Недостатки и преимущества банковского кредита: Attention Required! | Cloudflare

InvestGo24

Каждый второй человек в мире когда-либо сталкивается с проблемой критичной нехваткой денег.

Занимать у своего друга или соседа не всегда удобно, а своих сбережений либо нет, либо их недостаточно. В такой ситуации зачастую люди прибегают к банковским кредитам. Кредит, взят в банке, предполагает собой некое количество денег, которые даются заемщику на определенное время и на договоренных условиях.

На первый взгляд, кажется, что банковский кредит является совсем безобидным и на первый план выходят, только преимущества. Так ли это на самом деле? Разобраться в этом нам поможет определение плюсов и минусов взятия банковского кредита.

Плюсы взятия банковского кредита

Плюсы, зачастую, сразу очевидны, поскольку их демонстрируют в первую очередь при помощи рекламных кампаний, кричащих лозунгов или преимуществ работы банка. «Низкая процентная ставка», «беспроцентный кредит», «специальное предложение», «кредит за 10 минут» - эти фразы так нам знакомы и они действительно обращают на себя внимание.

Явным плюсом банковского кредита является возможность достать необходимое количество денег, тогда, когда они действительно нужны в наличной или безналичной форме. Тем более, для кредитора открывается многогранная вариация выбора банка на любой вкус и с наиболее выгодными условиями займа кредитных средств.

Минусы банковского кредита

А вот о минусах банки умалчивают, хотя то что видно на первый взгляд – это только вершина айсберга. Все подводные камни банковского кредита отлично описаны на ресурсе http://credit5min.ru. Сложные формулировки договора, скрывание невыгодных для кредитора условий кредитного займа, скрытые доплаты и так далее – это знакомые приемы банков для манипуляции своими клиентами. Не попадайтесь на заманчивые и сладкие предложения по кредитам от банков. При открытии кредита, в первую очередь, внимательно изучите договор и все условия займа. Именно изучите, однократного прочтения договора может быть недостаточно для понимания всех мелочей и деталей. Обратите внимание на все выноски, сноски и звездочки – в них, как раз и кроется вся, не совсем приятная, информация для кредитора. Читайте текст, который написан мелким шрифтом. Если у вас плохое зрение и вы не можете прочитать, попросите помощи в этом работника банка или своего родственника. В любом случае, берите во внимание все детали и помните, что «бесплатный сыр только в мышеловке».

Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения

Вряд ли сегодня кто-нибудь будет отрицать, что с каждым днем кредиты становятся все более популярным видом из имеющихся банковских услуг. А ведь еще не так уж и давно мы не могли и представить, что покупать вещи и технику, учиться и отдыхать, не откладывая на это денег долгие годы, можно прямо сейчас. Для этого нужно только оформить кредит в банке, а потом в течение несколько лет выплачивать кредит, понемногу ограничивая себя в обычной жизни. Наравне с жителями других стран, россияне привыкли к кредитам настолько, что порой не замечают очевидных нюансов: помимо явных плюсов, в банковском кредитовании существуют и явные минусы. Попробуем разобраться, в чем они могут быть заключены.

Сперва разберемся с плюсами банковского кредита. Во-первых, само по себе взятие кредита – это получение денег в тот момент, когда они тебе нужны. А ведь многие привыкли ждать премию или зарплату, или вообще в течение долгого периода копили деньги, чтобы приобрести какую-нибудь крупную покупку, а потом с ужасом обнаруживали, что денег все равно не хватает, так как никто не отменял инфляцию.

Во-вторых, при покупке в кредит семейный бюджет если и страдает, то не сильно, потому что гораздо проще на протяжении нескольких месяцев отдавать маленькие суммы, чем в один миг расстаться с солидной суммой денег.

Человек, взявший на себя кредитные обязательства, самодисциплинируется и старается помнить о времени, когда нужно внести очередной платеж по кредиту. А недавно было выяснено, что человек, который оформил кредит, старается зарабатывать еще больше, таким образом, стимулирую свою работоспособность.

Более того, есть прекрасная возможность экономить на процентах по кредиту - нужно только уложиться в льготный период и до его окончания вернуть деньги в банк. В каждом банке предлагаются свои собственные льготные периоды, но не более чем на 60 дней. Отметим, что распространяется льготный период только на безналичную оплату кредитными средствами, при снятии наличных он не действует.

Посредством кредитования можно заработать на предмете кредитования и быстрее выплатить долг, оставшись в плюсе. Большинство банков запретили использовать автомобиль в качестве частного такси, но можно же найти другой вариант для использования автомобиля. Кто-то из заемщиков, оформив ипотечный кредит, сдают квартиру несколько лет в аренду и, получая дополнительный доход, выплачивают кредит, намного раньше въезжая в свое жилье.

Теперь перейдем к недостаткам, которые присущи такому привлекательному банковскому продукту, как кредит.

Во-первых, при использовании кредита всегда присутствует переплата - ведь за использование чужих средств надо платить, а банк не благотворительная организация. А если вспомнить про инфляцию, то, конечно, зачастую приобрести сейчас гораздо выгоднее, даже при небольшой переплате.

Во-вторых, если заемщик допускает просрочку по кредиту, банк наказывает его, начисляя пени и штрафы. Поэтому лучше все-таки стараться регулярно вносить платежи и не допускать просрочек, в противном случае кредит окажется куда дороже, нежели вы изначально рассчитывали.

В-третьих, возникновение непредвиденных обстоятельств. Банку вряд ли будет интересно, что вы лишились заработка или заболели и утратили трудоспособность. Разумеется, в этом случае может быть предусмотрена страховка, которую банк потребует оформить, если заемщику нужен крупный кредит. Но это может стать и минусом. Банки часто идут навстречу своим клиентам и предоставляют им отсрочку платежей, однако в ряде случаев это не помогает. Тогда заемщик ничего не остается, как решить дело в служебном порядке или лишиться имущества, предоставленного в залог.5565 Тезис

Лохина В.М., Герасимова Д.А., Ермолаева Е.В.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

ГБОУ ВПО Саратовский ГМУ им. В.И. Разумовского Минздрава России, кафедра философии, гуманитарных наук и психологии

Потребительский кредит в настоящее время занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Он экономит издержки обращения, стимулирует сбыт товаров, приносит кредит значительную прибыль, а населению позволяет приобретать актуальные товары по доступной цене. По данных аналитиков в кредите живут до 42% современных россиян. Потребительский кредит относится к краткосрочным кредитам и предоставляется непосредственно гражданам для удовлетворения потребностей, т.е. приобретения товаров и услуг. К достоинствам потребительского кредита можно отнести:

• доступность;

• нецелевое использование, т.е. не обязательно отчитываться перед банком, на что расходуются денежные средства;

• большинство банков упростили процедуру оформления кредита, а небольшой размер позволяет оформить кредит без поручителей;

• набор документов, которые предоставляются банку - минимален. К необходимым документам относятся паспорт гражданина РФ; документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания; справка о доходах; копия трудовой книжки. В том случае, если вы уже являетесь клиентом этого банка, список документов может быть сокращен;

• оформление в короткие сроки - в течение нескольких дней;

• приобретение товаров в рассрочку по фиксированной цене.

Но потребительский кредит имеет ряд недостатков. Наиболее значимыми являются:

• высокая процентная ставка, т.к. из-за краткого срока банки стремятся извлечь большую прибыль;

• сумма кредита ограничена - не более 200-300 тысяч;

• различные комиссии, например комиссия за обслуживание, хотя конкурируя за клиента, банки часто снижают процент комиссии;

• обязательное условие страхования для всех заемщиков за исключением пенсионеров.

Таким образом, можно сделать вывод, что потребительский кредит содержит как преимущества, так и существенные недостатки. Плюсом для государства является движение капитала, увеличение объема производства определенных товаров и услуг, к минусам следует отнести неравномерное развитие рынка, создание кредитных денежных средств, а большое количество выданных кредитов провоцирует рост цен и инфляцию. Тем не менее несмотря на недостатки потребительские кредиты способны помочь населению в решении временных денежных проблем.

Ключевые слова: кредиты, потребители

© Бюллетень медицинских Интернет-конференций, 2015

www.medconfer.com

Кредит под малый бизнес и его наиболее главные преимущества и недостатки

24 августа

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

На сегодняшний день государство уделяет достаточно много внимания развитию малого предпринимательства. Существует целая программа субсидирования начинающих предпринимателей. Но основной проблемой данной программы является недостаточный размер субсидий, которых вряд ли хватит на решение серьезных вопросов.

В этой связи выдача кредитов малому предпринимательству являются одним из основных способов получения недостающих средств на развитие предприятий малого бизнеса.

Какие преимущества и недостатки имеют кредиты под малый бизнес, и стоит ли сильно полагаться на кредиты, выдаваемые банками и другими финансовыми институтами?

Для начала разберемся с преимуществами банковского кредитования малого бизнеса.

  1. Высокая мобильность кредитования. Кредитование осуществляется по определенному графику и под конкретную сделку. Стоит отметить, что именно кредит поможет Вам решить многие проблемы финансирования в очень короткий период.
  2. Финансирование по кредиту может быть долгосрочным. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.
  3. Малые сроки существования предприятия, претендующего на получение банковского кредита. Достаточно проработать половину года, а в некоторых банках этот срок может быть еще меньше, чтобы рассчитывать на получение денежных средств через кредитование.

Теперь рассмотрим, какие недостатки имеет банковское кредитование малого бизнеса.

  1. Слишком высокие процентные ставки банков, под которые выдаются кредиты предприятиям малого бизнеса. С учетом банковских платежей по кредитам рентабельность малого предприятия может сильно ухудшиться или даже могут возникнуть убытки.
  2. Недостаточно гибкие графики погашения кредита, что может доставить кучу проблем для предприятий, имеющих сезонный бизнес.
  3. Обязательный залог под кредит.
  4. Необходимость открыть собственный расчетный счет, на который будут перечисляться кредитные средства и средства по возврату кредита.

Как видно, преимуществ получения кредита для малого бизнеса меньше, чем недостатков такого финансирования. Но без кредитов вряд ли можно будет построить эффективное предприятие малого бизнеса, по крайней мере, на сегодняшний день.

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита — Троицкий вариант — Наука

У людей достаточно часто возникают такие момент, когда деньги нужны тут и сразу, поэтому им приходится брать кредиты. Конечно, могут случиться ситуации, когда у человека во время процесса выплаты начинаются какие-то сложности с деньгами, и выплачивать далее кредит становится все сложнее. Лучшим вариантом решения такой ситуации будет реструктуризация кредита, которую нужно просить в банке, где был взят тот самый кредит.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это действия заемщика, которые направлены для того, чтобы изменить условия договора с банком. Чаще всего условия меняются так: срок погашения кредита увеличивается, а ежемесячная сумма выплаты уменьшается.

Преимущества реструктуризации кредита 

  • Снижение ежемесячной платы.
    Чаще всего снижение происходит в 2 раза, что позволяет и дальше без задолженностей выплачивать кредит.
  • Положительная кредитная история.
    Если заемщик не будет допускать задолженностей, то его кредитная история будет в хорошем состоянии. Важно уточнить, что до окончательного принятия банком реструктуризации кредита, необходимо выплачивать старую полную сумму, иначе это все же приведет к испорченности кредитной истории.
  • Психическое здоровье заемщика останется в норме.
    Если заемщик не будет выплачивать кредит, ему предстоят нервные и не самые приятные встречи и разговоры с коллекторами, которым наплевать на то, какие у заемщика могут быть проблемы, что привели к невыполнению кредитного договора. А реструктуризация может не допустить таких моментов.

Недостатки реструктуризации кредита

  • Неторопливость банков в принятии реструктуризации.
    Чаще всего банки выжидают некоторое время для того, чтобы убедится, что у заемщика действительно нет денег для выплаты по договоренному сначала графику. И за это время, что может занимать и несколько месяцев, банк начислит штрафы, пени и задолженности, не говоря уже о постоянных звонках.
  • Срок выплаты увеличивается, ежемесячная сумма уменьшается, а проценты начинаются такие же.
    Если же с самого начала заемщик брал кредит на год-второй, то после реструктуризации срок выплаты может увеличиться и до десятка лет, а проценты все будут так же капать, и в конечном итоге заемщик может переплатить в несколько раз.
  • Оплата всех задолженностей перед одобрением реструктуризации.
    За то время, что банк одобрял заявление о реструктуризации кредита, у заемщика могут появиться немалые задолженности и банк сначала потребует их оплатить, но никто не может дать точную гарантию, что после этого заявление все же будет одобрено.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Долг платежом опасен. Плюсы и минусы покупок в кредит.

4894

Оценка: 3.27 (Голосов: 2)

Наверняка каждый человек сталкивался с желанием купить тот или иной товар и нехваткой наличных средств для этого.

Наверняка каждый человек сталкивался с желанием купить тот или иной товар и нехваткой наличных средств для этого. И здесь на помощь спешат банковские организации. Вряд ли сегодня кто-то не слышал о потребительском кредите. Но прежде чем взять займ, нужно серьезно подумать, насколько он для вас необходим. И особенно это актуально в Ставропольском крае, который по данным национального бюро кредитных историй занимает одно из первых мест по количеству просроченных потребительских кредитов.

Практически все более-менее крупные магазины предлагают приобрести товар в кредит. Но нужно помнить, что это как раз тот случай, когда за удовольствие от обладания понравившейся вещи нужно не просто платить, а переплачивать. По экспертным оценкам, товарные кредиты - самые дорогие. Ставки на них колеблются от 25 до 40 процентов, а если учесть скрытые комиссии, то в некоторых случаях доходят и до 60 процентов. И, тем не менее, количество займов у банков, взятых непосредственно в магазине для приобретения товара, продолжает расти.

Для оформления кредита "не отходя от кассы" вам потребуется всего лишь паспорт и небольшая сумма денег, в качестве первоначального взноса. Зато вожделенная покупка тут же переходит в ваши руки. Если вы никак не можете организовать себя и накопить требуемую сумму, то такой займ поможет вам стать владельцем вещи. Но помните, что "магазинный" кредит имеет и значительные минусы. Самый явный - процент по нему увеличивает стоимость товара. Существенным психологическим недостатком специалисты называют угасание первоначального удовольствия от покупки, в то время как платежи по кредиту необходимо отдавать еще много месяцев. И велик риск заплатить финансовому учреждению гораздо большую сумму за пользование займом, чем кажется на первый взгляд. Не секрет, что зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Однако есть и плюсы. Покупка в кредит спасает как от возможности подорожания товара в будущем, так и исчезновения его с прилавков. Она позволяет приобрести вещь нужной модификации, что называется, здесь и сейчас. И, наконец, вы сможете отдавать несколько месяцев относительно несущественные суммы, а не резко пробивать брешь в личном или семейном бюджете.

Но чтобы потом не жалеть о сделанном, постарайтесь не делать спонтанных покупок, а, если вы не уверены в себе, не берите в магазин паспорт. Изучите все предложения, сравните цены и условия приобретения товаров. Ведь разные магазины работают с разными организациями и соответственно, условия кредитования могут сильно отличаться.

В любом случае есть несколько правил, которые помогут избежать кредитной ловушки. Необходимо сразу интересоваться полной стоимостью кредита. Формально она должна быть указана в договоре, но ведь, чтобы дойти до его заключения, клиенту придется сравнить предложения нескольких кредитных учреждений, а далеко не все они любят раскрывать реальную информацию. Особое внимание стоит уделить возможным дополнительным сборам, таким как ведение ссудного или текущего счета, расчетное или операционное обслуживание, ежемесячные страховые платежи и так далее. Они способны увеличить фактический размер выплат почти на треть.

Попробуйте самостоятельно рассчитать полную стоимость кредита и сумму ежемесячных платежей. Для этого можно воспользоваться независимым кредитным калькулятором или специальными финансовыми функциями в программах, таких как Microsoft Excel.

Внимательно читайте договор и все приложения к нему. Не спешите подписывать документ, не убедившись, что вам понятны все его положения и вы с ними согласны.

Собираясь взять кредит, проанализируйте альтернативные варианты. Для начала посчитайте, как бы как повлияла на бюджет покупка необходимой вещи прямо сейчас без займа? Далее полезно подумать, каков реальный результат от дополнительных затрат на выплату процентов по кредиту. Например, на купленном в кредит автомобиле вы успеваете больше перемещаться и за счет этого заработаете больше или получаете дополнительное личное время. Важно соотнести предполагаемые выплаты по кредиту со своими доходами. Считается, что ежемесячный платеж не должен превышать 30% доходов.

В любом случае, покупать в кредит или нет, решать вам, но это как раз тот случай, когда важны осторожность и внимательность. Ведь погашение долга - процедура обязательная и рассчитывать здесь нужно только на себя.

Похожие материалы

Кредиты под залог недвижимости — плюсы и минусы

Преимущества и риски кредита под залог недвижимости


В наше время в жизни практически каждого человека наступает момент, когда возникает потребность в дополнительных средствах. Причины бывают различными. Такие как покупка жилья, автомобиля, земельного участка или приобретение начального капитала для развития своего дела.

Неважно для чего потребовались деньги, важно где их взять. Желательно с минимальными потерями и рисками. На помощь приходят банки с предложениями разных видов кредитов. В последнее время особенно популярен кредит под залог недвижимости.

Что такое залог?

Залог — это обеспечение или гарантия возврата банку кредита и процентов. Залогом может выступать любое движимое и недвижимое имущество. Пусть то земельный участок, дом, квартира, дача, автомобиль и т. д. Имеет значение ликвидность недвижимости и актуальная оценочная стоимость. Низколиквидными считаются старые дома, квартиры, удалённое от областных центров недвижимое имущество. А также квартиры с нечистой историей. Не приветствуется и вызывает подозрение у банка частая перепродажа или смена собственника имущества.

Преимущества кредита под залог:

Залоговое кредитование очень удобно для заёмщика и имеет много положительных моментов. Банки предлагают пониженные ставки и не требуют первоначального взноса для кредита с обеспечением, в отличие от других видов потребительских кредитов. В некоторых финансовых учреждениях собственность имущества не является условием для выдачи кредита. Достаточно письменного согласия залогодателя. Вдобавок банки, имея залог, не требуют большого дохода заёмщика, чистой кредитной истории и поручителей. По виду такие кредиты классифицируются на целевой и нецелевой.

Целевой сопровождается пониженной процентной ставкой и строгим контролем банка за использованием целевых средств. 

Нецелевой кредит — это значит, что деньги можно использовать на любые нужды, не представляя отчёта о потраченных суммах в банк. Каким будет кредит под залог решать залогодателю.

Риски и недостатки такого кредита:

Вместе с тем люди очень недоверчиво относятся к такому продукту банка, как заём под залог. Существует много рисков и нужно очень хорошо подумать, прежде чем брать таким образом деньги у банка. Самый основной и большой риск, который несёт кредитуемое лицо — утрата своего имущества. Ведь при оформлении этого кредита, на имущество в залоге накладываются определённые обременения. Собственность нельзя будет продать, пока не погашен заём. При неспособности выплачивать кредит, залог забирает банк. 

Ещё один важный момент: имущество должно быть застраховано. Кроме этого, для определения стоимости имущества нужно потратиться на проведение независимой экспертизы оценки. Данные расходы являются дополнительными и нежелательными. Только после этого банк определяет сумму кредита в размере 70—80% от общей стоимости залогового имущества. Таким образом, банк покрывает свои возможные убытки при невозврате займа. 

Помимо этого, нужно учитывать нестабильность цен на рынке недвижимости. Не исключено, что в то время, когда вы закладывали квартиру, был спад цен на рынке. Выходит, и сумма кредита значительно меньше, чем можно было выручить в лучшие времена. 

При детальном рассмотрении всех рисков и плюсов залогового кредитования можно сделать вывод, что взять такой кредит удобно и легко. Проконсультируйтесь с юристом и менеджером банка о возможных нюансах. И, с учётом трезвой и реальной оценки своих финансовых возможностей, примерными решениями форс-мажорных ситуаций, можно спокойно воспользоваться предложением банка о залоге имущества.

 

 


Вам нужен кредит под залог недвижимости? 

Позвоните нам:  +7 (495) 241-0-248  – Консультация БЕСПЛАТНО! 

или Оформите  ЗАЯВКУ на КРЕДИТ 

 

© Команда "Альфа-Залог" 

      

9 октября 2018 г.

В чем опасность организации с высокой долей заемных средств? | Малый бизнес

В какой-то момент почти все предприятия должны брать ссуды. Долговое финансирование может быть привлекательным для владельцев бизнеса, потому что банки не будут диктовать, как им следует тратить деньги, и им не нужно разделять собственность компании. Однако, если компания берет на себя слишком много заемных средств по сравнению с операционными денежными средствами и собственным капиталом, она считается сильно заемной. Компании с высокой долей заемных средств очень чувствительны к экономическому спаду и подвержены более высокому риску банкротства.

Ограниченный потенциал роста

Кредиторы требуют от заемщиков своевременного погашения кредита. Это становится проблемой для молодых компаний, которые занимают деньги для проектов с долгосрочным доходом. Если платежи должны быть произведены до того, как компания начнет получать прибыль, выплаты по ссуде могут стать серьезными расходами. Выплата кредита на регулярной основе означает меньше денег для финансирования операций и инвестиций в возможности роста.

Потерянные активы

Значительные выплаты по ссуде могут легко нанести ущерб компании с высокой долей заемных средств.Компания не обязана возвращать капитал за счет собственных средств. Однако банки и кредиторы имеют первостепенное значение, когда речь идет о выплате в случае банкротства. Это означает, что кредиторы получат выплаты раньше всех, включая владельца компании. Если у компании есть обеспеченный кредит, банк может вернуть активы компании в собственность. В зависимости от бизнес-структуры и условий кредита владелец компании также может нести личную ответственность за погашение кредита.

Неспособность увеличить долг

Как и в случае с индивидуальным кредитованием, банки тщательно изучают корпоративные кредитные отчеты, прежде чем выдавать новые ссуды.Маловероятно, что банки будут предоставлять дополнительное финансирование организациям с высокой долей заемных средств. Мало того, что эти компании подвергаются высокому риску банкротства, новый кредитор может не получить выплаты, если компания обанкротится. Старые ссуды обычно имеют более высокий приоритет по сравнению с новыми ссудами, поэтому кредиторы не решаются поставить себя в конец списка для окупаемости своих инвестиций. В случае если банк выдает ссуду, процентная ставка будет достаточно высокой, чтобы учесть этот повышенный риск.

Невозможность привлечь капитал

Один из вариантов снижения финансового рычага компании - это увеличение размера собственного капитала.Однако инвесторы редко дают деньги предприятиям с высокой долей заемных средств. Инвесторы избегают компаний с высокой долей заемных средств по тем же причинам, по которым это делают кредиторы, плюс они последними в очереди, кому выплачивают деньги. Если инвестор желает инвестировать в компанию с высокой долей заемных средств, он ожидает получить особенно большой процент владения в обмен на свои деньги.

Ссылки

Ресурсы

Писатель Биография

Мэдисон Гарсиа из Сан-Диего, Калифорния, писатель, специализирующийся на деловых темах.Гарсия получила степень магистра бухгалтерского учета в Государственном университете Сан-Диего.

Преимущества и недостатки банковских кредитов

Кредит - это сумма денег, взятых взаймы на определенный период в рамках согласованного графика погашения. Сумма погашения будет зависеть от размера и срока кредита, а также процентной ставки.

Ссуды, как правило, наиболее подходят для:

  • оплаты активов - например, транспортных средств и компьютеров
  • стартового капитала
  • случаев, когда необходимая сумма денег не изменится

Условия и цена ссуд будет варьироваться между поставщиками и будет отражать риски и затраты банка при предоставлении финансирования.Для более крупных сумм цена и условия могут быть предметом переговоров.

Банки будут ссужать деньги предприятиям на основе адекватной доходности их инвестиций, чтобы отразить риски дефолта и покрыть административные расходы. Если у вас налажены отношения с вашим банком, они хорошо разбираются в вашем бизнесе. Это поможет им посоветовать вам лучший продукт для ваших финансовых нужд.

Различные типы банковских ссуд включают:

  • ссуды на оборотный капитал - для краткосрочных или чрезвычайных ситуаций
  • ссуды на основные средства - для покупки активов, где сам актив является обеспечением
  • ссуды факторинга - ссуды на основе на деньги, причитающиеся вашему бизнесу со стороны клиентов
  • ссуды на покупку в рассрочку - для долгосрочной покупки активов, таких как автомобили или оборудование

Преимущества срочных ссуд

  • Ссуда ​​не подлежит погашению по требованию и поэтому доступна для срок ссуды - обычно от трех до десяти лет - если вы не нарушаете условия ссуды.
  • Ссуды могут быть привязаны к сроку службы оборудования или других активов, на оплату которых вы берете деньги в долг.
  • В начале срока ссуды вы можете договориться о отпуске по выплате , что означает, что вы платите только проценты в течение определенного времени, в то время как выплаты по капиталу заморожены.
  • Хотя вы должны платить проценты по ссуде, вы не обязаны отдавать кредитору процент от своей прибыли или долю в вашей компании.
  • Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, так что вы будете знать уровень погашения на протяжении всего срока кредита.
  • Может быть комиссия за организацию, которая уплачивается в начале ссуды, но не на протяжении ее срока. Если это ссуда до востребования, может взиматься ежегодная плата за продление.

Недостатки ссуд

  • Более крупные ссуды будут иметь определенные условия или ковенанты, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
  • Ссуды не очень гибкие - вы можете платить проценты за неиспользованные средства.
  • У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не платят вам вовремя, что вызовет проблемы с денежным потоком .
  • В некоторых случаях ссуды обеспечены активами предприятия или вашим личным имуществом, например, вашим домом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть ниже, чем по необеспеченным, но ваши активы или дом могут оказаться под угрозой, если вы не сможете произвести выплаты.
  • Может взиматься комиссия, если вы хотите погасить ссуду до окончания срока ссуды, особенно если процентная ставка по ссуде фиксированная.

Когда ссуды не подходят

Брать ссуду на покрытие текущих расходов - не лучшая идея, так как может быть трудно поддерживать выплаты в срок.Вместо этого текущие расходы лучше всего финансировать за счет денежных средств, полученных от продаж, возможно, с использованием овердрафта в качестве резервного.

Если вы не можете получить ссуду или другой вид финансирования в своем банке, вам доступны другие варианты финансирования. Для получения дополнительной информации см. Варианты финансирования бизнеса - обзор.

Если вы считаете, что банковский заем может быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса, см. Раздел Подготовка вашего бизнеса к банковскому финансированию.

Преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса

Стартапы и малые предприятия, стремящиеся к расширению, часто имеют по крайней мере одно общее - им нужно дополнительное финансирование.

Хотя было бы идеально финансировать свои планы за счет собственных денег, реальность такова, что у большинства малых предприятий просто нет свободного капитала, чтобы инвестировать в рост. В результате им обычно приходится обращаться к внешним источникам. Однако тогда возникает вопрос о том, какой тип финансирования наиболее подходит для вашего бизнеса и для ваших конкретных потребностей, поскольку существует множество различных вариантов, которые следует учитывать.

Бизнес-кредиты являются обычным источником финансирования, но даже в рамках этой категории у предприятий будет широкий выбор.Помимо традиционных крупных банков, вы также можете получить как долгосрочные, так и краткосрочные ссуды от онлайн-кредиторов на срок от одного до 25 лет.

Кредиты предоставляются на различные коммерческие цели. Например, вы можете подать заявку на финансирование начальных затрат, улучшений помещений, закупки нового оборудования, увеличения штата, закупки запасов и других операционных мероприятий.

Чтобы удовлетворить это разнообразие потребностей, кредиторы, включая банки, разработали специальные продукты, такие как финансирование активов, финансирование счетов и ссуды на оборотный капитал в дополнение к своим стандартным бизнес-кредитам, чтобы помочь предприятиям найти правильный вид финансирования для своих ситуация.

Но как узнать, является ли бизнес-кредит правильным шагом для вашего бизнеса? И если вы решите, что это так, как узнать, какой вид кредита брать? Прежде чем вы начнете сравнивать бизнес-ссуды, полезно узнать больше о банковских ссудах и некоторых других поставщиках ссуд.

В этой статье подробно обсуждаются преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса, чтобы помочь вам решить, являются ли они лучшим вариантом финансирования бизнеса или более подходящими являются альтернативные источники финансирования.

Какие преимущества банковских кредитов?


1. Разрешите вам развивать свой бизнес

Банковские кредиты - удобный способ получить дополнительное финансирование, не дожидаясь, пока ваш бизнес принесет достаточно прибыли, чтобы самостоятельно финансировать расширение. Получение ссуды означает, что вы можете реализовать свои планы намного раньше и воспользоваться любыми открывающимися бизнес-возможностями, что обеспечит более быстрый и ускоренный рост.

Несмотря на то, что для подачи заявки и получения разрешения на получение банковского кредита могут потребоваться недели или даже месяцы, это все же практический способ сбора средств для развития вашего бизнеса.

2. Вы сохраняете полный контроль над своей компанией

Основным преимуществом банковской ссуды, как и любого вида ссуды для малого бизнеса, является возможность увеличить денежный поток без потери контроля над вашей компанией. С некоторыми другими вариантами финансирования, такими как финансирование акционерного капитала, вы будете продавать акции компании инвесторам, чтобы получить немедленное финансирование, что означает, что вам придется делить прибыль, пока у вас есть инвестор (ы). Кредит для малого бизнеса - это более временная мера, поэтому после выплаты кредита у вас больше не будет обязательств перед кредитором.

3. Репутация

Одним из факторов, отличающих банк от других вариантов кредитования, является его знакомое имя и надежная репутация. Некоторые малые предприятия могут предпочесть обратиться в банк за ссудой из-за его давнего названия и безопасности, которые, по их мнению, это дает. Традиционные крупные банки могут показаться более надежным вариантом по сравнению с более новыми кредиторами, работающими только в режиме онлайн, но эта точка зрения, возможно, становится менее актуальной, поскольку онлайн-кредиторы становятся более популярным и приемлемым источником финансирования.

4. Отсутствие вмешательства со стороны банка

Одно из других преимуществ банковской ссуды для малого бизнеса состоит в том, что пока вы производите выплаты, банки не должны вмешиваться или устанавливать ограничения в отношении того, для чего вы используете ссуду.

Конечно, когда вы впервые подаете заявку на получение банковского кредита, вам нужно будет отправить бизнес-план с изложением того, как вы планируете использовать средства, чтобы банк мог оценить риск, связанный с кредитованием вашего бизнеса. Однако, получив финансирование, у вас есть возможность изменить свои планы без какого-либо вмешательства со стороны банка, пока вы продолжаете погашать ссуду.

5. Выгодные процентные ставки

Процентные ставки по ссуде банка для малого бизнеса могут быть более выгодными, чем у других онлайн-кредиторов. Особенно, если вы ищете более долгосрочный вариант финансирования, получение банковского кредита обычно оказывается гораздо более выгодным, чем использование овердрафта, кредитной карты или личного кредита.

Вы сочтете банки особенно рентабельным вариантом, если у вас уже есть бизнес с хорошим кредитным рейтингом и хорошей финансовой историей.Чем более устойчивым и успешным будет ваш бизнес, тем меньше будет риск для банков, поэтому они с большей вероятностью одобрят вашу заявку и предложат вам привлекательные процентные ставки. Получение обеспеченного кредита также поможет вам получить более низкие процентные ставки.

Еще одним преимуществом банковской ссуды для малого бизнеса является то, что проценты, которые вы платите по выплате ссуды, не облагаются налогом.

Если у вас уже есть отношения с банком, например, если у вас есть счет в нем, они могут предложить вам совет по кредитованию, основываясь на своем существующем понимании вашего бизнеса.Некоторые банки также могут предоставить вам личного консультанта, который поможет ответить на любые ваши вопросы о процессе кредитования. Такие личные отношения могут не предлагать, в частности, онлайн-кредиторы, и они могут быть одним из преимуществ получения ссуды для малого бизнеса в банке.

Однако это не означает, что ваш существующий банк или любой другой банк является лучшим вариантом кредитования для вашего бизнеса.

Какие недостатки банковских кредитов?


1.Строгие критерии приемлемости

Одним из основных недостатков банковской ссуды является то, что банки могут осторожно подходить к кредитованию малого бизнеса. Их строгие критерии кредитования могут затруднить получение ссуды для стартапов и новых предприятий, поскольку у них нет финансовой или торговой истории, чтобы подтвердить свою заявку, и, если они будут приняты, вероятны процентные ставки. быть увеличенным, чтобы компенсировать дополнительный риск.

В результате именно более устоявшиеся предприятия с хорошей кредитной историей и хорошими перспективами роста, вероятно, получат наибольшую выгоду от преимуществ, которые может предложить традиционный банковский кредит.

2. Длительный процесс подачи заявки

Подготовка заявки на получение бизнес-кредита также может быть долгим и трудоемким процессом. Вам нужно будет не только заполнить форму заявки для каждого кредитора, но и предоставить бизнес-план, историю своего счета и финансовые прогнозы, чтобы показать, что ваш бизнес является жизнеспособной перспективой кредитования. Для получения дополнительной информации о процессе подачи заявки посетите наше полное руководство по бизнес-ссуде.

Традиционным банкам может потребоваться много времени, чтобы обработать эту информацию и принять решение, особенно если ваш бизнес подает заявку на крупную сумму денег.Из-за этого предприятия, желающие быстро получить наличные, могут с трудом получить их от кредитора из крупного банка.

3. Возможно, вы не получите полную сумму кредита.

Если ваш бизнес-кредит будет в конечном итоге одобрен банком, есть вероятность, что вы не получите полную сумму, на которую подавали заявку. Банк может решить, что вашему бизнесу не нужны такие деньги для реализации вашего проекта, или может посчитать слишком рискованным ссудить вам всю сумму. Из-за этого предприятия могут захотеть подготовить альтернативный план, если они получат только часть запрошенных средств.

4. Не подходит для текущих расходов

Еще одним недостатком банковского кредита является то, что вы можете использовать средства только для определенных проектов или целей, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса, а не для покрытия текущих расходов. Банки захотят ссудить предприятиям, которые смогут выплатить деньги, и поэтому они будут искать предприятия, которые будут использовать свои деньги для инвестирования, роста и получения прибыли.

Если малому бизнесу требуется финансирование для покрытия временной проблемы с потоком денежных средств или требуется краткосрочное вливание денежных средств, другие варианты финансирования, такие как овердрафты, кредитные карты или ссуды на оборотный капитал, могут быть более подходящими.

5. Обеспеченные кредиты несут риск

Хотя получение обеспеченного бизнес-кредита в банке может быть выгодным из-за его более низких процентных ставок, предприятиям следует помнить, что это подвергает их активы риску, если они не смогут произвести необходимые выплаты. Понятно, что предприятия намереваются производить каждый платеж, но это все же то, о чем вы должны помнить при подаче заявки на ссуду. Несмотря на этот риск, обеспечив ссуду под свои бизнес-активы, вы должны гарантировать, что ваши личные активы (например, ваш дом) останутся нетронутыми, если вы не погасите бизнес-ссуду.

Есть исключение из этого правила, поскольку в некоторых случаях банки могут предоставить ссуду под ваши личные активы, если у компании нет залога. Этот вид бизнес-кредита, также известный как директорская или личная гарантия, потребует, чтобы в качестве залога использовался личный актив (например, ваш дом), что может поставить под угрозу ваш дом, например, если вы пропустите погашение.

Есть ли другие варианты финансирования?


Если, оценив преимущества и недостатки банковских кредитов, малый бизнес все еще не уверен, подходит ли им этот вариант, они могут захотеть рассмотреть другие варианты финансирования.

Банки - не единственные кредиторы, доступные для малого бизнеса. Растет число онлайн-кредиторов, которые становятся все более популярными и жизнеспособными для малого бизнеса, ищущего финансирование. Поскольку их накладные расходы, как правило, ниже, чем у крупных банков, эти онлайн-кредиторы могут быть более подготовлены к предложению ссуд предприятиям, которые менее известны или имеют менее чем идеальную кредитную историю, хотя это обычно отражается в высоких процентных ставках. .

Вы также можете выйти за рамки традиционных банков и онлайн-кредиторов для получения бизнес-ссуды, поскольку для малых предприятий и стартапов доступны другие каналы кредитования.Например, поддерживаемая государством компания по предоставлению стартап-ссуд может предлагать ссуды предприятиям, которые занимаются торговлей менее 24 месяцев.

Компании могут также захотеть изучить определенные типы ссуд, такие как финансирование по счетам и финансирование активов, чтобы увидеть, подходят ли эти варианты для их нужд. Существуют и другие варианты финансирования, которые владельцы малого бизнеса также могут захотеть рассмотреть, например, одноранговое финансирование, краудфандинг, долевое финансирование и бизнес-гранты.

Гранты очень конкурентоспособны, поскольку они не подлежат возврату, но существует множество национальных и региональных грантов для малого бизнеса, доступных для множества различных проектов и схем.

банковских кредитов для финансирования малого бизнеса: плюсы и минусы

Познакомьтесь с банковскими кредитами

Джерри Детвейлер • 7 января 2021 г.


Как работают банковские ссуды для бизнеса?

Бизнес-кредит работает во многом так же, как и личный кредит. Бизнес-ссуды предлагаются банками (а также другими кредиторами), которые в обмен на деньги, которые они ссужают вам, будут взимать проценты сверх суммы ссуды и, возможно, комиссию за выдачу кредита или годовую комиссию. Как правило, срочные ссуды для бизнеса выплачиваются в течение определенного периода времени, при этом регулярные платежи списываются с текущего текущего счета вашего предприятия.Кредитные линии работают аналогично кредитным картам.

Нужно больше денег? Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты доступны.

Начать

Что нужно знать о банковском финансировании бизнес-кредитов

Как вариант долгосрочного финансирования, традиционные банковские кредиты имеют много преимуществ.В то же время есть несколько недостатков, о которых следует знать, прежде чем приступить к работе.

Плюсы банковских кредитов

Плюсы

  • Очень низкие фиксированные процентные ставки
  • Предсказуемые ежемесячные платежи
  • Помогает построить кредитный бизнес
  • Отношения с профессиональным банкиром
  • Кредитование доступно для многих целей

Традиционные банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие варианты финансирования, такие как кредитные карты, ссуды до зарплаты или краткосрочные ссуды от онлайн-кредиторов.И вы можете увеличить свой бизнес-кредит, если будете производить своевременные платежи, если кредитор сообщает о платежах коммерческим кредитным агентствам. (Многие банки отчитываются перед Финансовой биржей малого бизнеса и могут отчитываться перед другими агентствами кредитной информации.)

При погашении ссуды не должно быть много сюрпризов: вы будете знать условия ссуды, когда подпишете кредитный договор. Однако имейте в виду, что выплаты по кредитным линиям будут различаться в зависимости от того, сколько вы заимствуете. Кроме того, некоторые ссуды могут иметь переменные процентные ставки, что означает, что платежи могут измениться, если процентная ставка, к которой они привязаны, может измениться.А некоторые ссуды могут включать в себя раздельные выплаты. Убедитесь, что вы понимаете условия своего кредита, прежде чем подписывать его.

Многие банки предлагают вам помощь профессионального банкира или кредитного специалиста в местном отделении, к которому вы можете обратиться, если у вас возникнут вопросы о ссуде или других финансовых продуктах, которые могут принести пользу вашей компании.

И есть много вещей, на которые вы можете использовать свой бизнес-кредит, от стабилизации денежного потока до покупки оборудования или финансирования коммерческой недвижимости.Многие банки также предлагают ссуды SBA.

Минусы банковских кредитов

Минусы

  • Длинные документы
  • Более длительное время ожидания
  • Требуется сильный кредит
  • Обычно требуется конкретное обеспечение

Если у вас не идеальная или даже плохая кредитная история, у вас могут возникнуть проблемы с получением традиционной ссуды. Банкам обычно требуются хорошие личные и / или деловые кредитные рейтинги, личные гарантии, залог и хорошие финансовые показатели.

И если вы торопитесь, вы можете быть разочарованы: на получение таких кредитов может потребоваться больше времени: весь процесс может длиться от одного до трех месяцев.

Если у вас нет солидной кредитной истории и финансового профиля, вам, скорее всего, потребуется предоставить залог по ссуде - если вы вообще соответствуете требованиям. Традиционные кредиторы, такие как банк, не хотят давать ссуды заемщикам, у которых слабый личный кредитный рейтинг или шаткий бизнес-кредитный профиль.

Большинство банков предпочитают выдавать более крупные ссуды, поэтому, если вы ищете несколько тысяч долларов, вам может не повезти в местном банке, где у вас есть текущий счет или личный заем.Даже ссуды в размере 50 000–250 000 долларов могут быть слишком малы для некоторых кредиторов, поскольку чем больше ссуда, тем большую прибыль они приносят.

Банки часто не спешат одобрять или отклонять заявки, и причины отказа часто не ясны. Заемщики часто жалуются на непрозрачность процесса утверждения. (Узнайте больше о том, что делают кредиторы и что не нужно сообщать вам, когда они отклоняют коммерческий заем.)

Ваша заявка может быть отклонена просто потому, что ваша компания работает в отрасли, в которой банк не предоставляет ссуд (или уже достиг максимальной суммы ссуд за год).Например, такие отрасли, как недвижимость, розничная торговля и рестораны, могут считаться более рискованными.

А если вы управляете стартапом, вам может быть сложнее получить традиционную банковскую ссуду; Для традиционных кредиторов необычно ссудить стартапам. Многим потребуется как минимум два года в бизнесе, а некоторым потребуется четыре-пять лет достаточных доходов.

Тем не менее, если вы можете претендовать на получение традиционной банковской ссуды, это может быть доступным способом сохранить денежный поток или получить средства для расширения вашего бизнеса.

Лучшие банки для малого бизнеса предлагают ссуды

Существует три основных типа финансовых учреждений, которые предлагают бизнес-ссуды для рассмотрения.

Традиционные банки

Обычно это первая остановка владельца бизнеса для финансирования малого бизнеса. Если у вас давние отношения с вашим банком - возможно, у вас были как бизнес, так и личные текущие счета с ними в течение десятилетий, или вы взяли личный заем или личную кредитную линию - вы можете претендовать на более качественный финансовый продукт, чем если вы зашли в банк, с которым не имели отношения.

Общественные банки

Эти банки часто принадлежат и управляются местными жителями. Они вкладываются в свои сообщества и могут быть более гибкими и полезными для владельцев бизнеса. Возможно, у вас будет более индивидуальный опыт работы в общественном банке.

Кредитные союзы

Если вы являетесь членом кредитного союза, это может быть хорошей ставкой для получения высокой процентной ставки по бизнес-ссуде. Кредитные союзы имеют тенденцию превосходить более крупные традиционные банки с точки зрения предложений для постоянных клиентов, поскольку это некоммерческие организации, которым не нужно платить государственные или федеральные налоги, и они обычно перекладывают эти сбережения на клиентов.Они также могут предлагать ссуды на меньшие суммы, чем традиционные банки.

Альтернативы банковским займам

Если вы не имеете права на получение традиционной банковской ссуды, у вас есть другие варианты, но имейте в виду, что они могут быть дороже.

Интернет-кредиторы Технология

, конечно же, изменила сферу кредитования, и теперь онлайн-кредиторы серьезно конкурируют с традиционными банками. Многие предлагают оптимизированные процессы подачи заявок и более быструю оплату, так что учитывайте и их.Однако они, как правило, взимают больше процентов и имеют более быстрые сроки окупаемости, обычно от нескольких месяцев до года или двух.

Стартовые ссуды

Если ваш стартап не занимается бизнесом долгое время, вы, вероятно, не сможете претендовать на получение банковского кредита, но знайте, что есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для стартапов, и у них обычно более низкий порог времени в бизнесе или кредитовании. оценки, чтобы получить одобрение.

Финансирование оборудования

Если вы хотите приобрести автомобиль для своего бизнеса или, может быть, тяжелую технику или кухонное оборудование, финансирование оборудования может быть хорошим решением.Оборудование, которое вы покупаете, выступает в качестве залога по ссуде, и ставки, как правило, разумны.

Финансирование счетов

Другой альтернативой традиционному финансированию является финансирование по счетам. Вы берете взаймы на сумму неоплаченных счетов за вычетом комиссии кредитору.

Какой банковский кредит подходит для моего бизнеса?

Выбор финансового учреждения для подачи заявки на ссуду - это всего лишь одно решение. Вам также необходимо определить, какой конкретный вид финансирования малого бизнеса вам подходит.

Во-первых, понадобится ли вам обеспеченный кредит? Обеспеченные ссуды требуют залога, а необеспеченные ссуды - нет. Большинство необеспеченных кредитов требуют более высокого кредитного рейтинга и надежных финансовых показателей, хотя обычно они предлагаются только лучшим и наиболее кредитоспособным клиентам банка. Если это не относится к вам или вашему бизнесу, возможно, вам придется внести залог, чтобы получить ссуду. Некоторые традиционные банки не могут ссудить вам деньги без залога.

Имейте в виду, что иногда то, что называют «необеспеченный заем», употребляется неправильно: хотя они не требуют конкретного залога, банки могут полагаться на залоговое удержание UCC и личную гарантию для обеспечения ссуды.Технически эти ссуды «обеспечены» залогом и гарантией, хотя и рекламируются как необеспеченные.

К вашему сведению, если вы подаете заявку на ссуду SBA через свой банк, имейте в виду, что вы не получаете автоматически скидку на получение ссуды SBA, если у вас нет залога. Однако SBA обычно принимает залог, если он у вас есть, и это может включать личные активы, такие как недвижимость.

Продолжаем, что вы собираетесь делать с полученными средствами? Существуют определенные типы ссуд для различных целей, например ссуды на недвижимость и финансирование оборудования.

Если ваш кредит не является первоклассным, вам нужно будет обратиться к онлайн-кредиторам, которые могут предложить кредит, даже если ваши баллы ниже, чем то, что может одобрить банк.

«Это очень конкурентоспособно», - говорит Коулман. «Есть много кредиторов, желающих предоставить эти ссуды. У предпринимателя есть большой выбор, с каким кредитором работать ».

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Каковы требования для получения ссуды для малого бизнеса?

Хотя требования для получения финансирования в традиционных банках могут варьироваться в деталях от одного кредитора к другому, в целом они ищут компании, которые работают не менее двух лет и имеют солидные финансовые показатели.Они захотят посмотреть банковские выписки и налоговые декларации. Им также может потребоваться финансовая отчетность, например, актуальный отчет о прибылях и убытках или бухгалтерский баланс. Им также может потребоваться бизнес-план, чтобы получить представление о финансовом состоянии вашего бизнеса и планах роста.

Большинство банков предпочитают, чтобы годовая выручка составляла 1 миллион долларов и более, а также низкое отношение личного долга к кредитным ресурсам. В общем, вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг в 700 единиц, но некоторые банки одобрят заемщика с личным счетом 680+ при условии, что другие бизнес-показатели демонстрируют здоровый бизнес и способность обслуживать долг.SBA иногда одобряет ссуду заемщику с рейтингом FICO 660.

Многие банки также могут иметь минимальную сумму, на которую они хотят, чтобы вы подали заявку, и могут не финансировать ссуды, скажем, менее 250 000 долларов США, предпочитая иметь дело с суммами ссуд на сумму 500 000 долларов США или 1 миллион долларов или более. SBA поощряет своих кредиторов (включая кредитные союзы) утверждать суммы ссуд до 150 000 долларов за счет снижения комиссионных сборов с кредиторов в отношении этих небольших сумм ссуд.

Ставки и условия банковских кредитов

Чем лучше ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги, тем больше у вас будет вариантов ссуды в банке.Например, кредитная линия доступна только наиболее кредитоспособным заемщикам. Другими словами, чем вы более стабильны и подвержены меньшему риску, тем лучше условия кредита и более конкурентоспособные ставки, на которые вы, вероятно, будете претендовать.

При этом хорошие кредитные рейтинги не обязательно являются гарантией одобрения кредита, но они предоставляют больше возможностей для более квалифицированного заемщика.

Лучшие варианты использования банковских кредитов:

Традиционные банковские ссуды - это один из вариантов финансирования бизнеса (наряду с ссудами SBA) с наибольшим разнообразием с точки зрения того, как вы можете использовать их для развития своего бизнеса:

  • Закупка инвентаря
  • Покупка оборудования
  • Инвестиции в коммерческую недвижимость
  • Рефинансирование
  • Приобретение других предприятий
  • Поддержание стабильного денежного потока
  • Консолидация долга

Товарно-материальные запасы

Заимствование для покупки инвентаря - отличное использование капитала, но вы должны убедиться, что понимаете условия погашения.

Срочная ссуда в банке обычно не предусматривает ссуд на срок менее трех или четырех лет, поэтому это может быть не лучшим решением для удовлетворения краткосрочных потребностей, таких как покупка быстро оборачиваемых запасов. Нет смысла связывать капитал с выплатами по кредиту на несколько лет для актива, такого как запасы, который будет продан в этом году.

Покупка оборудования

Кредит на оборудование для оплаты дорогостоящего оборудования или техники - отличный способ использовать кредит в банке.Скорее всего, банк будет использовать приобретаемое вами оборудование в качестве залога по ссуде.

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Многие кредитные организации предлагают ссуды на коммерческую недвижимость специально для покупки земли, офисных или торговых площадей. Ссуды SBA 504 могут быть другим вариантом, при котором банк финансирует часть ссуды. Вы также можете использовать эти ссуды для ремонта или рефинансирования недвижимости, которой вы уже владеете.

Рефинансирование

Если у вас уже есть бизнес-заем, по которому, возможно, не самые лучшие ставки, вы можете решить взять новый заем для рефинансирования старого долга.Это может помочь вам сэкономить деньги, если новая процентная ставка ниже старой, в зависимости от цели вашего кредита.

Имейте в виду, что иногда рефинансирование краткосрочной ссуды с помощью долгосрочной банковской ссуды может сократить периодические платежи, но может увеличить общую стоимость ссуды, поскольку в течение длительного срока будет начисляться больше процентов. Возможно, это упрощение, но большинство людей никогда не купят машину с 30-летней ипотекой или не купят новый дом с автокредитом на четыре или пять лет.Другими словами, потребности в краткосрочном финансировании и потребности в долгосрочном финансировании сильно различаются.

Приобретение других предприятий

Готовы расширить свою империю? Отсутствие капитала - не оправдание для кредитоспособного бизнеса с хорошей репутацией. Если вы хотите купить другой бизнес, традиционный банковский кредит может предоставить средства, необходимые для вывода вашего бизнеса на новый уровень.

Поддержание стабильного денежного потока

Ведение бизнеса означает, что иногда денежный поток будет неуклюжим.Доступ к наличным деньгам в виде ссуды означает, что у вас всегда будут деньги, необходимые для покрытия непредвиденных расходов, оплаты труда сотрудников и управления накладными расходами.

Это еще один случай, когда долгосрочная ссуда в банке может быть, а может и не быть лучшим решением в зависимости от вашей деловой ситуации. Ограничение денежного потока обычно является краткосрочной потребностью, и иногда ее лучше всего решить с помощью кредитной линии или другого краткосрочного финансирования.

Консолидация долга

Другой способ использования ссуды - консолидация долга.Если у вас есть остатки на нескольких бизнес-кредитных картах или ссудах, ссуда консолидации долга может объединить все это в один ежемесячный платеж с единой постоянной процентной ставкой, которая может помочь вам сэкономить деньги. Однако вы обнаружите, что банки часто неохотно предоставляют ссуды на консолидацию долга заемщикам со значительной суммой долга.

Как подать заявку на получение банковского кредита

У каждого банка могут быть немного разные требования к процессу подачи заявки, но вы можете ожидать, что вас попросят:

  • Информация о вашем бизнесе, включая контактную информацию, отрасль, бизнес-субъект и время в бизнесе
  • Финансовые данные, включая налоговые документы, банковские выписки и баланс
  • Информация владельцев или должностных лиц
  • Идентификационный номер налогоплательщика или номер социального страхования

Поскольку обработка банковских кредитов может занять некоторое время, убедитесь, что вы заполнили заявку задолго до того, как вам понадобятся средства.Потратьте немного больше времени на то, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое, чтобы сэкономить время позже.

Подходит ли вам кредит для бизнеса?

Несмотря на то, что у банковских кредитов есть много преимуществ, вам следует тщательно взвесить плюсы и минусы подачи заявления на получение кредита. Хотя банки могут предлагать одни из лучших доступных ставок, вы должны быть готовы потратить много времени и усилий на процесс подачи заявки на ссуду. Вот еще несколько моментов, которые следует учитывать перед тем, как получить ссуду в коммерческом банке:

Вам, скорее всего, понадобится отличная оценка, чтобы получить квалификацию.Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, чтобы подать заявку на ссуду бизнес-банка, и сначала поработать над своими кредитными рейтингами. Это позволит вам с относительно небольшими трудностями пройти процесс подачи заявки на финансирование. (Получите бесплатные кредитные баллы для бизнеса здесь.)

Не все банки проверяют или требуют хороший бизнес-кредит. Но если у вас нет высоких кредитных рейтингов и / или солидной деловой кредитной истории, вам может быть лучше обратиться к онлайн-кредиторам для получения краткосрочных ссуд или открыть бизнес-кредитные карты, чтобы увеличить свой кредит.

Банки хотят видеть, что ваш бизнес приносит здоровый денежный поток. Они захотят взглянуть на выписки из вашего банковского счета, чтобы определить, достаточно ли у вас средний дневной баланс. Они хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток для обслуживания долга. Скорее всего, они оценят соотношение долга и кредита вашего бизнеса. Разделение ваших личных и деловых финансов важно, чтобы помочь банкам увидеть, какие деньги приносит ваш бизнес, и повысить ваши шансы на получение ссуды.

Вам, вероятно, понадобится уже существующий бизнес, чтобы работать с банком по кредитованию бизнеса. Банки любят минимизировать свои риски, когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, поэтому вы должны ожидать, что они потребуют от вас наличия пары лет в бизнесе за плечами.

Банки захотят узнать цель вашей ссуды. Хотя банковские ссуды доступны для многих целей, ваш кредитор захочет узнать, как вы собираетесь использовать ссуду, прежде чем предлагать вам наличные. А то, на что вы планируете потратить деньги, может помочь банку выбрать для вас лучший вариант финансирования малого бизнеса.Например, одним из способов использования банковской ссуды является финансирование оборудования. Ссуды на банковское оборудование часто легче получить, чем на другие банковские ссуды, потому что вы можете использовать финансируемое оборудование в качестве обеспечения ссуды.

Вердикт Nav: банковские ссуды для бизнеса

Если вы стремитесь развивать свой бизнес или просто поддерживать равномерный денежный поток, кредитование бизнеса через традиционные банки может быть хорошим вариантом.

Но если в настоящее время вы не имеете права на получение бизнес-кредита, подумайте о том, чтобы поработать над его увеличением, чтобы со временем вы стали более привлекательными для бизнес-банкиров.

Плюсы и минусы личных займов

Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды. При разумном использовании необеспеченный личный заем может заполнить пустоту в вашем бюджете без риска для вашего дома или других активов.

Как и в случае с другими ссудами, ставки по личным ссудам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и не для всех это правильный выбор. Обдумайте эти плюсы и минусы личных займов, прежде чем принимать решение.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое личный заем и как он работает?

Персональная ссуда - это тип ссуды в рассрочку, которая дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов, единовременно. Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения может составлять от одного до 10 лет.Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно, хотя отдельные кредиторы могут наложить ограничения на их использование. Процентные ставки по личным ссудам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете ссуду.

Подача заявления на получение ссуды аналогична подаче заявления на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, свою финансовую информацию и сведения о желаемой ссуде. Перед тем, как утвердить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.Если ваше финансовое положение и кредитный рейтинг достаточны для кредитора - часто вам нужен кредитный рейтинг в середине 600-х - кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Вы получите кредитные средства сразу и сразу начнете их возвращать. До погашения ссуды каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма: часть основной суммы плюс проценты.

Плюсы и минусы индивидуальной ссуды

Выбор индивидуальной ссуды по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения.

Основные преимущества ссуд физическим лицам

Ссуды физическим лицам могут давать преимущества по сравнению с другими типами ссуд. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого типа финансирования по сравнению с другими вариантами.

Гибкость и универсальность

Некоторые виды ссуд можно использовать только для определенных целей.Например, если вы берете автокредит, единственный способ использовать средства - это купить автомобиль. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты счетов за медицинские услуги.

Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите зависеть от того, как вы используете деньги, персональный заем может быть хорошей альтернативой. Перед подачей заявки уточните у своего кредитора одобренные варианты использования ссуды.

Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по займам

Персональные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.По состоянию на февраль 2021 года средняя ставка по ссуде для физических лиц составляла 11,84 процента, а средняя ставка по кредитной карте - 16,04 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на получение личных кредитов в диапазоне от 6 до 8 процентов. Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы кредита, чем лимит вашей кредитной карты.

Нет требований к залоговому обеспечению

Необеспеченные личные ссуды не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно сдавать свою машину, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства.Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако вам не нужно беспокоиться о прямой потере дома или машины.

Легче управлять

Одной из причин, по которой некоторые люди берут личные ссуды, является консолидация долга, например, нескольких счетов кредитных карт. Персональный кредит с единовременным ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколько кредитных карт с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

Заемщики, которые имеют право на получение личной ссуды с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги в процессе.

Ключевые недостатки личных займов

Персональные займы могут быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем брать личный заем.

Процентные ставки могут быть выше альтернативных

Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом.Это особенно верно для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.

Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете взять под него ссуду, используя ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Кредит под залог собственного капитала - это ссуда в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков ссуды под залог недвижимости или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы не выплатите ссуду, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Предложения по переводу остатка на кредитной карте - еще одна альтернатива индивидуальным кредитам. Вы можете сэкономить деньги с хорошим предложением о переводе баланса при условии, что вы выплатите остаток до окончания периода специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс.

Сборы и штрафы могут быть высокими

Персональные ссуды могут включать сборы и штрафы, которые могут увеличить стоимость заимствования. Некоторые ссуды идут с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы ссуды.Комиссионные, покрывающие обработку ссуды, могут быть включены в ссуду или вычтены из суммы, выплачиваемой заемщику.

Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до окончания срока ссуды. Перед подачей заявки проверьте все комиссии и штрафы по любым личным займам, которые вы рассматриваете.

Платежи выше, чем по кредитным картам

Кредитные карты поставляются с небольшими минимальными ежемесячными платежами и без крайнего срока для полной выплаты остатка.Персональные ссуды требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть погашены до конца срока ссуды.

Если вы объединяете задолженность по кредитной карте в личную ссуду, вам придется приспособиться к более высоким платежам и срокам погашения ссуды, иначе возникнет риск дефолта.

Может увеличить долг

Личные ссуды могут быть инструментом для консолидации долга, например, остатки по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы оплачиваете свою кредитную карту с помощью личного кредита, это освобождает ваш доступный кредитный лимит.Для тех, кто слишком много тратит, это дает возможность увеличить расходы, а не освободиться от долгов.

Подходит ли вам личный заем?

Персональные ссуды - привлекательный вариант, если вам нужны быстрые деньги; со многими кредиторами, особенно с теми, которые работают в Интернете, средства могут быть предоставлены в течение нескольких дней. Процентные ставки также могут быть низкими, особенно если у вас хороший кредит, что делает личные ссуды хорошим способом консолидации и погашения долга по кредитной карте. Другие веские причины использовать личные ссуды включают оплату чрезвычайных расходов или ремонт вашего дома.

Однако личные ссуды не всем подходят. В конце концов, личные ссуды по-прежнему остаются формой долга. Если вы знаете, что у вас есть привычка тратить больше средств, например, выплата по кредитной карте с помощью личного кредита может не иметь смысла, если вы немедленно начнете наращивать баланс по новой кредитной карте.

Вам также следует учитывать сроки погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Прежде чем принимать личный заем, воспользуйтесь калькулятором личного займа, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за тот срок, который вы потратите на его погашение.В некоторых случаях может иметь смысл накопить сбережения для оплаты крупной покупки, вместо того, чтобы брать личный заем и платить с процентами в течение многих лет.

Заключительные соображения

Перед тем, как брать личный заем, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личного кредита вместо использования другого варианта финансирования. Изучите альтернативы, такие как ссуда под залог недвижимости, HELOC или перевод остатка по кредитной карте.Воспользуйтесь калькулятором процентной ставки, чтобы определить лучший вариант заимствования.

Если вы собираетесь оформить личный заем, поинтересуйтесь предложениями нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия займа. Не забудьте прочитать мелкий шрифт, в котором указаны сборы и штрафы. Собрав все данные, решите, перевешивают ли преимущества личного кредита недостатки, прежде чем брать на себя обязательства.

Подробнее:

Преимущества и недостатки банковской ссуды

Планируете ли вы начать бизнес, закупить запасы для существующего или расширить операции, вам, вероятно, понадобится значительная сумма денег.Если у вас нет денег, вам понадобится финансирование. Один из вариантов финансирования - получение банковской ссуды. Эти ссуды предлагают определенные налоговые льготы и более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и овердрафтами. Однако вы должны соответствовать ряду требований по кредиту, и бремя выплаты кредита может вас утомить.

Преимущества банковской ссуды

Гибкость: С банковскими ссудами вам нужно только беспокоиться о своевременности регулярных платежей в рассрочку.Это преимущество перед овердрафтом, когда вы должны заплатить полную сумму по требованию банка. Кроме того, банки обычно не контролируют, как вы используете свой кредит, если вы вносите платежи вовремя, поэтому вы можете вкладывать деньги так, как считаете нужным.

Рентабельность: С точки зрения процентных ставок, банковские ссуды обычно являются самым дешевым вариантом по сравнению с овердрафтами и кредитными картами. По данным Bankrate, по состоянию на октябрь 2018 года средняя фиксированная процентная ставка по кредитным картам выросла до 17.49 процентов, в то время как некоторые предоставленные банками ссуды, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса, имеют ставки в диапазоне от 7,5 до 10 процентов. Более низкие процентные ставки по банковским кредитам определенно сэкономят вам деньги.

Нераспределенная прибыль: В то время как предприятия, выпускающие акции для привлечения капитала, часто отдают процент своей прибыли акционерам, банки требуют, чтобы заемщики выплачивали только основную сумму и проценты по ссуде. Таким образом, вы сохраните всю прибыль своего бизнеса.

Налоговые льготы: При использовании банковской ссуды для деловых целей выплачиваемые вами проценты по ссуде не подлежат налогообложению.Например, если вы платите 5-процентную процентную ставку по ссуде в размере 30 000 долларов, то ваши годовые проценты подлежат вычету в вашей налоговой форме 1040 Schedule C.

Недостатки банковской ссуды

Строгие требования: Поскольку многие банковские ссуды требуют той или иной формы обеспечения, стартапам и существующим предприятиям без каких-либо активов может быть трудно получить одобрение своих кредитных заявок. Если эти заемщики решат использовать необеспеченные ссуды, они столкнутся с более высокими процентными ставками.

Бремя погашения: Заемщики ссуды должны производить периодические платежи своим банкам. Те, кто задерживает выплаты, сталкиваются с перспективой конфискации их активов. Даже если вам удастся произвести просроченные платежи, ваш банк все равно может сообщить о вас в кредитные бюро - шаг, который негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. При более низком балле получить ссуду в будущем становится сложнее. Бремя выплат является недостатком по сравнению с привлечением денег через акционеров, поскольку акционеры не требуют регулярных выплат.Вместо этого им обычно выплачиваются дивиденды только с прибыли.

Суммы нерегулярных платежей: Если вы получаете ссуду в банке с переменной процентной ставкой, ставка изменяется в зависимости от рыночных условий. Это затрудняет определение точной суммы будущих выплат. Следовательно, становится сложно составлять надежные финансовые планы.

Преимущества и недостатки банковских кредитов

Заимствования и кредитование стали обычным явлением в бизнесе в последние годы, и банковские ссуды являются неотъемлемой частью этой системы.Доступны различные типы банковских ссуд для удовлетворения индивидуальных и коммерческих финансовых потребностей. Как и в случае с любым другим продуктом, у банковских кредитов есть свои преимущества и недостатки. Давайте посмотрим поближе:

Преимущества банковских кредитов

Ниже приведены некоторые преимущества банковских кредитов.

Покупка без ликвидности

Основная цель банковского кредита - предоставить ссуду людям, у которых нет наличных денег. Банковский заем может помочь частному лицу или бизнесу в покупке чего-то столь же простого, как автомобиль или дом, на который у него нет корпуса, или он может помочь бизнесу покупать оборудование или создавать большие подразделения, для которых он не работает. есть деньги.Объем банковской ссуды огромен, и заемщик может занимать в соответствии со своими возможностями в зависимости от своей кредитоспособности.

Драйвер роста

Банковские кредиты являются основными факторами роста, особенно для компаний государственного и частного секторов. Очень немногие компании могут иметь достаточный денежный поток для финансирования огромного расширения. Однако в сегодняшней быстро развивающейся экономике расширение - единственный способ получить устойчивую прибыльность. Здесь на сцену выходят банковские кредиты. Предположим, компания А хочет расширить свое производство, для чего ей необходимо инвестировать в оборудование.Если стоимость оборудования в 5 раз превышает годовой чистый доход компании, компании А не нужно ждать 5 лет, чтобы расшириться. Он может взять ссуду в банке для финансирования своих планов по расширению и погасить ее в течение следующих 5 лет, тем самым ускоряя рост.

Обеспечивает капитал для повседневных операций

Банки имеют специальные ссуды, которые могут помочь компании финансировать свой повседневный операционный капитал и денежный цикл. Банковские ссуды на оборотный капитал и ссуды наличными - это основные банковские ссуды, которые используются для этой цели.Это позволяет компаниям гибко подходить к соглашению между дебиторами и кредиторами. Предположим, компания X приобрела товары на сумму 1000 долларов США, оплата которых должна быть произведена в течение 10 дней, тогда как она продает эти товары за 1200 долларов США, которые она получит в течение 30 дней. В такой ситуации Компания X может занять 1000 долларов США в банке на 20 дней и вернуть 1000 долларов США банку после получения платежа в размере 1200 долларов США от должника. Основным преимуществом такой ссуды является то, что компания должна выплачивать проценты только за ту сумму и количество дней, на которые она взяла ссуду.

Лучшие процентные ставки

До века заемщик занимал деньги у неорганизованных кредиторов. Кредиторы обычно эксплуатируют заемщиков, запрашивая непомерные процентные ставки и чрезмерные требования обеспечения. С появлением организованной банковской системы в начале 1900-х годов эти проблемы исчезли. Организованные и систематические банковские кредиты предоставляются заемщикам с минимальными процентными ставками. Более того, даже сегодня банковские ссуды дешевле по сравнению с другими ссудами от других финансовых институтов, таких как NBFC.

Гибкость

Банковские кредиты обеспечивают заемщику элемент гибкости, что может быть очень выгодным в долгосрочной перспективе. Заемщик может выбрать срок ссуды и сумму EMI, в то время как сумма ссуды и процентные ставки являются предметом переговоров. Например, если человек берет в банке жилищный кредит, он может решить, хочет ли он погасить ссуду через 5, 10 или 20 лет.

Преимущества бухгалтерского учета и налогообложения

Проценты по банковским кредитам вычитаются из налогооблагаемого дохода, это является преимуществом для заемщика в виде экономии на налогах.Кроме того, заемщик получает возможность составлять бюджет и планировать ежемесячные расходы по кредиту. Это особенно верно для ссуд с фиксированной ставкой, хотя можно подготовить простую модель для изменений ссуд с плавающей ставкой.

Право собственности остается за заемщиком

С точки зрения владения банковские ссуды могут быть отличным источником финансирования для компаний. Если компания решает привлечь средства, у нее есть много альтернатив, таких как выпуск акций, привлечение частного капитала, включая венчурный капитал и т. Д.Однако при использовании всех этих методов компания может потерять некоторую часть доли владения. В то время как в банковской ссуде компания может привлекать средства, а также сохранять право собственности.

Скидка при оплате

Поскольку большинство кредиторов допускают скидку при оплате наличными, выгода от которой может быть получена только при наличии средств для оплаты. Банковский лимит может поддержать бизнес для таких возможностей. Предприниматели, прежде чем произвести оплату наличными и воспользоваться скидкой, должны проанализировать все «за» и «против».Выгода, полученная от скидки при оплате наличными, должна быть больше, чем затраты, связанные с процентами по фондам. Только тогда будет выгодна оплата наличными.

Недостатки банковских кредитов

Есть следующие недостатки банковских кредитов:

Дополнительная нагрузка на стоимость товаров

Одним из самых больших недостатков банковских кредитов является то, что заемщик платит намного больше, чем покупная цена продукта когда он использует ссуду для покупки продукта. Предположим, человек хочет купить смартфон за 800 долларов США.00:00 он решает использовать свои 300 долларов США, а оставшиеся 500 долларов занял в виде банковского кредита под 10% годовых. Он погашает ссуду через год, при этом он должен выплатить основную сумму в размере 500,00 долларов США + процентные платежи в размере 50,00 долларов США (10% от 500,00 долларов США). Таким образом, он заплатил 850 долларов США за продукт по цене 800 долларов США. Это кажется незначительной суммой, но представьте, что принцип исчисляется сотнями тысяч долларов, тогда это может быть довольно дорого.

Потребности в безопасности и кредитоспособность

Очень сложно получить ссуду в банке, если физическое или юридическое лицо не имеет хорошей кредитной истории или ценного залога.Банки проявляют осторожность при предоставлении ссуд денег и выдают ссуды только тем заемщикам, у которых есть возможность и желание погасить ссуду. Малым компаниям, которые только начали свой бизнес и не брали в прошлом никаких банковских ссуд, становится еще труднее получить ссуду в банке.

Требования к частичному финансированию

В случае срочных кредитов каждый банк имеет свой собственный набор критериев в отношении требования частичной оплаты от заемщика. Частичная оплата в отдельных случаях может составлять от 10% до 40%.Например, если компания хочет занять 10 000 долларов США для покупки нового офиса, банк может потребовать, чтобы компания инвестировала 1000 долларов США собственных средств. Если у заемщика недостаточно средств для частичной оплаты, банк может отклонить заявку на получение кредита.

Строгий график погашения

Банк предписывает заемщику очень строгий график погашения, которого необходимо придерживаться. Невыполнение этого требования может снизить кредитный рейтинг заемщика и снизить доверие к нему в будущем. Строгое соблюдение графика погашения иногда создает бремя для заемщика.

Штрафы и сборы за досрочное погашение

Большинство банков взимают с заемщиков плату за досрочное погашение, что является для заемщика безнадежной ситуацией. Некоторые финансовые учреждения применяют большие штрафы и сборы за предоплату. Для потенциального заемщика идеально сначала проверить, содержит ли договор о ссуде какие-либо штрафы за досрочное погашение. Если да, заемщик должен дважды проверить свою потребность в ссуде и срок пребывания в ней.

Риск процентной ставки / стоимость средств

Крупные предприятия планируют свои предприятия на длительный срок, например, на 10, 20 лет и т. Д.Для таких крупных и долгосрочных проектов предлагаемые процентные ставки обычно являются плавающими. Жизнеспособность этих проектов проверяется перед их запуском, и существует очень важное предположение о стоимости их средств на протяжении всего срока их пребывания в проекте. При плавающих ставках это предположение становится плавающим. Экономические ситуации, когда процентные ставки повышаются, стоимость средств также возрастет, что может сделать эти проекты нежизнеспособными.

About Author


alexxlab

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *