга. Это позволяет заемщикам совершать крупные покупки, а затем оплачивать их со временем, не экономя заранее. Хотя это может быть хорошей стратегией для необходимых покупок, это может стать опасным, если вы полагаетесь на ссуды, чтобы уйти в отпуск или покрыть другие дискреционные расходы.

3. Упростите консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга позволяют заемщикам оптимизировать свои финансы, выплачивая индивидуальные ссуды и остатки по кредитным картам с помощью одной индивидуальной ссуды. Это не только уменьшает количество платежей, которые вы должны помнить каждый месяц, но также может привести к снижению общей процентной ставки, если ваш кредитный рейтинг улучшился после получения других займов.

Некоторые кредиторы специализируются на консолидации долга и выплачивают другие долги напрямую, а не переводят наличные на ваш счет.

Связанные: Плюсы и минусы консолидации долга

4. Использовать почти для всего

Персональные ссуды — популярный вариант финансирования, потому что они очень универсальны, и вы можете использовать их для покрытия всего, от затрат на ремонт автомобилей до ремонта дома и связанных с мероприятиями расходов, таких как свадьбы.

Допустимые варианты использования ссуды различаются в зависимости от кредитора, но большинство организаций позволяют заемщикам использовать средства для любых личных, семейных или домашних целей. Персональные ссуды не могут быть использованы для дальнейшей незаконной деятельности.Некоторые кредиторы также ограничивают возможность использования личных ссудных средств для покупки недвижимости, оплаты послесреднего образования или открытия нового бизнеса.

Связано: 6 веских причин получить личную ссуду

5. Предлагайте конкурентоспособные цены

Годовые процентные ставки (APR) по личным займам обычно варьируются от 3% до 36%, причем наиболее конкурентоспособные ставки зарезервированы для высококвалифицированных соискателей. Хотя верхний диапазон ставок может быть высоким, многие заявители имеют право на получение годовой процентной ставки ниже, чем та, которая доступна для стандартной кредитной карты.Однако эти ставки по-прежнему выше, чем у обеспеченных кредитов, таких как кредиты под залог собственного капитала.

Если вы задумываетесь о том, следует ли получить личный заем, уделите время предварительной квалификации у ведущих кредиторов, чтобы узнать, какую ставку вы, вероятно, получите.

Связано: Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?

6. Обеспечьте гибкие лимиты заимствования

Лимиты заимствований различаются в зависимости от кредитора, но личные ссуды обычно доступны в размере от 1000 до 100000 долларов. По этой причине личные ссуды могут быть адаптированы для удовлетворения потребностей большинства потребителей в займах.Просто имейте в виду, что получить личную ссуду в размере 100000 долларов, вероятно, будет сложнее, чем претендовать на меньшую и менее рискованную сумму. Кроме того, если вы планируете профинансировать небольшую покупку, лучшим вариантом может быть кредитная карта или финансирование в точках продаж.

7. Устранение необходимости в залоге

Большинство кредитов физическим лицам не требуют от заемщика залога. Это означает, что вам не придется рисковать потерять ценный актив — например, дом или машину — в случае невыполнения обязательств по кредиту.Однако имейте в виду, что необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, и их может быть труднее получить, поскольку они представляют больший риск для кредиторов.

8. Обеспечьте быстрый доступ к наличным деньгам

Скорость обработки заявок на получение кредита и финансирования варьируется, но многие кредиторы рекламируют финансирование в тот же день или на следующий день. Так что, если вы столкнулись с непредвиденными расходами на ремонт автомобиля или срочными поездками, возможно, вам подойдет личный заем.

Однако, если вам срочно нужны средства, внимательно изучите весь процесс подачи заявки на кредит.Фактическое время, необходимое для подачи заявки, утверждения и получения ссуды, может быть больше в зависимости от того, когда вы подаете заявку, размера ссуды и того, как быстро ваш банк позволяет вам получить доступ к деньгам после их выплаты.

Минусы личных займов

Кредиты могут быть отличным способом покрытия расходов, но есть также некоторые риски и недостатки при получении личного кредита. Прежде чем брать займы, учтите, что ссуды физическим лицам могут:

1. Начислить высокие проценты

В то время как наиболее кредитоспособные соискатели личного кредита могут иметь право на получение низких годовых процентных ставок, другие могут столкнуться с более высокими ставками до 36%.В зависимости от вашего кредитного предложения эта ставка может быть намного выше, чем ставки, доступные через другие виды финансирования, такие как ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC), студенческие ссуды и кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%. Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, рассмотрите все альтернативы личным займам.

2. Пени и штрафы

Помимо процентных ставок, многие кредиторы взимают сборы за подачу заявления и сборы за оформление документов для покрытия стоимости обработки. Аналогичным образом, заемщик может столкнуться с штрафами за просрочку платежа или недостаточность средств для платежа.Некоторые учреждения также взимают штрафы за досрочное погашение, хотя наиболее конкурентоспособные кредиторы этого не делают. При покупке ссуды для физических лиц следите за дополнительными комиссиями и штрафами, которые могут увеличить стоимость ссуды в течение срока ссуды.

3. Зачисление убытков

Подобно тому, как кредиторы сообщают кредитным бюро о положительных платежах, они также сообщают о просроченных платежах и неплатежах. По этой причине заемщики, которые не производят своевременные платежи или вообще не могут выплатить ссуду, скорее всего, будут иметь более низкий кредитный рейтинг.Более того, получение личной ссуды увеличивает баланс заемщика, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга FICO.

4. Требовать залог

Если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение обеспеченного кредита, вам, возможно, придется заложить активы в качестве залога. Чаще всего это происходит с заявителями, у которых кредитный рейтинг FICO ниже примерно 585. В случае обеспеченного личного кредита кредитор может оставить залог в случае невыполнения обязательств. Обычный залог включает такие активы, как дом заемщика, автомобиль, лодка или депозитный сертификат (CD).

5. Возникновение ненужной задолженности

В зависимости от причины получения личной ссуды этот вид финансирования может привести к возникновению ненужной задолженности. Прежде чем взять кредит — большой или маленький, — оцените, почему вы занимаетесь заемными средствами и является ли личный заем лучшим решением.

Подходит ли вам личный заем?

Персональный кредит может быть подходящим для вас, если:

  • У вас высокий кредитный рейтинг, и вы можете рассчитывать на низкую процентную ставку
  • В вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа
  • Вы хотите консолидировать несколько долгов под высокие проценты
  • Отношение вашего долга к доходу (DTI) составляет 36% или меньше
  • Вы не сможете получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%
  • Вы беретесь за проект, который повысит ценность вашего дома

Преимущества и недостатки кредита

Есть много преимуществ взятия ссуды по сравнению с другими формами кредита, одно из которых — возможность получить доступ к средствам быстрее, часто по более выгодной процентной ставке, чем кредитная карта.Однако, имея ссуду, вы должны быть уверены, что сможете выплачивать полную сумму, о которой вы договорились, каждый месяц, поскольку нет возможности платить меньше или платить «минимум», как в случае с возобновляемым кредитом.

Читать 5 мин

Также необходимо рассмотреть два типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.

Сравните плюсы и минусы каждого:

  • Обеспеченный заем
  • Заем без обеспечения

Обеспеченный заем

  • Сумма денег, которую вы можете взять в долг

    В Ocean Finance мы организуем обеспеченные займы на сумму от 10 000 до 100 000 фунтов стерлингов
  • Срок действия кредита

    До 25 лет
  • Будет ли с меня взиматься комиссия за досрочное погашение?

    Часто да, но вы можете оформить обеспеченный кредит без платы за досрочное погашение
  • Процентные ставки

    Обычно дешевле, чем необеспеченные кредиты, но со временем они могут меняться
  • Риск

    Все, что вы используете для обеспечения ссуды, подвергается риску, если вы не сможете обеспечить своевременные выплаты

Беззалоговые кредиты

  • Сумма денег, которую вы можете взять в долг

    В Ocean Finance мы организуем необеспеченные займы на сумму от 1000 до 15000 фунтов стерлингов
  • Срок получения кредита

    Может составлять до 10 лет, но часто до 5 лет
  • Будет ли с меня взиматься комиссия за досрочное погашение?

    Часто да, но вы можете оформить необеспеченные займы без платы за досрочное погашение
  • Процентные ставки

    Обычно они дороже, чем обеспеченные займы из-за отсутствия активов в качестве обеспечения для кредитора
  • Риск

    Ни одно имущество или активы не подвергаются риску, кроме как на основании постановления суда (CCJ)

Какой вид кредита вам нужен?

Ссуды могут быть полезны в достижении ваших финансовых целей.Независимо от того, хотите ли вы объединить существующие долги в один платеж в рамках плана по сокращению долга или занимаетесь ссудой, чтобы облегчить решение, которое изменит вашу жизнь, например, ремонт дома или свадьбу.

Существует два основных типа ссуд: обеспеченные и необеспеченные (также известные как личные). Обеспеченные ссуды предполагают использование актива, такого как ваш дом, в качестве залога для покрытия ссуды, если она не будет возвращена. Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, так же как и ссуда «из журнала», при которой вы передаете право собственности на свой автомобиль до тех пор, пока деньги не будут возвращены.

Необеспеченные кредиты относят долг только к соответствующему лицу, поэтому ни один актив не подвергается риску. Однако это не означает, что риск отсутствует, вы все равно будете нести ответственность за своевременную ежемесячную выплату. Множественные пропущенные платежи и отсутствие связи могут привести к счету по умолчанию и, в конечном итоге, к решению окружного суда (CCJ).

Как правило, вы можете занять больше с обеспеченной ссудой, и процентная ставка также может быть ниже. Это связано с повышенной безопасностью, которую кредитор имеет в отношении вашего дома.При выборе вариантов займа подумайте, сколько вы хотите взять в долг.

Кредиты физическим лицам: преимущества и недостатки

Преимущества

  • Любой человек старше 18 может получить доступ к , так как вам не нужен актив, чтобы защитить его от
  • Эти типы ссуд довольно универсальны по своему назначению, так как вы можете использовать деньги практически на все . Всегда проверяйте, берете ли вы взаймы столько, сколько можете позволить себе вернуть
  • .
  • У вас может быть гибкий период для погашения , это будет зависеть от суммы займа
  • Некоторые поставщики предлагают каникулы, которые дают вам перерыв в выплате ежемесячных выплат .В течение этого периода с вас по-прежнему будут взиматься проценты, и вам потребуется больше времени, чтобы вернуть их, поэтому всегда внимательно думайте о принятии этих предложений
  • Обычно вы можете вернуть их досрочно без каких-либо штрафов , если ваш бюджет изменится. Если вы взяли необеспеченный заем после 1 февраля 2011 года на сумму 8000 фунтов стерлингов или меньше, он может быть погашен раньше без платы за досрочное погашение
  • Они несут меньший риск, чем обеспеченные кредиты, так как ваши активы не могут быть возвращены, если долг не погашен (это может измениться, если неплатеж приводит к CCJ)
  • Обычно это очень быстро не только для принятия решения, но и для перевода денег на ваш счет (от 15 минут до конца следующего рабочего дня)

Недостатки

  • Вам не предлагают длительный срок погашения , некоторые обеспеченные ссуды предусматривают , который может составлять до 25 лет.
  • Обычно можно взять взаймы только на сумму до 15 000 фунтов стерлингов , чего может быть недостаточно для определенных улучшений дома или покупки автомобиля.
  • Процентные расходы обычно могут быть на дороже, чем обеспеченные кредиты .
  • Вам, , нужен сильный кредитный рейтинг , чтобы получить доступ к лучшим процентным ставкам и сделкам.
  • Ваш ежемесячный платеж фиксирован , поэтому у вас нет гибкости для выплаты меньших сумм в течение одного месяца (по сравнению, например, с кредитными картами).Это так, даже если вы заплатите больше за один месяц.

Обеспеченные кредиты: преимущества и недостатки

Преимущества

  • Часто можно занять большую сумму денег , чем при необеспеченной ссуде
  • Кроме того, может занять больше времени для выплаты обеспеченных кредитов , до 25 лет
  • Процентные ставки часто на дешевле, чем ссуды для физических лиц , потому что риск получения денег кредитором уменьшается за счет актива, обеспечивающего безопасность
  • Вам не всегда нужен образцовый кредитный рейтинг из-за активов, компенсирующих риск

Недостатки

  • Они доступны только домовладельцам с достаточным капиталом — и ваш дом может оказаться под угрозой , если вы не поспешите с выплатами.Это серьезная причина, по которой вы должны быть на 100% уверены, что можете позволить себе придерживаться плана платежей
  • .
  • Обычно с вас взимается комиссия за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду досрочно . Это также применимо, если вы передаете ссуду другому провайдеру
  • У вас может быть переменная процентная ставка , которая колеблется, поэтому стоимость заимствования может со временем возрасти
  • Как и в случае с необеспеченными кредитами, ваш ежемесячный платеж является фиксированным .Это означает отсутствие гибкости для выплаты меньших сумм в течение одного месяца, как в случае с кредитными картами
  • .

Проверьте ваше право на получение ссуды от 1000 до 100 000 фунтов стерлингов

  • Доступны ссуды физическим лицам и домовладельцам
  • Получение коммерческого предложения БЕСПЛАТНО и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • Простой онлайн-инструмент для сравнения
Проверить мое право

Мы кредитный брокер, а не кредитор. Ссуды домовладельца обеспечены под залог вашего дома.

Считаете это руководство полезным? Поделись этим с другими!

Плюсы и минусы получения кредита для начинающего бизнеса

Есть множество способов, с помощью которых предприниматели могут получить средства для быстрого старта своего нового бизнеса. Многие обращаются к своим личным сбережениям, семье и друзьям, краудфандингу, займам Управления малого бизнеса (sba) или бизнес-кредитным картам.В дополнение к этим вариантам финансирования некоторые предприниматели берут ссуды для стартапов.

В этой статье рассматриваются темы:

Несмотря на то, что получение ссуды для начинающего бизнеса дает преимущества, в первую очередь наличие денег для развития вашего бизнеса, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Финансирование бизнеса может помочь вам в развитии вашего бизнеса, но вы также должны помнить, что ваша компания новая. Первые несколько месяцев ведения бизнеса могут быть стрессовыми, и для получения дохода требуется время.Кроме того, необходимо время, чтобы определить, каковы будут потребности вашего бизнеса в финансировании.

Как видите, подача заявки на получение ссуды для начинающего бизнеса — нелегкое решение. В этом посте мы объясним плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса, чтобы вы могли взвесить свои варианты.

Каковы преимущества бизнес-ссуд для стартапов?

1.

У вас будут деньги, чтобы начать свой бизнес

Для открытия бизнеса требуется достаточный оборотный капитал, чтобы покрыть первоначальные расходы, например:

  • Опись
  • Недвижимость
  • Оборудование
  • Заработная плата
  • Расходы по найму

В зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, вам может потребоваться больше средств, чем вы можете занять сберегательными, семейными или кредитными картами, чтобы начать работу.

Если вашему бизнесу требуются крупные первоначальные вложения, такие как инвентарь или оборудование, стартовый заем может быть одним из способов получить необходимые средства. Таким образом, вы можете быть уверены, что делаете все возможное, начиная это новое предприятие.

2.

Вы можете сохранить право собственности на бизнес

Кредит для начинающего бизнеса может быть альтернативой поиску финансирования у инвестора, который может запросить долю в капитале вашей компании.

Финансируя свое предприятие с помощью традиционного кредита, у вас будет больше свободы действий при рассмотрении потенциальных партнерских отношений.Например, у вас будет возможность выбирать инвесторов на основе стратегии, а не денежной ценности.

Также важно отметить, что инвесторы могут иметь право принимать другие решения, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Если вы сильно хотите сохранить контроль над своим бизнесом, подача заявки на получение стартового кредита может быть лучшим вариантом финансирования.

3.

Вы можете защитить личное богатство

Кредит для начинающего бизнеса может помочь отделить ваше личное состояние от финансов вашего бизнеса.Каждое новое предприятие сопряжено с риском; Самое хорошо спланированное предприятие может столкнуться с препятствиями, которые вы как владелец бизнеса не можете контролировать. Таким образом, вам следует дважды подумать о том, чтобы заложить личное богатство, такое как капитал вашего дома, пенсионные сбережения или деньги, необходимые для жизни.

В конечном итоге получение стартового кредита может позволить вам открыть свой бизнес, не подвергая при этом риску собственные финансы.

4.

Вы можете собрать кредит

В конце концов, вашему бизнесу может потребоваться крупное вливание денежных средств для продолжения роста.Когда это произойдет, полезно иметь историю ответственного использования кредита, чтобы показать своего кредитора.

Как и в случае с личными ссудами, наличие сильной кредитной истории указывает на надежность как заемщика и меньший инвестиционный риск для кредитора. Однако, если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить финансирование на хороших условиях.

Принимая и выплачивая сначала меньшую сумму кредита, собственники повышают вероятность того, что их бизнес будет одобрен для получения более крупного кредита в будущем.Это также может помочь обеспечить более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки финансирования запуска бизнеса?

1.

Им может быть трудно пройти квалификацию

С точки зрения кредитора, ссуды для стартапов — рискованное предприятие. Новые компании не соответствуют всем критериям, которые банки используют для определения права на получение кредита, в том числе:

  • Выручка
  • Финансовая отчетность
  • Кредитная история
  • Доказательство долговечности бизнеса

Сложность получения ссуды для начинающего бизнеса, пожалуй, самая большая проблема.Это особенно верно, когда заявителю не хватает сильного личного кредита, активов в качестве залога и крупных первоначальных взносов.

2.

Эти ссуды могут ограничивать денежный поток

Ссуды обычно требуют ежемесячных платежей в виде некоторой комбинации процентов и основной суммы. Пропущенные платежи по кредиту могут означать непоправимый ущерб бизнесу и личному кредиту. Владельцы малого бизнеса должны учитывать, как регулярные выплаты по кредиту влияют на финансы их подающей надежды организации. Наличие ежемесячных платежных обязательств может ограничить денежный поток для ведения или развития бизнеса.

Перед подачей заявки просмотрите свой бизнес-план и подумайте о постоянных расходах вашего бизнеса. Например, если вы уже платите за аренду, коммунальные услуги и инвентарь, а ваш денежный поток значительно невелик, может быть слишком сложно также вносить платежи по кредиту.

3.

Меньше необходимости в начальной загрузке

Ограниченный капитал может быть мощным мотиватором. У хорошо финансируемых предпринимателей может возникнуть соблазн тратить деньги на решение проблем, в то время как недостаток средств может заставить их более творчески использовать уже имеющиеся у них средства для стартапов.

История стартапов полна историями о дорогостоящих неудачах. Когда дело доходит до создания нового бизнеса, глубокие карманы не гарантируют успеха, а иногда даже мешают ему.

4.

Ваш личный кредит может быть подвергнут риску

Кредит для малого бизнеса не гарантирует защиту ваших личных финансов. Учитывая дополнительный риск кредитования малого бизнеса, многие финансовые учреждения требуют личной гарантии, что означает, что банки могут обратиться за вами для погашения в случае дефолта бизнеса.Таким образом, это может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг и активы.

Если вас беспокоит, как это может повлиять на ваш личный кредит, мы рекомендуем подождать несколько месяцев, пока ваш бизнес не станет более устойчивым. Таким образом, вы сможете вовремя погасить ссуду, сохранив при этом свой личный кредит.

5.

Вы еще не знаете, как лучше всего использовать заем

Когда опытные владельцы бизнеса получают ссуду, у них было достаточно времени, чтобы разобраться в своей деятельности и узнать, какую пользу им может принести ссуда.Для сравнения, как новый владелец бизнеса, вы, вероятно, все еще определяете приливы и отливы своей компании.

В настоящее время вы просто пытаетесь привлечь новых клиентов и убедиться, что можете позволить себе необходимые расходы. Однако через несколько месяцев вы можете решить, что хотите инвестировать в определенный тип запасов, которые распродаются, или что вам нужно нанять больше сотрудников.

Подождав несколько месяцев до подачи заявки на ссуду для бизнеса или кредитную линию, вы можете убедиться, что используете финансирование в нужных областях.

6.

Возможно, вы даже не пройдете квалификацию!

Многие альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы не предоставляют финансирование стартапам. У других поставщиков ссуд есть временные потребности в бизнесе, и они не будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не работали в течение определенного периода времени.

Прежде чем тратить время на подачу заявки, проведите исследование или выясните напрямую у контактных кредиторов, предоставляют ли они финансирование новым предприятиям. Поступая таким образом, вы не будете тратить зря время на подачу или сбор финансовой информации, только для того, чтобы получить отказ из-за того, что вы недолго занимались бизнесом.

Заключение: перед подачей заявки следует рассмотреть все аспекты финансирования стартапа

У получения стартового кредита есть свои плюсы и минусы, например, проблемы с правом собственности, правомочностью, риском для личного кредита и стоимостью погашения.

Однако право на получение ссуды для запуска малого бизнеса может означать наличие денег для создания компании, не связанной с близкими, ожидающими выплаты, или инвесторами, которые захотят владение в обмен на свои инвестиции. Владельцы малого бизнеса должны взвесить все соображения, прежде чем принять решение о продвижении этого варианта ссуды.

Занимались ли вы финансированием бизнеса в качестве нового предпринимателя? Или вы ждали, пока у вас не будет налаженного бизнеса, прежде чем подавать заявку на дополнительное финансирование? Расскажите нам о своем опыте с кредитами для начинающего бизнеса в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в августе 2021 года.

Список преимуществ и недостатков банковских кредитов

Поразмышляйте над преимуществами и недостатками банковского кредита

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ — Вот список преимуществ и недостатков банковских кредитов.

Одна из вещей, к которым обращаются многие люди, когда чрезвычайная ситуация выходит на поверхность, — это банковский кредит. Несколько банков на Филиппинах предлагают населению различные виды ссуд.

Что касается типов ссуд, то среди наиболее распространенных предложений банков являются Личный или Заработный кредит, Жилищный ссуда и Автокредит. Самая гибкая ссуда — это личная ссуда или ссуда на заработную плату.

Планируете ли вы в ближайшее время подать заявку на получение банковского кредита? Возможно, вы захотите узнать о преимуществах и недостатках банковских кредитов.

Фото любезно предоставлено ET Rise

На основании статьи на NI Business Info, вот списки преимуществ и недостатков банковского кредита:

ПРЕИМУЩЕСТВА

  • У вас будет сумма в полном объеме, вы сможете использовать ее по назначению и выплатить в банк в рассрочку. Есть банки, которые предлагают срок до десяти (10) лет.
  • Некоторые ссуды привязаны к сроку службы оборудования, на которое вы подали заявку на ссуду на основании статьи.
  • Вы можете оплатить проценты, оставив при этом погашение капитала замороженным.
  • Если вы подали заявку на ссуду для бизнеса, вам не нужно отдавать процент от своей прибыли банку на случай, если ваш бизнес будет развиваться.
  • Процентные ставки фиксированные.

НЕДОСТАТКИ

  • Возможно, вы платите определенную сумму процентов с денег, которые вы использовали для покупки того, чем больше не пользуетесь.
  • Ваш дом или автомобиль могут быть втянуты, если вы не сможете заплатить.
  • Судя по статье, в долгосрочной перспективе могут быть другие расходы в зависимости от того, как продвигался ваш платеж по кредиту.

Спасибо, что посетили наш сайт. Мы надеемся, что помогли вам в этом вопросе. Вы можете продолжать возвращаться за более информативными руководствами.

About Author


alexxlab

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *