Преимущества и недостатки банковского кредита: ТОП 5 главных преимуществ банковского кредита!

Преимущества и недостатки банковского кредита

Кредитоваться или не кредитоваться – вопрос, который рано или поздно задает каждый человек. С одной стороны, можно быстро решить финансовые проблемы прямо сейчас, с другой – деньги придется отдавать, и уже с начисленными процентами и комиссиями банка. Зарубежный опыт свидетельствует, что граждане привыкли к кредитам, приобретая жилье, машины, финансируя стартапы бизнеса. Но в российской системе есть существенное отличие – процентная переплата банка несопоставимо больше, чем в западных странах, что заставляет задуматься, так ли необходимы банковские средства с учетом огромных переплат.

И все же даже в России кредит способен нести пользу и выгоду, если научиться грамотно использовать предоставленные банком финансовые возможности.

Почему люди берут кредиты?

Когда человек заходит в торговый зал без копейки наличности, он вряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогостоящей покупкой. В большинстве магазинов техники давно работают банковские консультанты, в течение считанных минут оформляющие товарные кредиты по одному паспорту. Подобная ситуация свидетельствует о многом:

  1. Во-первых, получить кредит очень легко, даже не посещая офис банка.
  2. Во-вторых, клиент не привык планировать личные расходы и готов совершать сиюминутные покупки, исходя из принципа «здесь и сейчас», не думая о последствиях.
  3. В-третьих, магазины с удовольствием работают в тесной связке с банком, так как от этого напрямую зависит прибыль торговой точки.

Как результат, в России трудно встретить человека, который никогда не пользовался кредитными средствами для решения финансовых вопросов, а степень закредитованности такова, что от зарплаты не остается и следа после выплат по многочисленным кредиткам, нецелевым и целевым кредитам.

Желание решить текущие проблемы с помощью банка, не думая о последствиях, – такова первая причина появления многих нецелевых кредитов у российских заемщиков.

Но потребительские займы и кредитки – лишь некоторая часть общей кредитной задолженности россиян перед банками. Целевые программы банка на большие суммы и крупные приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотекам и автокредитам часто превышают выплаты по нецелевым программам.

Оформляя ипотечный кредит в банке на покупку жилья, человек действует обдуманно, заранее планируя сделку по ипотеке и готовясь к ней. Здесь нет места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием договора в банке и переоформлением права на собственность проходит несколько месяцев. Причина обращения в банк скрывается в неспособности самостоятельно накопить нужную сумму и отсутствии иных вариантов приобретения жилья или автомобилей. В результате клиент обращается в банк и оформляет многолетние ипотечные обязательства с ежемесячными выплатами, отнимающими до половины заработка человека.

Отсутствие альтернативного решения финансовой проблемы – такова вторая причина возникновения кредитного долга перед банком.

Невозможно однозначно определить, полезен ли кредит для заемщика. Существует масса доводов в пользу кредитования:

  1. Немедленное решение безвыходной для заемщика ситуации.
  2. Создание комфортных условий для жизни.
  3. Шанс без потери качества жизни справиться с временными сложностями.
  4. Запуск бизнес-пр

Преимущества и недостатки банковского кредита

Если вы планируете начать бизнес вам, вероятно, потребуется значительная сумма денег. Если у вас нет денег вам понадобится финансирование. Одним из ваших вариантов финансирования является обеспечение банковского кредита. Эти кредиты cash-u.com предлагают определенные налоговые льготы и имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и овердрафтами. Тем не менее, вы должны соответствовать целому ряду требований по кредиту, и бремя погашения может измотать вас.

Преимущества Банковского Кредита

Гибкость: с банковскими кредитами вам нужно только беспокоиться о том, чтобы сделать ваши регулярные платежи в рассрочку вовремя. Это преимущество перед овердрафтами,где вы должны заплатить полную сумму, когда банк требует ее. Кроме того, банки обычно не отслеживают, как вы используете свой кредит, пока вы делаете свои платежи вовремя, поэтому вы можете инвестировать его, как вы считаете нужным.

Рентабельность: с точки зрения процентных ставок, банковские кредиты, как правило, самый дешевый вариант против овердрафтов и кредитных карт. По данным Bankrate, по состоянию на октябрь 2018 года средняя фиксированная процентная ставка по кредитным картам выросла до 17,49 процента, в то время как некоторые банковские кредиты, гарантированные администрацией малого бизнеса, имеют ставки в диапазоне от 7,5 до 10 процентов. Более низкие процентные ставки по банковским кредитам, безусловно, сэкономят вам деньги.

Нераспределенная прибыль: в то время как предприятия, которые выпускают собственный капитал для увеличения капитала, часто дают процент от своей прибыли акционерам, банки требуют от заемщиков платить только основную сумму и процентную сумму по кредиту. Таким образом, вы сохраните всю свою прибыль от бизнеса.

Налоговые льготы: когда вы используете банковский кредит по бизнес-причинам, проценты, которые вы платите по кредиту,являются налоговыми вычетами. Например, если вы платите 5-процентную процентную ставку по кредиту в размере 30 000 долларов США, то ваш годовой процент вычитается из вашей налоговой формы 1040 Schedule C.

Недостатки Банковского Кредита

Строгие требования: поскольку многие банковские кредиты требуют определенной формы обеспечения, стартапам и существующим предприятиям без каких-либо активов может быть трудно получить одобрение своих кредитных заявок. Если эти заемщики решают пойти на необеспеченные кредиты, они сталкиваются с более высокими процентными ставками.

Бремя погашения: заемщики по кредитам должны осуществлять периодические платежи в свои банки. Те, кто отстает от платежей, сталкиваются с перспективой конфискации своих активов. Даже если вам удастся сделать просроченные платежи, ваш банк все равно может сообщить о вас в кредитные бюро – шаг, который негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. При более низком балле, получение кредитов в будущем становится все более сложным. Бремя погашения задолженности является недостатком по сравнению с привлечением денежных средств через акционеров, поскольку акционеры не требуют регулярных выплат. Вместо этого они, как правило, выплачивают дивиденды только на прибыль.

Нерегулярные суммы платежей: Если вы получаете банковский кредит с переменной процентной ставкой, ставка изменяется в зависимости от рыночных условий. Это затрудняет определение точной суммы будущих платежей. Следовательно, становится все труднее составлять обоснованные финансовые планы.

плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

С одной стороны,  банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

  • Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
  • Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
  • Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
  • Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
  • Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
  • Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

  • Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
  • Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
  • При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
  • Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
  • Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

  • Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
  • За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

  • Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
  • С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
  • Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
  • Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
  • Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

  • Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
  • За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
  • Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Что же лучше?

Читайте также Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

 

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

  • Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
  • У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
  • Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
  • Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
  • Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Инфографика

Инфографика преимущества кредитной карты

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да Нет

Анатолий Гарин
Анатолий Гарин

Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

anatolgarin@vsezaimyonline.ru

(12 оценок, среднее: 4.0 из 5)

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Содержание

Скрыть
  1. Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами
    1. Плюсы и минусы потребительских кредитов
      1. Преимущества и недостатки кредитной карты
        1. Что выбрать?

            Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

            Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

            • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
            • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

            Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

            Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

            Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

            В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

            Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

            Плюсы и минусы потребительских кредитов

            Преимущества потребительских кредитов:

            • отличаются простотой оформления
            • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
            • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
            • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
            • предусматривают возможность досрочного погашения
            • частично защищают от инфляции

            Недостатки потребительских кредитов:

            • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
            • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
            • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

            Преимущества и недостатки кредитной карты

            Преимущества кредиток:

            • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
            • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
            • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
            • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
            • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
            • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
            • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

            Недостатки кредиток:

            • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
            • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
            • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

            Что выбрать?

            Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

            Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

            Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

            При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

            Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

            Что такое коммерческий кредит простыми словами? Условия и способы предоставления коммерческого кредита

            Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

            Содержание

            Скрыть
            1. Особенности кредитования
              1. Основная сущность коммерческого кредитования
                1. Субъекты
                2. Объекты
                3. Особенности оформления договора
              2. Разница между коммерческим и банковским кредитом
                1. Виды коммерческого кредита и его формы
                  1. Условия и способы предоставления коммерческого кредита
                    1. Как оформить коммерческий кредит?
                      1. Размер платы за пользование
                        1. Плюсы и минусы

                            Особенности кредитования

                            Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.


                            Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

                            Основная сущность коммерческого кредитования

                            Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

                            Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

                            В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

                            Субъекты

                            Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

                            Главные субъекты кредитных отношений:

                            1. Заемщик — сторона, получающая средства или материальные блага в долг. Лицо обязуется вернуть полную стоимость товара или сумму с процентами в оговоренный срок.
                            2. Кредитор — сторона, выдающая ссуду. Является собственником продукции или денег. Предоставляет услугу с целью получения прибыли в виде процентов.

                            В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

                            Объекты

                            В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

                            Разница между коммерческим и банковским кредитом

                            Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

                            Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

                            Сравнительная характеристика

                            Коммерческий займ

                            Банковский кредит

                            Лицо, выступающее в качестве кредитора

                            Юрлицо, занимающееся производственной или торговой деятельностью

                            Финансовое учреждение, специализирующее на предоставлении денежных продуктов

                            Объект кредитование

                            Товары, услуги, физические предметы, имеющие ценность

                            Наличные или безналичные денежные средства

                            Процентная ставка

                            Низкие %, определяются индивидуально

                            Формируется на основании ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики компании

                            Виды коммерческого кредита и его формы

                            Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:

                            1. Отсрочка — погашение займа осуществляется одним платежом в течение периода, оговоренного в соглашении.
                            2. Рассрочка — оплата производится несколькими платежами, общая сумма которых равна займу.
                            3. Единовременная выплата — договор с четкими условиями погашения (срок, платежи и периодичность).
                            4. Вексель — письменное обязательство о возврате долга.
                            5. Консигнация — предоставление продукции или товара с последующим возмещением стоимости.
                            6. Аванс — предоплата за товар или услугу.


                            Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.

                            Условия и способы предоставления коммерческого кредита

                            Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:

                            1. Проценты должны быть меньше, чем в банке.
                            2. Ставка по кредиту должна возместить расходы и принести кредитору прибыль.
                            3. Стоимость произведенной или реализованной продукции не должна слишком подниматься, из-за процентов.

                            Основные формы предоставления кредита:

                            • вексель — обязательно по возврату средств;
                            • открытый счет — заемщик может получить товар в любое время;
                            • сконто — скидки за оплату досрочно;
                            • консигнация — оплатить товар можно после его реализации.

                            Как оформить коммерческий кредит?

                            Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.

                            Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.

                            Особенности оформления договора

                            Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.

                            В договоре прописываются:

                            • срок выдачи кредита;
                            • процентная ставка;
                            • реквизиты сторон;
                            • дополнительные условия.


                            Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.

                            Размер платы за пользование

                            Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.

                            Плюсы и минусы

                            Явными преимуществами коммерческого займа являются:

                            1. Возможность приобрести необходимый товар, оборудование или получить деньги на развитие бизнеса сразу.
                            2. Более выгодные условия кредитования, чем в банковских учреждениях.
                            3. Развитие бизнеса без использования средств, находящихся в обороте компании.
                            4. Возможность выбрать подходящую форму займа или скомбинировать несколько разновидностей.

                            К недостаткам коммерческого кредитования относятся:

                            1. Повышенные риски с обеих сторон. Кредитор может поставить некачественный товар или предложить невыгодные условия, а заемщик отдать только часть денег, не вернуть средства вовсе или затянуть выплату.
                            2. Переплаты, из-за процентов. При грамотном расчете целесообразности, обе стороны остаются в выигрыше, поэтому минус несущественный.

                            Коммерческий кредит является отличным решением для развития предприятий, поскольку открывает массу возможностей для развития и расширения бизнеса. Важно внимательно изучать пункты договора, чтобы условия предоставления займа были выгодны обеим сторонам.

                            Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

                            Что общего между ракушками, пачкой табака, головой скота, бутылкой водки, фиксированным куском редкого металла? Все эти разнообразные предметы в разные времена служили деньгами. Что такое деньги?

                            Деньги — любой стандартный предмет, вещь, которые могут служить средством обмена. Без денег мы вынуждены были бы менять товары непосредственно на другие товары, т. е. осуществлять бартер, который возможен лишь при взаимном совпадении потребностей обоих меняющих. Деньги всегда гарантируют такое двойное совпадение. Люди продают деньги за блага, которые они хотят купить, и продают блага за деньги, когда они хотят что-нибудь продать. Деньги понижают трансакционные затраты. Постепенная эволюция денежного обмена — последствия экономизирующего (рационального) поведения людей — получение максимально возможного из ограниченных ресурсов.

                            Пик развития металлических денег приходиться на XVI-XVII столетия. Это эпоха ознаменовалась первоначальным накоплением капитала. Исходя из самого названия, можно четко понять их суть. Ценность платежных средств отождествляется с ценностью дорогих металлов. К примеру, серебра, золота или драгоценных камней. Их преимущества очевидны:

                            • 1. В истории человечества еще никому не удалось подделать драгоценные металлы.
                            • 2. Эмисировать их тоже нельзя, так как их существует только определенное количество в природе, к тому же ценные металлы в дефиците по сравнению с другими металлами (редкость — естественная причина их ценности).
                            • 3. Практически неизменна стоимость платежного средства, что бережет деньги от обесценивания, а экономику от инфляции. Металлические деньги сыграли ключевую роль в революционном введении золотомонетного стандарта в международном пространстве. Это был оборот между государствами. Главный источник богатства для меркантилистов — накопление. А главным способом достижения этой цели они считали торговлю. Благодаря металлической теории активно развивались мануфактуры. Происходило активное накопление и развитие потенций торговли. Налаживались международные каналы получения драгоценных металлов. Богатство — это не физический труд, а именно — золото и серебро. Люди всегда охотно меняли свой труд на драгоценный метал. Это получало даже звучание общенациональных масштабов. То есть накопление было не индивидуальным, а общегосударственным (так называемым «богатством нации»). По металлической теории деньги — это тоже товар, но особого рода. Деньги получали определенную функциональную нагрузку — общественную. То есть, деньги превращались во всеобщий эквивалент. А золото и прочие металлы превращались в единственную валюту.

                            Все деньги должны обладать следующими св-вами:

                            · делимость -деньги должны подразделяться на более мелкие составные части

                            · портативность- деньги должны быть удобными в обращении,портативности и прочие

                            · долговременность- все деньги должны обладать физ.долговечностью

                            · узнаваемость- деньги должны отличаться от всех других видов активов

                            · стандартизированность- денежные единицы одних стран идентичны ден.ед.другой страны

                            Функции денег:

                            · мера стоимости

                            · средство платежа

                            · средство обращения (Т-Д-Т; формула спекуляции:Д-Т-Д,с развитием банк.дела и кредитного обращения: Д-Д-Д»)

                            · средство накопления

                            · мировые деньги-деньги,применяемые для расчетов между странами

                            в этой фун-ции (мировых денег) участвуют два вида денег:

                            Свободно-конвертируемая валюта(СКВ): доллары,фунты,йены

                            Международные единицы расчета:евро

                            Происхождение денег:

                            Существуют две концепции происхождения денег:

                            · рационалистическая: деньги появились в рез-те договора между людьми

                            · эволюционно-историческая: деньги появились самостоятельно в рез-те длительного эволюционного процесса(то есть люди не договаривались между собой)

                            Эволюция денег:

                            · первобытные деньги или протоденьги: появление денег с выполнением функций случайных товаров (ракушки,шкуры)

                            · 7 век до н.э: появление металлических денег (без номинала, то есть стоимости, ценился вес монеты)

                            Преимущества металлических денег:

                            · сохраняемость,то есть сопротивляемость внешнему воздействию

                            · легко делать стандартный ден.элемент

                            · ценность определяется стоимостью металла,из которого выпускается монета

                            · трудно подделать

                            · делим

                            Преимущества и недостатки банковского кредита

                            Банковский кредит может предоставить вам наличные для финансирования жилищного строительства, оплаты колледжа или отпуска мечты. И в отличие от более рискованных ссуд, таких как ссуды до получки, процентные ставки, как правило, разумны, если у вас хороший кредит и вы делаете платежи по кредиту вовремя. Тем не менее, кредит может также повредить вашему кредиту, повысить уровень стресса и даже привести к потере вашей собственности, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту и что финансируемый вами товар стоит риска для вашего кредита.

                            Больше гибкости ссуды

                            В отличие от некоторых других типов ссуд, банковский заем является очень гибким. После того, как вы получите разрешение на получение кредита, вы получите деньги и сможете использовать их по своему усмотрению. У личного займа от члена семьи или друга могут быть более гибкие условия, но банки, как правило, не критикуют выбор личных финансов, как могли бы члены семьи. Если вы хотите иметь быстрый доступ к наличным деньгам без необходимости учитывать свои варианты расходов, банковский кредит часто предпочтительнее, чем личный.Кроме того, банковские кредиты, как правило, имеют значительно более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что делает их лучшим выбором для крупных кредитов и покупок.

                            Ускоренная процедура кредитования

                            Банковский кредит обычно занимает около часа или около того, и вы получите ответ о своем одобрении почти сразу. Ссуды от друзей и членов семьи могут занять недели, поскольку они обсуждают условия ссуды и хотят ли они дать вам деньги. Банковские кредиты на автомобили или дома могут зависеть от автомобиля или дома, которые вы хотите купить, и от первоначального взноса, который вы можете сделать.

                            Соответствующие требованиям банковские кредиты

                            Банковские кредиты получить сравнительно труднее, чем другие виды кредитов, особенно когда банки устанавливают более строгие стандарты кредитования. Например, член семьи, предоставляющий вам личный заем, вероятно, не потребует от вас совершенного кредита. Однако, чем лучше ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на получение банковского кредита, тем более выгодными будут ваши процентная ставка и условия, и тем выше вероятность вашего одобрения. Если вы ищете небольшой кредит, лучше использовать кредитную карту, особенно если вы используете карту с низкой вступительной процентной ставкой.

                            Влияние на ваш кредит

                            Банковский кредит может негативно повлиять на ваш кредит, особенно если вы берете большую сумму или только делаете минимальные платежи. Невыполнение ссуды может разрушить ваш кредит и даже потребовать банкротства. Однако, если вы быстро погасите свой кредит и никогда не пропустите платежи, банковский кредит может со временем улучшить ваш кредит.

                            Другие финансовые проблемы

                            Если вы использовали автомобиль или другое личное имущество в качестве обеспечения банковского кредита, вы можете потерять свою собственность.Кредит также может вызвать у вас ненужный финансовый стресс, особенно если вы уже боретесь, чтобы свести концы с концами. Перед тем как взять кредит в банке, убедитесь, что у вас будет достаточно денег, чтобы погасить кредит, даже если вы столкнулись с неожиданными финансовыми трудностями, такими как увольнение или сокращение зарплаты.

                            Преимущества и недостатки банковских кредитов | Малый бизнес

                            Джон Джон Мерсо Обновлено 05 марта 2019

                            Банковские кредиты доступны для финансирования покупки инвентаря и оборудования, а также для получения операционного капитала и средств для расширения бизнеса. Эти кредиты являются проверенным временем и надежным методом финансирования малого бизнеса, но банки часто финансируют только фирмы с существенным обеспечением и долгой репутацией, а предлагаемые ими условия часто очень строги.Владельцы бизнеса должны сопоставить преимущества и недостатки банковских кредитов с другими средствами финансирования.

                            Преимущество: сохраняйте контроль над компанией

                            Банк кредитует деньги для бизнеса на основе стоимости бизнеса и его предполагаемой способности обслуживать кредит путем своевременного и полного осуществления платежей. В отличие от акционерного финансирования, когда бизнес выпускает акции, банки не занимают какую-либо позицию в бизнесе. Персонал банка также не участвует ни в каком аспекте ведения бизнеса, которому банк предоставляет кредит.Это означает, что вы хотите сохранить полное управление и контроль над своим бизнесом без внешнего вмешательства.

                            Преимущество

                            : банковский кредит является временным Сравните это с долевым финансированием, когда компания может выплачивать дивиденды акционерам за весь период существования бизнеса.

                            Преимущество: проценты вычитаются из налога

                            Проценты по кредитам коммерческих банков не облагаются налогом.Кроме того, особенно в случае ссуд с фиксированной ставкой, в которых процентная ставка не изменяется в течение срока действия ссуды, платежи по обслуживанию ссуды остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды. Это позволяет предприятиям легко планировать и планировать ежемесячные платежи по кредиту. Даже если кредит является кредитом с регулируемой ставкой, владельцы бизнеса могут использовать простую электронную таблицу для расчета будущих платежей в случае изменения ставок.

                            Недостаток: сложно квалифицировать

                            Одним из самых больших недостатков банковских кредитов является то, что их очень трудно получить, если у малого бизнеса нет значительного опыта или ценного обеспечения, такого как недвижимость.Банки стараются предоставлять кредиты только тем предприятиям, которые могут четко погасить свои кредиты, и они также следят за тем, чтобы они могли покрыть убытки в случае дефолта. Бизнес-заемщики могут быть обязаны предоставлять личные гарантии, что означает, что личные активы заемщика могут быть конфискованы в случае банкротства предприятия и неспособности полностью или частично погасить кредит.

                            Недостаток: высокие процентные ставки

                            Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса от банков могут быть довольно высокими, и объем банковского финансирования, на которое имеет право бизнес, часто недостаточен для полного удовлетворения его потребностей.Высокая процентная ставка за финансирование, которое получает бизнес, часто останавливает его расширение, потому что бизнес должен не только обслуживать кредит, но и иметь дело с дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком. Ссуды, гарантированные Администрацией малого бизнеса США, предлагают более выгодные условия, чем другие ссуды, но требования для получения этих субсидированных банковских ссуд очень строгие.

                            Преимущества и недостатки банковских кредитов

                            Банковские кредиты являются очевидными источниками финансирования вашего малого бизнеса. Как и многие другие аспекты предпринимательства, они имеют свои преимущества и недостатки в зависимости от того, как вы их используете. Банковский кредит — это серьезное обязательство, которое со временем повлияет на ваш денежный поток. Сделайте реалистичные прогнозы, чтобы определить, сможет ли ваш бизнес делать ежемесячные платежи по кредиту, и тратить деньги вдумчиво и бережно.

                            Банковские кредиты могут быть труднодоступными

                            Если ваш бизнес только начал свою деятельность, вы не сможете получить банковский кредит, если вы не готовы и не можете рисковать личными активами в качестве обеспечения.Даже если вы были в бизнесе некоторое время, у вас может быть большое бремя доказательств, убеждающих банкира в том, что ваш бизнес заслуживает займа, особенно если у вас был плохой год или два. Потенциальная сложность получения банковского кредита является недостатком, если вам действительно нужны деньги. Это также недостаток, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал, но это не видно из вашей финансовой отчетности. С другой стороны, эта трудность может работать в ваших интересах, если ваша компания просто не готова к банковскому кредиту.

                            Высокие ставки и небольшая гибкость

                            Необеспеченные банковские кредиты могут иметь относительно высокие процентные ставки, хотя эти ставки, безусловно, ниже, чем для деловых кредитных карт. Выплаты обычно снимаются с вашего банковского счета в виде ежемесячных платежей на постоянные суммы. Эти регулярные платежи являются преимуществом, поскольку они помогают вам погасить основную сумму по графику, но они являются недостатком, потому что они не позволяют вам гибкость погашения, которую предоставляют кредитные карты.Когда вы получаете банковский кредит, обычно существует условие, что вы должны открыть текущий или сберегательный счет в банке, который предоставляет капитал. Однако их филиалы могут быть неудобно расположены, и структура комиссий на предлагаемых ими счетах может не соответствовать вашим потребностям.

                            Отсутствие человеческого элемента

                            Вы можете улучшить свои шансы на получение банковского финансирования, развивая отношения с бизнес-банкиром. Представьте себя за несколько месяцев или даже год до подачи заявки на кредит и дайте банкиру возможность познакомиться с вашей компанией и наблюдать за ее ростом.Однако даже если вы узнаете своего банкира до подачи заявления на получение банковского кредита, займы в крупном финансовом учреждении относительно безличны по сравнению с займами у друга или родственника. Безличная природа банковских ссуд может быть преимуществом, если вы не можете погасить ссуду, поскольку вы не разочаровываете людей, с которыми у вас есть близкие отношения. Тем не менее, кредит в банке может быть недостатком, если что-то идет не так и вам нужна некоторая отсрочка.

                            Вы сохраняете право собственности на свой бизнес

                            Банковские кредиты имеют ряд явных преимуществ перед другими источниками средств.Основным преимуществом банковского кредита является то, что вам не нужно отказываться от права собственности на бизнес. Вы принимаете все решения для управления бизнесом и сохранения всей прибыли. В отличие от акционеров, сотрудники банка не имеют права вставлять свое мнение о том, как вы управляете компанией.

                            Проценты не облагаются налогом

                            Часто проценты по банковскому кредиту могут быть дешевле, чем доходность капитала, которую акционеры ожидают от своих инвестиций. Если вы начинаете бизнес, проценты по банковскому кредиту почти наверняка будут значительно ниже ставок, взимаемых компаниями-эмитентами кредитных карт, и вы обычно можете установить ставку на несколько лет, чтобы точно знать, что вы платите; каждый месяц.Кроме того, проценты по кредиту не облагаются налогом, а дивиденды, выплачиваемые акционерам, не подлежат налогообложению. Это делает банковский кредит идеальным выбором для многих малых предприятий.

                            Преимущества и недостатки банковского займа

                            Если у вас мало денег или вам нужно одолжить деньги для крупной покупки, ответом может быть получение банковского кредита. Банковские кредиты, как правило, предлагают гибкие условия погашения, и они дешевле, чем кредиты до зарплаты или ссуды. С другой стороны, одалживание денег у банка имеет некоторые недостатки. Прежде чем подавать заявку на банковский кредит, полезно рассмотреть все потенциальные преимущества и недостатки.

                            Делайте дорогие покупки

                            Одним из самых больших преимуществ банковских кредитов является то, что они позволяют приобретать крупные билеты.Если у вас уже спрятано значительное гнездо, скорее всего, вам понадобится банковский кредит, если вы и ваш супруг (а) захотите купить свой первый дом, отремонтировать существующий дом или модернизировать свой автомобиль. Банковские кредиты также могут пригодиться, если у вас много долгов под высокие проценты, которые вы хотите консолидировать, или если вам нужно оплатить медицинские расходы, которые не покрывает ваша страховка.

                            Займы по более выгодным ставкам

                            Вторым преимуществом займа в банке являются деньги, которые вы сэкономите на процентах.Вы можете взять денежный аванс со своей кредитной карты, но вам, вероятно, придется заплатить комиссию за заимствование денег. Помимо сборов, компании-эмитенты кредитных карт обычно взимают гораздо более высокие процентные ставки по денежным авансам, чем при покупке. Ссуды до получки являются еще одним вариантом, если вам нужно быстро получить наличные, но Федеральная торговая комиссия предупреждает, что эти типы ссуд могут иметь процентную ставку около 400 процентов. С другой стороны, банковские кредиты, как правило, имеют ставку 10 процентов или менее, в зависимости от типа кредита, который вы получаете.

                            Нести долгосрочные расходы

                            Если вам нужны деньги для крупной покупки, займы в банке обычно означают, что у вас будет больше времени для погашения своих долгов. Например, ипотечные кредиты обычно имеют срок погашения от 15 до 30 лет. Автокредиты действуют в течение более короткого периода времени, но, как правило, у вас есть несколько лет, чтобы погасить свой автомобиль. Недостатком более длительного погашения банковского кредита является то, что вы в конечном итоге заплатите значительную сумму процентов.

                            Более строгие квалификационные требования

                            Подача заявления на получение банковского кредита не гарантирует, что вы получите одобрение.По сравнению с кредиторами до зарплаты или титульными кредиторами, банки имеют гораздо более высокие стандарты, когда речь заходит о получении кредита. Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных факторов, которые банки используют для определения того, стоит ли одалживать вам деньги. Чем ниже ваш счет, тем сложнее получить одобрение. Банк также рассмотрит доходы вас и вашего супруга, сумму задолженности, общую сумму активов и стоимость любого имущества, которое вы планируете использовать в качестве обеспечения.

                            About Author


                            alexxlab

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован.