Преимущество банковского кредита: Преимущества потребительского кредита

Чем рассрочка отличается от кредита — Кредит и рассрочка: в чем разница

Долго вы сможете прожить без компьютера или смартфона? А если денег на покупку прямо сейчас нет — что будете делать?

Иногда жизнь идет не по плану: неожиданно ломается компьютер или смартфон, аномальная жара вынуждает купить кондиционер, а вещи больше не помещаются в старый шкаф.

Предсказать грядущие траты и подготовиться к ним финансово бывает непросто. POS-кредиты и рассрочки помогают решать бытовые проблемы по мере их поступления. К тому же деньги можно взять онлайн.

Отличие кредита от рассрочки

В розничных магазинах техники, мебели, ювелирных украшений и других товаров личного или семейного пользования часто предлагают программы потребительского кредитования и рассрочки платежей. Найти отличия одного способа оплаты покупки от другого просто – достаточно разобраться в понятиях.

И рассрочка, и кредит — это голубая мечта Воробьянинова: стулья — утром, а деньги — вечером

Потребительский кредит – деньги, предоставленные банком в долг для покупки товаров или оплаты услуг.

Сумму выдают на определенный срок под установленный договором процент. Вы сразу становитесь обладателем выбранной вещи.

Суммы, направленные в счет основного долга, в начале и конце срока отличаются – большую часть в структуре первых платежей периода составляет выплата кредитных процентов.

Рассрочка – способ оплаты товара или услуги частями без комиссии. Порядок взаимоотношений между продавцом и покупателем прописан в договоре. Там же указывают условия, срок, размер и график платежей. Покупатель становится собственником только после выплаты всей стоимости товара.

  Кредит Рассрочка

Комиссия

Есть Нет
Кто предоставляет Финансовая организация Магазин
Переход покупки в собственность

Сразу

После выплаты всей задолженности
Размер суммы ежемесячной выплаты в счет основного долга Разный на протяжении всего срока Одинаковый на протяжении всего срока

Совкомбанк дает кредит наличными на срок до 10 лет. Для подачи онлайн-заявки вам не придется собирать большой пакет документов – потребуется только паспорт. Ознакомиться с условиями и оформить онлайн-заявку на кредит наличными можно на сайте банка.

Что такое кредит в рассрочку

Ошибочно называть беспроцентные займы «кредитом в рассрочку». На рынке действует классическая рассрочка платежей от торговых точек и ее вариации. Например, специализированные карты и программы беспроцентного кредитования.

Беспроцентный заем часто встречается в магазинах техники. Его дают банки-партнеры.

Система беспроцентных целевых займов может выглядеть так:

Продавец делает скидку банку в размере процентной ставки, которую кредитор указывает в договоре в качестве комиссии для заемщика. Покупатель получает товар по выгодной цене и не переплачивает, а банк все же получает свой процент.

Карты рассрочки предлагают несколько российских банков. Рассказываем, как устроена эта система, на примере Халвы от Совкомбанка.

  1. Карты работают по принципу возобновляемого лимита (средства, предоставленные банком, можно использовать многократно).
  2. Рассрочку можно получить, оплачивая покупки картой в рамках партнерской сети.
  3. Срок устанавливает магазин-партнер (от 1 до 24 месяцев).
  4. Процент банку платит продавец.
  5. Каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты.
  6. Халва работает в режиме своих и заемных средств: можно пользоваться картой как дебетовой, получать бонусы в виде кэшбэка или процента на остаток.

Иметь карту рассрочки выгодно:

  • выручит в любой момент,
  • быстрое оформление,
  • покупку можно сразу забрать.
Если вы оформили Халву, то есть риск выйти из магазина с корзиной давно откладываемых, но нужных покупок вместо запланированной одной

Чем отличается беспроцентный кредит от рассрочки

В отличие от рассрочки программы беспроцентного кредитования могут содержать скрытую переплату в виде:

  • оплаты обязательного страхования;
  • комиссии за снятие денег;
  • комиссии за оплату кредитными средствами;
  • оплаты обслуживания счета;
  • оплаты выпуска пластиковой карты банка.

Рассрочка, напротив, не требует дополнительных платежей. Она создает комфортные условия оплаты товара, повышает спрос и лояльность клиентов.

Совет от банка:

Если регулярно направлять дополнительные средства в счет погашения основного долга беспроцентного займа, то можно добиться меньшей переплаты.

Что выбрать: рассрочку или кредит

Отсутствие переплаты — это хорошо. Но на что еще обратить внимание? Например, кредитование больше подходит тем, кому нужен длительный период выплаты задолженности. Комфортный ежемесячный платеж и срок кредитования сохранят гармонию повседневной жизни, поддержат стабильность семейного бюджета.

Важно:

Не всегда в магазине можно получить целевой заем. Поэтому банки предлагают программы кредитования на любые цели – заемщик оформляет заявку, а банк перечисляет деньги на счет. В таком кредитном договоре не указывается на что клиент планирует потратить средства. Так можно купить сразу несколько товаров, а долг выплачивать один.

Рассрочка подходит людям с высоким уровнем дохода, которые быстро выплачивают долг. И никаких переплат!

Важно:

Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в договоре, продавец вправе забрать товар обратно.

Все плюсы и минусы

Рассрочка

Преимущества Недостатки
Отсутствие переплаты. Выдача некрупной суммы.
Быстрое оформление. Размер ежемесячного платежа менее комфортный, чем по кредитной программе.
Прозрачные условия. Наличие комиссии у магазина или банка (приобретение дополнительных аксессуаров к технике или определенная сумма).
Минимальный набор документов для подачи заявки.
Владение покупкой только после выплаты всего долга.
Отсутствие первоначального взноса или привлечения для оформления третьих лиц – созаемщиков или поручителей.  

Дополнительно для карт: 

  • Принцип возобновляемого лимита: деньгами можно пользоваться многократно в отличие от обычной рассрочки платежей.
  • Лимит по карте можно увеличить, соблюдая простые условия.
  • Беспроцентный период по выплате задолженности может достигать 24 месяца.
  • Покупатель становится собственником товара сразу после оплаты картой.
 

 Программы кредитования

Преимущества Недостатки

Выдача крупной суммы.

Комиссия за использование денег банка.
Широкий выбор программ кредитования. Первоначальный взнос.
Высокая доступность. Зависимость от качества кредитной истории.
Комфортный ежемесячный платеж. Подтверждение платежеспособности.
Длительный период выплаты задолженности. Сбор большого пакета документов.

 

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.


Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.


Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.


Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.


Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.


Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.


Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта

    Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

  • Кредитная карта

    Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

    У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

  • Сколько кредитных карт может иметь один человек?

    Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

    Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Кредит на развитие бизнеса, оформить кредит для малого, среднего и крупного бизнеса от ОТП Банка

Обработка персональных данных

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т. ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Конкурентные преимущества регионального банка – Коммерсантъ Ростов-на-Дону

Компания Statzilla.ru выполнила по заказу банка «Центр-инвест» комплексный анализ свыше 300 открытых показателей, размещенных на сайте Банка России за 2017-2018 гг. в разрезе Российской Федерации и регионов присутствия банка «Центр-инвест». Это позволило выявить новые возможности и найти решения для развития финансовых услуг.

Проведенный анализ позволил сравнить конкурентные преимущества регионального банка с местными финансовыми институтами, подразделениями иногородних банков (в том числе входящими в ТОП-30 крупнейших банков страны), а также оценить конкурентные преимущества регионов с точки зрения спроса на банковские услуги и продукты со стороны предприятий и частных лиц, определить привлекательность регионов для кредитования и риски банковского кредитования разных групп клиентов (население, предприятия, малый и средний бизнес), возможности привлечения средств, а также перспективы внедрения современных методов расчетно-кассового обслуживания.

Учет региональных особенностей

Подразделения банка «Центр-инвест» работают в Ростовской области (РО), Краснодарском крае (КК), Волгоградской области (ВО), Ставропольском крае (СК) и в Нижегородской области (НО).

Каждый из этих регионов имеет особенности в развитии экономики, которые отражаются в характере и объеме спроса на банковские услуги, как со стороны бизнеса, так и частных клиентов. При этом для всех вышеперечисленных регионов характерна широкая диверсификация экономики, что повышает ее устойчивость, позволяет легче проходить экономические кризисы и одновременно снижает отраслевые риски для банковского сектора.

Ростовская область, Краснодарский край и Нижегородская область – самые экономически мощные из регионов присутствия банка «Центр-инвест». Бизнесмены и частные лица в этих регионах предъявляют максимальный объем спроса на широкий спектр банковских услуг.

Самые развитые отрасли Ростовской области и Краснодарского края — торговля, сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции, машиностроение, электроэнергетика, легкая промышленность. На территории Краснодарского края расположены крупнейшие курорты Юга России, быстрыми темпами развивается туристический бизнес, активно используется для привлечения гостей инфраструктура, построенная к Олимпиаде-2014.

В Нижегородской области развиты машиностроение, металлургия, химическая промышленность, лёгкая и пищевая промышленность.

В Ставропольском крае максимальное развитие получили электроэнергетика, химическая промышленность, машиностроение, сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции. Курорты Кавминвод традиционно привлекают значительный поток туристов.

Для Волгоградской области характерны разносторонне развитая промышленность и сельское хозяйство.

Конкурентная среда

Региональные рынки банковских услуг в значительной мере заняты банками ТОП-30. Их доля колеблется от 50% до 95% по отдельным видам банковских продуктов.

Несмотря на сокращение числа офисов банков во всех регионах присутствия КБ «Центр-инвест», конкуренция за клиентов очень сильна. Наиболее конкурентны Краснодарский край, Нижегородская область и Ростовская область.

В то же время в Ставропольском крае существует возможность для наращивания банковского присутствия в связи с недостаточной доступностью банковских услуг. В Волгоградской области после ухода с рынка в 2018 году трех местных игроков работает всего один небольшой региональный банк, что предоставляет возможность КБ «Центр-инвест» для наращивания объемов банковского бизнеса.

Кредиты и вклады

2018 год стал годом роста объемов банковского кредитования предприятий (рост от 13% до 24%) и населения (рост от 38% до 40%) во всех регионах присутствия банка «Центр-инвест». Стагнация корпоративного кредитования наблюдалась лишь в Краснодарском крае (-0,8%), а в Нижегородской области рост кредитования населения был достаточно скромным (+6%).

Объем вкладов населения также стабильно растет (+9%) во всех регионах. Привлечение средств юридических лиц показало уверенный рост от 12% в Ростовской области до 38% в Ставропольском крае, и только в Волгоградской области их динамика была отрицательной (-5%).

Самые сильные позиции банк «Центр-инвест» традиционно занимает в Ростовской области. Среди региональных банков этой области доля «Центр-инвеста» по банковским операциям с предприятиями и частными лицами превышает 90%. При этом банк очень успешно конкурирует с подразделениями федеральных банков в Ростовской области в обслуживании и кредитовании предприятий МСБ, а также в привлечении частных вкладов и оказании банковских услуг населению. В 2018 году «Центр-инвест» усилил свои позиции в регионе в кредитовании предприятий МСБ, а также в привлечении средств предприятий (+34%) и населения (+7%).

В Краснодарском крае в 2018 году банк «Центр-инвест» улучшил свои позиции в регионе за счет роста объемов вкладов населения. В Ставропольском крае «Центр-инвест» показал уверенный рост — на 25% вырос объем кредитов МСБ, в 10 раз вырос объем кредитов населению края. В Волгоградской области банк сумел на 20% нарастить объемы вкладов населения.

Отраслевая структура кредитных портфелей банков зависит от структуры экономики региона. Так, в портфеле кредитов Ростовской области велика доля обрабатывающего производства (37%) и торговли (28%). В Ставропольском крае лидирует отрасль сельского хозяйства (38%). В Волгоградской области, как и в Ростовской, велика доля кредитов обрабатывающему производству (31%) и оптово-розничной торговле (21%), а также сельскому хозяйству (14%). В Краснодарском крае большинство кредитов приходится на торговлю (43%) и обрабатывающее производство (17%), в Нижегородской области – на обрабатывающее производство (20%), производство и распределение электроэнергии, газа и воды (13%) и торговлю (21%). Портфель кредитов Топ-30 банков в регионах повторяет региональную структуру экономики.

В банке «Центр-инвест» основная доля кредитов приходится на кредиты на завершение расчетов (53-73%), что свидетельствует о более выгодных кредитных условиях и большей степени доверия к клиентам. В Ростовской области банк активно кредитует предприятия торговли (15%) сельского хозяйства (15%) и обрабатывающие производства (6%). В Краснодарском крае банк кредитует предприятия торговли (15%), сельского хозяйства (10%) и обрабатывающие производства (8%). Значительную долю портфеля банка в Волгоградской области занимает сектор оптовой и розничной торговли (42%). В Ставропольском крае банк ориентирован на кредитование обрабатывающего производства (24%) и предприятий торговли (14%).

Качество кредитного портфеля

Доля просроченных кредитов предприятиям и частным лицам снижалась во всех рассматриваемых регионах. Это объясняется стабилизацией ситуации в экономике страны и ростом объемов кредитных портфелей.

Банк «Центр-инвест» при наращивании кредитного портфеля в 2018 году проводил взвешенную политику, что положительным образом отразилось на качестве кредитного портфеля. У банка «Центр-инвест» наилучшее качество кредитного портфеля в регионах максимального объема банковского бизнеса – в Ростовской области и Краснодарском крае (доля просрочки 3,8% и 3,7% соответственно). Это свидетельствует о качественной работе риск-менеджмента банка, так как показатели просрочки почти вдвое ниже, чем средние по данным регионам. Банк демонстрирует положительную динамику в Ставропольском крае, снижая долю просроченной задолженности на 1%, однако этот регион остается самым проблемным для банка (17,1% просроченной задолженности). В Нижегородской области объем кредитов, как и задолженности по ним еще мал.

Выгодная ипотека

В сегменте ипотечного кредитования наблюдался активный рост во всех регионах как за счет выдачи кредитов новым заемщикам, так и за счет рефинансирования ипотеки по исторически минимальным ставкам. Рост объема выдач составил +42% в Волгоградской и Нижегородской областях, +50% в Ростовской области, Ставропольском и Краснодарском краях. При этом банки Топ-30 в регионах росли активнее на 1-6% соответственно, увеличивая свое присутствие на местных рынках.

Объемы ипотечных кредитов банка «Центр-инвест» в Ставропольском крае растут темпами, соответствующими росту краевого рынка ипотеки. В остальных регионах присутствия банк наращивает объемы ипотечных кредитов темпами 21%-28% в год, при этом сохраняя свою долю на рынках ипотечного кредитования в рассматриваемых регионах.

Банк «Центр-инвест» предлагает наиболее конкурентные условия на рынке Нижегородской области для укрепления позиций в новом регионе присутствия, и наиболее выгодные ставки в Ставропольском крае. Также банк предлагает самые низкие ставки по ипотеке и наиболее гибкие условия договора для надежных заемщиков во всех регионах присутствия.

В среднем по регионам доля просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования в 2018 году у всех кредитных организаций не превышала 1,3%. Держателем наиболее надежного кредитного портфеля в данном сегменте остается банк «Центр-инвест»: во всех регионах, кроме Ставропольского края, доля просрочки в портфеле банка ниже средней по рынку на 20%-50%.

Платежи и переводы

Наибольшее число платежных карт в 2018 году выдано банками в Краснодарском крае (более 9 млн.) и Ростовской области (6,5 млн.), за год их число увеличилось на 2,5% и 0,5% соответственно. В остальных регионах число карт снижается на 0-2%. Основная доля выданных карт во всех регионах приходится на физические лица.

Банк «Центр-инвест» в 2018 году выдал 393 тыс. платежных карт. Число выданных карт активно росло в регионах, в которых банк только наращивает эмиссию карт — в Ставропольском крае (+34%) и Волгоградской области (+26%), в Краснодарском крае (+7%). Такие показатели свидетельствуют о высоком уровне доверия к банку «Центр-инвест», активности его клиентов, удобстве и надежности сервисов платежных операций банка.

Количество переводов денежных средств физлиц без открытия счета в рассматриваемых регионах снизилось на 14-20%, за исключением Волгоградской области (+9%), а средняя сумма денежных переводов увеличилась. Значительно уменьшилось число переводов в пределах РФ в пользу физических лиц во всех регионах (-20-70%). В основном такие изменения объясняются массовым распространением банковских карт. Основную долю в объеме переводов денежных средств занимают переводы в пределах РФ (87-98%), из них 62-76% — в пользу юридических лиц и 18-32% — в пользу физических лиц.

В банке «Центр-инвест» существенно увеличился объем переводов в Волгоградской (+43%) и Нижегородской областях, а также Краснодарском крае (+34%), в то время как в Ставропольском крае снизилось как их количество (-31%), так и объем (-54%). В Ростовской области темпы снижения меньше региональных: -11% количества и -4% объема переводов.

Структура переводов в банке «Центр-инвест» существенно отличается в регионах присутствия: переводы в пределах РФ составляют 82-95% в Ростовской области, Краснодарском и Ставропольском краях, 51% в Волгоградской области и 2% в Нижегородской области.

Количество платежей с использование карт увеличилось на 33 — 42% во всех рассматриваемых регионах, а их объемы росли меньшими темпами (+20 — 25%), что говорит об уменьшении средней суммы платежей. Число операций по получению наличных средств снизилось на 1 — 5% с увеличением их объема до 6%. Операции по оплате товаров и услуг выросли на 37-47% в количестве и 32-37% в объеме. Особенно активный рост наблюдался в сегменте оплаты товаров и услуг юридическими лицами: количество таких операций увеличилось на 90-170%, а их объем – на 60-113%.

В банке «Центр-инвест» число платежей увеличилось во всех регионах, кроме Нижегородской области (-6%), как среди физических, так и среди юридических лиц. Во всех регионах, кроме Нижегородской области, в банке росло число (+22 — 57%) и объем операций (+11- 44%) по оплате товаров и услуг.

Технологии, сервис и индивидуальный подход

Региональные рынки банковских услуг на 80% и более консолидированы крупнейшими федеральными банками. Но, несмотря на высокую конкуренцию, банк «Центр-инвест» смог найти и занять рыночные ниши, в которых предложения его банковских услуг привлекательнее, чем у банков-конкурентов.

Из проведенного анализа следует, что банк «Центр-инвест» успешно конкурирует с региональными банками и банками топ-30 в работе с населением, малым и средним бизнесом – за счет количества отделений в регионах присутствия и качества обслуживания в них клиентов, использования современных технологий дистанционного банковского обслуживания, качества и скорости проведения платежей, привлекательных условий услуг по привлечению денежных средств и кредитованию населения, в том числе по выдаче ипотеки.

При этом банк «Центр-инвест» уделяет повышенное внимание управлению рисками. В результате доля просроченной задолженности в кредитном портфеле у этого банка значительно ниже, чем у других банков, работающих в рассматриваемых нами регионах.

Плюсы и минусы банковского бизнес-кредита, финансирования и кредита


Если вы хотите получить финансирование для своего бизнеса, один или несколько банков могут быть первыми в вашем списке кредиторов. В рамках вашей должной осмотрительности при сравнении вариантов кредитования, доступных вам в банках и других источниках, полезно помнить о плюсах и минусах получения бизнес-кредита в банке.

Pro: Банки могут предоставить преимущества помимо конкурентных ставок по кредитам

Когда вы работаете с банком для бизнес-кредита, вы и ваш бизнес можете получить некоторые значительные преимущества в дополнение к стоимости вашего кредита:

  1. Более низкая стоимость получить кредит можно найти в банках по сравнению с альтернативными кредиторами, особенно если у вас хороший кредит и/или более широкие отношения (несколько счетов) с этим банком
  2. Постоянная поддержка от менеджера по связям с банком, который понимает общую картину и важные Подробная информация о вашем бизнесе
  3. Уверенность вы берете кредит в надежном финансовом учреждении, на которое вы можете рассчитывать сейчас и в будущем

Pro: банки предлагают различные кредитные продукты для вашего малого бизнеса

Многие банки предлагают ряд кредитов и кредитных продуктов, которые могут расти вместе с вами по мере развития вашего бизнеса.Ищите следующие варианты бизнес-кредитования в любом банке, который вы рассматриваете:

  • Бизнес-кредитная карта: Лучше всего подходит для краткосрочного использования на такие расходы, как деловые поездки, небольшие расходы или расходы на питание, которые могут быть оплачены в течение нескольких месяцев, идеально подходит для небольших нужд около 1000 долларов
  • Кредитная линия для малого бизнеса: Лучше всего подходит для краткосрочных или сезонных потребностей, таких как запасы или производственные материалы, и обычно может быть оплачен в течение нескольких месяцев, отлично подходит для более крупных потребностей около 10 000 долларов
  • Срок кредит: Лучше всего подходит для нужд около 50 000 долларов США на такие вещи, как новое оборудование или транспортные средства, и может быть выплачен в течение нескольких лет
  • Коммерческая ипотека: Лучше всего подходит для финансирования покупки новой недвижимости или рефинансирования существующей бизнес-ипотеки для нужд около 250 000 долларов США
  • Финансирование оборудования: Финансирование как покупки, так и лизинга определенных видов узкоспециализированного коммерческого оборудования
  • Медицинское кредитование: Специальные виды финансирования практики для удовлетворения уникальных потребностей медицинских работников, таких как врачи, терапевты, ветеринары, оптометристы и т. д. также является основным источником гарантированного кредитования SBA.Это кредиты, которые имеют частичную гарантию поддержки со стороны SBA, чтобы помочь развитию малого бизнеса. Вы можете подать заявку на гарантированные кредиты SBA непосредственно в участвующем банке. Некоторые варианты кредита SBA включают:

    • Экспресс-кредит SBA (до 350 000 долларов США)
    • Программа SBA 7a (до 5 миллионов долларов США)

    Гарантированный кредит SBA может помочь финансировать проекты с меньшими первоначальными взносами и может предлагать длительные сроки погашения. Тем не менее, могут быть более высокие ставки и сборы по сравнению с традиционным банковским кредитом, но, вероятно, значительно ниже, чем у небанковского альтернативного кредитора.После одобрения могут потребоваться дополнительные документы, а время закрытия может занять немного больше времени, чем традиционный банковский кредит.

    Против: банковские бизнес-кредиты требуют времени и документации

    Подача заявки на кредит для малого бизнеса или кредитную линию в банке может занять некоторое время и усилия, а также обширную документацию. Вам нужно будет выделить время, чтобы заполнить подробные заявки, собрать и предоставить обширные подтверждающие документы (финансовые, платежные ведомости, налоговые декларации и т. д.) и посетить несколько встреч с вашим кредитором малого бизнеса.Все это делается для того, чтобы банки могли продолжать предлагать конкурентоспособные тарифы и другие услуги поддержки, которые могут помочь вам и вашему бизнесу в долгосрочной перспективе.

    Плюсы и минусы банковских кредитов

     

    Почти каждому в какой-то момент своей жизни приходится занимать деньги. Для некоторых это позволить себе образование. Для других это покупка дома или покрытие деловых расходов. Независимо от причины, наиболее распространенным способом для физических лиц получить финансирование, которое они ищут, являются банковские кредиты и кредитные линии.

    Ссуды и кредитные линии требуют одобрения кредиторов на основании вашего кредитного рейтинга и финансового положения. Ваше финансовое состояние определяет сумму кредита, ежемесячные платежи и процентные ставки. Проценты по банковским кредитам аналогичны процентам по кредитным картам, но обычно ниже. В этой статье мы подробно расскажем о плюсах и минусах банковских кредитов.

     

    Преимущества банковских кредитов

     

    Управляйте своим бизнесом

    У вас может не хватать средств для увеличения запасов и поддержания бизнеса.Тем не менее, вы можете претендовать на получение бизнес-кредита, если ваша компания может своевременно выполнять все платежные обязательства. Кредитор оценивает ваше финансовое положение, чтобы определить платежеспособность с помощью кредитного рейтинга.

    Кроме того, банкам не нужны доли в вашем бизнесе, чтобы предоставить сумму кредита. Таким образом, вы можете поддерживать контроль и выполнять операции без каких-либо помех. Выделение кредита не означает, что банк будет играть какую-либо роль в управлении вашим бизнесом, и вы можете оставаться под контролем.

     

    Временное соглашение

    Банковский кредит — это временное соглашение между вашей компанией и банком. Это означает, что вам не нужно поддерживать какие-либо отношения с кредитором. Ваш кредитный рейтинг и история платежей являются основными факторами, определяющими сумму кредита, когда вы захотите повторно подать заявку в будущем. После полного погашения кредита обязательств перед банком больше нет.

     

    Гибкость

    Существуют различные типы кредитов, которые вы можете выбрать в банке.Кредиты имеют различные сроки и условия с различными процентными ставками. Вы можете получить средства для управления своими бизнес-операциями, если вы докажете низкий риск дефолта и покроете свои платежи. Вы можете получить кредит, когда это необходимо, если у вас нет непогашенных долгов перед банком.

     

    Против банковского кредита

     

    Строгие условия квалификации

    Банк тщательно оценит уровень вашего риска, прежде чем вы сможете получить кредит. Вы должны предоставить различную документацию и финансовую историю, чтобы показать свою способность выполнять платежные обязательства.Ваш бизнес может не соответствовать нескольким квалификационным критериям, что затрудняет получение кредита.

    Банковские кредиты также могут потребовать личного поручителя для обеспечения кредита. Следовательно, они могут конфисковать ваши личные активы, если ваш бизнес не выполнит обязательства по кредиту. Таким образом, вы должны иметь значительный послужной список или предоставить ценный залог.

     

    Банковские кредиты обеспечены

    У вашего бизнеса могут быть долги, и вы можете выбрать консолидационный кредит для покрытия своих взносов.Таким образом, банк может потребовать ваши активы в качестве залога. Таким образом, вы рискуете потерять активы, которые являются неотъемлемой частью вашего бизнеса.

    Другие кредиторы могут предоставить кредит с плохой кредитной историей и могут не требовать обеспечения. Ваш дом может быть залогом банковского кредита, и вы потеряете не только свой бизнес.

     

    Денежные проблемы

    Вы можете взять бизнес-кредит, чтобы покрыть свои долги и расплатиться с вашими поставщиками или сотрудниками. Это может быть низкий сезон, или клиенты могут не вносить своевременные платежи.Банк требует, чтобы вы делали ежемесячные выплаты, которые могут напрячь ваши финансы.

    Большая часть вашего дохода может покрыть кредит, оставив вас в долгах или проблемах с денежными потоками. Вместо того, чтобы реинвестировать в свой бизнес, наличные пойдут в банк, что вызовет у вас финансовую головную боль.

    Преимущества личного кредита, когда у вас есть финансовые потребности

    Ваши финансовые потребности, если вы наемный работник или бизнесмен, могут возникнуть без предупреждения.У вас может быть достаточно сбережений, однако бывают ситуации, когда вам нужны дополнительные средства. В таком случае получение личного кредита может оказаться хорошим выбором. Есть преимущества выбора этого кредита, особенно если у вас есть хороший кредитный рейтинг.

    Что такое личный кредит?

    Это необеспеченный кредит, что означает, что вам не нужно предоставлять залог для получения кредита. Банки и финансовые учреждения могут предложить этот кредит по более низкой процентной ставке, если у вас есть хороший кредитный рейтинг.

    Некоторые преимущества этого кредита могут быть:

    • Низкие процентные ставки  — Процентные ставки по этому кредиту, по сравнению с погашением кредитной карты или кредитной карты кредита значительно ниже. Это особенно актуально в случае больших сумм.
    • Разнообразие использования  — Средства, которые вы получаете по этому кредиту, могут быть использованы для различных целей. Будь то финансирование поездки за границу, покупка гаджета или выплата долга другу, вы можете выбрать личный кредит для удовлетворения любых из этих потребностей.
    • Консолидированная задолженность  — Одним из лучших способов использования личного кредита является консолидация всех существующих долгов. Разумнее погасить небольшие долги с высокой процентной ставкой, такие как студенческие ссуды или кредитные карты, выбрав ссуду с более низкой процентной ставкой.
    • Улучшить кредитный рейтинг  – Это особенно верно, если у вас есть аналогичные типы существующих кредитов. Персональный заем может оказаться полезным для улучшения вашего счета за счет разнообразия типов ваших счетов.
    • Создайте резервный фонд  – Вы можете жить от зарплаты до зарплаты, не имея средств для сбережений. В таком сценарии, вместо того, чтобы ждать возникновения чрезвычайной ситуации, разумнее взять кредит для создания резервного фонда. Это могут быть медицинские расходы или внезапная поездка, которую вам нужно предпринять, иметь запас на черный день всегда хорошая идея.

    Лучшим преимуществом является простота погашения личных кредитов. Поэтому, если вы обнаружите, что вам нужны какие-либо дополнительные средства, личный кредит вполне может быть вашим ответом. Аб Джио Шаан Се!

    Подать заявку на личный кредит HDFC Bank, нажав здесь

    * Применяются положения и условия. Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

    Почему банковские кредиты имеют больше смысла, чем другие методы финансирования

    Здесь мы перечисляем причины, по которым банковские кредиты могут быть более выгодными для покупателей жилья в долгосрочной перспективе

    Хотите купить недвижимость сейчас, но не хотите тратить все свои сбережения на авансовый платеж? Существуют различные способы финансирования покупки дома, каждый из которых имеет определенные плюсы и минусы, но есть проверенные и проверенные способы получить кредит на дом вашей мечты, который не прожжет дыру в вашем кармане.

    Хотя рекомендуется выбирать метод финансирования в соответствии с вашей собственной кредитной историей и финансовыми возможностями, банковское финансирование превалирует над другими методами, прежде всего потому, что оно предлагает гораздо более низкую процентную ставку и, в свою очередь, более низкий ежемесячный платеж. Позвольте нам рассказать вам о различиях и преимуществах банковских кредитов по сравнению с другими методами финансирования, а также о том, как получить максимальную отдачу от банковских кредитов, а также о том, как обеспечить одобрение вашей заявки.

    В чем разница между банковскими кредитами и внутренним финансированием?

    Банковская ссуда в основном представляет собой сумму денег (с залоговым обеспечением), которую коммерческий банк предоставляет взаймы заемщику с процентной ставкой, выплачиваемой в течение определенного времени, при условии соблюдения определенных критериев для заявок на получение ссуды.

    Внутренние кредиты, с другой стороны, более заметно используются в автомобильной промышленности, но в настоящее время становятся все более популярными из-за более простого процесса их подачи. Застройщик в основном выполняет ту же работу, что и банки, предоставляя своим клиентам деньги для покупки их недвижимости. Это устраняет необходимость в стороннем кредиторе (например, в банке) и делает сделку строго между покупателем жилья и компанией, занимающейся недвижимостью.

    Каковы преимущества банковских кредитов по внутреннему финансированию?

    Одним из преимуществ банковского кредита по сравнению с внутренним финансированием являются более доступные процентные ставки, которые в настоящее время довольно низкие, учитывая сильную экономику Филиппин.Являясь одним из крупнейших и пользующихся наибольшим доверием коммерческих банков Филиппин, Metrobank гарантирует, что филиппинцы, наконец, смогут стать домовладельцами, предлагая кредиты с фиксированной процентной ставкой. Это определенно приносит пользу покупателям жилья, потому что даже если процентные ставки вырастут, им не придется беспокоиться о том, что их собственные тоже вырастут.

    Погашение также является более гибким в случае банковских кредитов, поскольку коммерческие банки могут предлагать кредиты на срок до 15 лет и более. Наконец, банковские кредиты можно использовать не только для покупки новой или перепродажи недвижимости — заемная сумма также может быть использована для финансирования покупки жилого участка и строительства дома или даже ремонта существующего.

    С другой стороны, внутренние кредиты застройщиков, как правило, более строгие, когда речь идет о покупке, сроке кредита и процентной ставке. Почти всегда они являются эксклюзивными для предпродажных проектов разработчика. Застройщики также предлагают гораздо более высокие процентные ставки, а срок кредита обычно короче.

    Тем не менее, одним из наиболее часто упоминаемых недостатков банковских кредитов является то, что процесс подачи заявки и утверждения являются гораздо более строгими. Но с достаточными знаниями и подготовкой покупатели жилья могут воспользоваться преимуществами банковских кредитов.

    Шаги подачи заявки на банковский кредит

    Первое, что должен сделать каждый претендент на получение кредита, — это пройти предварительную квалификацию и узнать, соответствует ли он требованиям. Это влечет за собой оценку активов, ежемесячного и годового дохода и, среди прочего, прогнозируемый авансовый платеж. Один из лучших способов начать — очистить свою кредитную историю, особенно долги по кредитным картам, перед запуском приложения.

    Предварительная квалификация является важным шагом, поскольку она дает заемщику приблизительную оценку того, сколько он или она сможет занять.Право, с другой стороны, просто означает знать, подходит ли человек для банковского кредита. Если взять в качестве примера условия Metrobank, его квалификационные требования следующие:

    .
    • Возраст не моложе 21 года на момент подачи заявки на получение кредита и не старше 65 лет на момент погашения кредита
      Гражданин Филиппин.
    • В случае иностранца заявитель должен иметь визу постоянного резидента
    • Индивидуальный предприниматель или работник с фиксированным доходом
    • Стаж работы не менее 2 лет у текущего работодателя
    • Заработок не менее 30 000 филиппинских песо (для самозанятых лиц) или такой же валовой ежемесячный семейный доход для лиц с фиксированным доходом

    Для иностранных филиппинских рабочих (OFW), особенно для тех, кто планирует инвестировать в недвижимость для своих семей, оставшихся на Филиппинах, Metrobank также продлевает особые условия и условия.

    После предварительного квалификационного отбора заявитель переходит к процессу предварительного одобрения, в котором он или она должны представить следующие требования:

    • Заполненная форма заявки
    • Документы для идентификации (например, удостоверение личности государственного образца, удостоверение личности компании)
    • Подтверждение дохода (например, декларации о подоходном налоге, последние платежные ведомости)
    • Свидетельство о трудоустройстве (например, свидетельство о трудоустройстве в нынешней компании)
    • Залоговые требования (т. е. свидетельство о передаче права собственности или свидетельство о праве собственности на кондоминиум, налоговая декларация, договор купли-продажи или соглашение о бронировании, а также планы дома, ведомость материалов или спецификации, если кредит предоставляется на строительство дома)

    Предварительная квалификация является важным этапом в процессе подачи заявки на кредит.Защита всех этих документов сразу экономит время. Кроме того, поскольку кредитный специалист внимательно изучит эти документы, этот процесс будет иметь решающее значение, так как он либо утвердит, либо отменит одобрение.

    Последний совет, который кредитные специалисты предлагают заявителям на получение кредита, заключается в обеспечении достаточно высокого первоначального взноса (обычно не менее 20 процентов от общей стоимости контракта на дом), потому что это дает банку или кредитору уверенность в финансовом положении заемщика и в в то же время дает заявителю возможность получить меньшие общие процентные ставки при меньших выплатах по ипотеке.

    Ключевые выводы

    Хотя получить одобрение на получение банковского кредита сложнее, чем получить собственное финансирование разработчика, первое все же лучше по ряду причин. Во-первых, кредиты, предлагаемые банками, имеют гораздо более низкие процентные ставки, которые могут составлять от 5,25 до 7,75 процента. Напротив, застройщики взимают до 12 процентов за кредиты, которые они предоставляют покупателям жилья. Во-вторых, банковские кредиты также имеют более длительные сроки кредита (до 15 лет и более) и более гибкие в отношении условий платежа.Также нетрудно рефинансировать существующий кредит, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, особенно если заемщик уже заработал достаточно большой капитал на недвижимость.

    Кроме того, наиболее часто упоминаемый недостаток банковских кредитов, а именно строгий процесс одобрения, можно легко исправить. Очистка кредитной истории, подготовка всех требований и внесение значительного первоначального взноса — это проверенные и проверенные способы быстрого одобрения банковского кредита.

    Будущие покупатели жилья также могут обратиться за помощью к кредитным специалистам Metrobanks, чей опыт поможет покупателям жилья сделать еще один шаг к дому своей мечты. Именно благодаря такому высокому уровню профессионализма у Метробанка один из самых низких показателей невозврата кредитов в отрасли.
    Metropolitan Bank and Trust Company, более известный как Metrobank, является одним из крупнейших коммерческих банков Филиппин с точки зрения совокупных активов, депозитов и совокупного капитала. Имея солидный послужной список, охватывающий 50 лет, это один из пяти филиппинских банков, получивших стабильный прогноз кредитного рейтинга от лондонского агентства Fitch Ratings.

    Понимание преимуществ интереса

    Проще говоря:

    Проценты — это деньги, заработанные или выплаченные, когда кто-то выдает или получает кредит.

    Вам могут выплачиваться проценты за хранение денег на банковском счете, покупку облигации или другие инвестиции.

    Вы также можете платить проценты , когда берете деньги взаймы, кредитную карту или другую кредитную линию. Проценты рассчитываются в процентах от кредита.

    Важно учитывать проценты при выборе определенного типа учетной записи, потому что ставка, которую вы зарабатываете или платите, может значительно повлиять на вашу общую финансовую картину. Например, когда вы открываете сберегательный счет, вы будете регулярно получать проценты по определенной ставке. Сколько вы зарабатываете, зависит от процентной ставки, которую предлагает банк или кредитный союз. LA Financial и Havasu Community Credit Union предлагают различные сберегательные счета в зависимости от ваших потребностей, с различными ставками и APY.Посмотрите, что подходит именно вам.

    Когда финансовые учреждения обсуждают процентные ставки по своим сберегательным счетам, они сообщают вам как номинальную ставку , так и годовую процентную доходность (APY) . Номинальная или названная ставка — это ставка, которую они платят. APY — это то, что вы зарабатываете за год, выраженное в процентах от вашего основного долга. Например, если вы вложите 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5%, вы заработаете 50 долларов в этом году, что в сумме составит 1050 долларов.Но если проценты начисляются ежемесячно (подробнее об этом позже), вы на самом деле заработаете около 51,16 доллара, что в сумме составит 1051,16 доллара, поэтому APY немного выше номинальной ставки — 5,12%.

    При определении номинальной ставки банки учитывают, сколько они зарабатывают на кредитах и ​​сколько им стоит занимать деньги у других банков. На оба этих фактора влияет Федеральный резервный банк.

    APY зависит от процентной ставки, которую платит финансовое учреждение, и используемого метода начисления сложных процентов. См. наши текущие сберегательные ставки

    И не забудьте про свой расчетный счет. Некоторые банки и кредитные союзы также предлагают расчетные процентные счета, приносящие вам дивиденды в зависимости от вашего баланса. Узнайте больше об открытии расчетного счета Premium

    Фактический доход зависит от того, выплачиваются ли по счету простые или сложные проценты. Простые проценты начисляются ежегодно на сумму, которую вы вносите. При сложных процентах (которые могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально) проценты добавляются к вашей основной сумме, чтобы сформировать новую базу, на которой вы получаете следующий раунд процентов.

    Когда проценты накапливаются на сберегательном счете, базовая сумма на вашем счету всегда увеличивается, хотя и медленно. Например, если вы вложите 1000 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 5%, начисляя проценты ежегодно, вы заработаете 50 долларов в виде процентов в первый год, что в сумме составит 1050 долларов. В следующем году вы заработаете 5% от 1050 долларов, или 52,50 доллара, что в сумме составит 1102,50 доллара.

    Сложные проценты — вот почему вы слышите фразу «Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше».” Это потому, что проценты, которые вы зарабатываете на своих инвестициях, реинвестируются, чтобы сформировать новую базу, на которой могут расти будущие доходы. По мере того, как эта база становится больше, увеличивается потенциал роста.

    Проценты также играют роль в использовании кредита. Фактически, это причина того, что вы можете заплатить больше за покупку с помощью кредитной карты, чем за наличные. Если вы полностью и вовремя оплачиваете счет по кредитной карте, кредит вам ничего не стоит. Однако, , если вы оплачиваете только часть непогашенного остатка, вам должны быть начислены проценты на невыплаченную сумму. Вы также должны выплачивать проценты за любые новые покупки в течение месяца, начинающегося со дня покупки. Найдите подходящую кредитную карту

    Наиболее распространенный метод расчета суммы процентов, которые вы должны по кредитной карте, основан на ежедневном непогашенном остатке на вашем счете, который ежедневно начисляется. Это обратная сторона компаундирования — вместо того, чтобы помочь вам увеличить стоимость вашего счета, оно увеличивает сумму, которую вам нужно будет погасить компании-эмитенту кредитной карты. Ознакомьтесь с нашими текущими ставками по личным кредитам и кредитным картам

    Точно так же, когда вы берете кредит, вы должны вернуть сумму, которую вы взяли взаймы (основной долг), и проценты, которые начисляются на эту сумму.Поиск кредита включает в себя выяснение того, какова будет ваша общая стоимость, включая как основную сумму, так и проценты. Срок или продолжительность кредита, а также любые дополнительные сборы также являются важными факторами. Узнайте больше о наших автокредитах

    Годовая процентная ставка по кредиту дает полное представление о стоимости кредита, поскольку включает в себя сборы, которые вы платите за оформление кредита, а также годовую процентную ставку. Процентные ставки и, следовательно, годовые процентные ставки сильно различаются в зависимости от того, что происходит в экономике в целом.Однако что не меняется, так это то, что вам нужен самый низкий годовой доход, который вы можете найти. Ознакомьтесь с нашими текущими ставками по автокредитам

    Срок кредита также является ключом к тому, чтобы ваша общая стоимость была как можно ниже, просто потому, что более короткий срок означает, что вы будете платить проценты за меньшее количество лет. Например, если вы одолжите 10 000 долларов под 10%, вы будете платить 322,68 доллара в месяц по трехлетнему кредиту и 212,48 доллара в месяц по пятилетнему кредиту. Но общая стоимость трехлетней ссуды составит около 11 590 долларов, а общая стоимость пятилетней ссуды — 12 700 долларов.Наиболее важным фактором является знание того, что вы можете управлять в финансовом отношении. Установка более длительных сроков может увеличить общую стоимость кредита, но может помочь сделать ваши ежемесячные платежи более доступными.

    Отказ от ответственности

    Хотя мы надеемся, что вы найдете это содержимое полезным, оно предназначено только для использования в качестве отправной точки. Ваш следующий шаг — поговорить с квалифицированным лицензированным специалистом, который может дать совет с учетом ваших индивидуальных обстоятельств. Ничто в этой статье или в любых связанных с ней ресурсах не должно рассматриваться как финансовая или юридическая консультация.Кроме того, несмотря на то, что мы приложили добросовестные усилия для обеспечения того, чтобы представленная информация была верной на дату подготовки контента, мы не можем гарантировать, что она остается точной сегодня.

    Ни Banzai, ни его партнеры-спонсоры не дают никаких гарантий или заявлений относительно точности, применимости, полноты или пригодности для какой-либо конкретной цели информации, содержащейся здесь. Banzai и его партнеры-спонсоры прямо отказываются от любой ответственности, возникающей в результате использования или неправильного использования этих материалов, и, посещая этот сайт, вы соглашаетесь освободить Banzai и его партнеров-спонсоров от любой такой ответственности.Не полагайтесь на информацию, представленную в этом содержании, при принятии решений по финансовым или юридическим вопросам без предварительной консультации с квалифицированным лицензированным специалистом.

    7 причин получить личный кредит

    Что бы вы ни слышали из некоторых уголков мира личных финансов, долги не являются корнем всех зол.

    Финансово ответственные люди используют кредитные карты для повседневных покупок, финансируют покупку автомобилей с помощью обеспеченных автокредитов и берут ипотечные кредиты для покупки домов, о которых они никогда не мечтали платить наличными.

    Обеспеченные и необеспеченные личные кредиты становятся все более популярными и среди благоразумных заемщиков. Согласно данным Experian, остатки личных кредитов в США достигли 273 миллиардов долларов во втором квартале 2018 года, что на 11,4% больше, чем во втором квартале 2017 года. который вырос менее чем на 10%. Стартапы Fintech, такие как Lending Club и SoFi, которые, как правило, имеют удобные онлайн-приложения и предлагают быстрое финансирование, в значительной степени способствуют росту пространства.

    Пристрастие потребителей к потребительским кредитам неудивительно. По сравнению с такими альтернативами, как кредитные карты и ссуды до зарплаты, необеспеченные личные ссуды имеют несколько ключевых преимуществ. Хотя они менее распространены, обеспеченные личные кредиты также имеют реальную ценность для квалифицированных заемщиков.


    Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег.Зарегистрироваться сейчас

    Вот более подробный обзор ключевых преимуществ обеспеченных и необеспеченных личных кредитов и некоторых основных причин, по которым вы можете рассмотреть возможность их использования.

    Узнайте, имеете ли вы право на получение личного кредита

    Преимущества получения личного кредита

    Почему вы должны предпочесть личный кредит обычным альтернативам? Рассмотрите эти преимущества, но помните, что идеальный кредитный продукт для любой конкретной ситуации зависит от множества факторов, включая кредит заемщика, доход, активы, предпочтительный срок погашения и предполагаемую цель кредита или кредитной линии.

    1. Потенциал для более высоких лимитов заимствования, чем кредитная карта

    Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей «Рынок потребительских кредитных карт за 2017 год», средний размер кредитной линии в 2017 году варьировался от чуть менее 10 000 долларов США для суперпервоклассных заемщиков до примерно 6500 долларов США для основных заемщиков и примерно до 1250 долларов США для субстандартных заемщиков.

    Лимит расходов по каждой карте находится в диапазоне, определяемом эмитентом или карточной сетью, при этом более низкие лимиты зарезервированы для заявителей, которые едва соответствуют критериям для получения карты, и более высокие лимиты для очень квалифицированных заявителей.Например, кредитные лимиты по обеспеченной кредитной карте, предназначенной для потребителей с обесцененной кредитной историей, могут варьироваться от 300 долларов для самых слабых заявителей до 5000 долларов для самых сильных. На кредитной карте с кэшбэком без ежегодной платы лимиты могут варьироваться от 2500 до 10 000 долларов. На туристической кредитной карте ультра-премиум-класса, такой как Chase Sapphire Reserve, лимиты могут варьироваться от 10 000 до 50 000 долларов США.

    Как и поставщики личных кредитов, эмитенты кредитных карт используют несколько факторов для установления лимитов расходов. Большинство исходит из отчетов о потребительских кредитах:

    • Соотношение долга к доходу
    • Недавние банкротства или просроченные платежи
    • Время и частота запросов на получение кредита (жесткие кредитные пулы)
    • Платежные схемы на других активных кредитных счетах
    • Доход и история занятости
    • Кредитный рейтинг
    • Лимиты кредита и займа, как правило, более щедры, чем лимиты кредитной линии.В то время как лимиты заимствования варьируются в зависимости от кредитора, большинство частных кредиторов ограничивают основную сумму кредита на уровне от 25 000 до 30 000 долларов США. Некоторые более щедры; SoFi позволяет квалифицированным заемщикам подать заявку на получение до 100 000 долларов США в виде одного кредита.

      2. Потенциал для более низкой процентной ставки, чем кредитная карта

      Процентные ставки по кредитам для физических лиц обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам для сопоставимых заемщиков.

      Ставки по необеспеченным кредитам для физических лиц начинаются с 5% или 6% годовых для очень квалифицированных заемщиков. Напротив, редко можно найти даже кредитные карты с низкими процентными ставками с обычными годовыми процентными ставками менее 10%, независимо от силы заявителя.Многие кредитные карты имеют низкие или беспроцентные начальные предложения, которые длятся 12, 15 или даже 21 месяц, но по окончании начального периода ставки вырастают до 10%, 15%, 20% или выше.

      3. Залог обычно не требуется

      Необеспеченные персональные кредиты не требуют от заемщиков предоставления залога. Последствия дефолта по необеспеченному кредиту серьезны, но потеря автомобиля, дома или бесценной семейной реликвии не входит в их число.

      4. Легче управлять несколькими счетами кредитных карт

      Единым личным кредитом с фиксированной процентной ставкой, финансируемым единовременно, гораздо проще управлять, чем несколькими счетами кредитных карт с разными лимитами расходов, процентными ставками, сроками платежа и политикой эмитента.Если вы знаете, что вам нужно занять 25 000 долларов, почему бы не подать заявку на один личный кредит на эту сумму, а не на четыре кредитные карты с лимитом расходов в 6 250 долларов за штуку?

      5. Предсказуемый график погашения

      Персональные кредиты — это кредиты в рассрочку с фиксированными процентными ставками, условиями погашения и ежемесячными платежами. При одобрении вы точно узнаете, сколько вам нужно будет погашать каждый месяц, сколько ежемесячных платежей вам нужно будет производить, и ваши общие процентные ставки в течение срока действия кредита.

      Возобновляемые кредитные линии, такие как кредитные карты и кредитные линии под залог недвижимости, не так предсказуемы. Единственная константа — это дата вашего ежемесячного платежа; ваш требуемый минимальный ежемесячный платеж зависит от вашего использования кредита, а ваша процентная ставка может меняться в зависимости от базовых ставок.

      6. Более длительный срок погашения, чем у некоторых альтернатив

      Срок погашения большинства персональных кредитов составляет от двух до пяти лет, но некоторые необеспеченные провайдеры персональных кредитов предлагают сроки от семи лет и более.Популярные субстандартные альтернативы, такие как ссуды до зарплаты и ссуды в ломбардах, имеют гораздо более короткие сроки и гораздо более высокие процентные ставки.

      Главные причины получить личный кредит

      Это одна из наиболее распространенных причин для подачи заявки на личный кредит. Имейте в виду, что цель вашего кредита может повлиять на размер, ставку и срок погашения вашего кредита. Если это разрешено, предоставление залога для обеспечения кредита почти наверняка снизит процентную ставку.

      1. Рефинансировать существующие долги

      Многие необеспеченные персональные ссуды представляют собой ссуды на консолидацию долга, взятые с конкретной целью объединения нескольких существующих ссуд или кредитных линий в одну ссуду, часто по более низкой процентной ставке.

      Кредиты на консолидацию долга:

      • Им легче управлять, чем множеством кредитных линий, которые они заменяют
      • Предсказуемы, поскольку они представляют собой кредиты в рассрочку с фиксированными платежами
      • Могут иметь более низкие ежемесячные платежи, особенно когда они консолидируют задолженность по кредитной карте
      Как работают кредиты на консолидацию долга

      Допустим, у вас есть существующая задолженность по кредитной карте в размере 20 000 долларов США, распределенная по четырем счетам, по которым вы в настоящее время делаете минимальные платежи на общую сумму 800 долларов США в месяц.

      Вы подаете заявку на один необеспеченный личный кредит с основной суммой в 20 000 долларов или, возможно, на несколько процентных пунктов больше, если ваш кредитор взимает комиссию за выдачу. Вы используете выручку от кредита, чтобы сразу погасить свои четыре кредитные карты. Затем, в течение оставшегося срока вашего необеспеченного кредита, вы делаете фиксированные ежемесячные платежи. Когда ваш кредит будет погашен, вы достигнете конца долгового пути, который начался в первый месяц, когда вы не смогли полностью погасить одну из этих четырех кредитных карт.

      Что искать в ссуде консолидации долга

      Идеальный кредит консолидации долга:

      • Имеет более низкую процентную ставку, чем средняя ставка по консолидированным долгам
      • Имеет значительно более низкий ежемесячный платеж, чем совокупная сумма консолидированных долгов (это функция кредитной ставки и срока; например, ежемесячный платеж по Необеспеченный личный кредит в размере 20 000 долларов США со сроком на пять лет и 10% годовых составляет около 425 долларов США)
      • Достаточно велик для достижения ваших целей по консолидации долга

      2.Для финансирования крупной разовой покупки

      Необеспеченный личный кредит может быть подходящим финансовым решением для крупной разовой покупки, если:

      • Ваш кредит, доход и другие страховые факторы дают вам право на процентную ставку значительно ниже, чем ваша самая доступная обычная кредитная карта годовых
      • Вы не ожидаете, что сможете погасить покупку к концу любого 0% годовых окно продвижения (окна обычно составляют не более 21 месяца по сравнению с 60 месяцами или дольше для типичного личного кредита)
      • Продавец не принимает кредитные карты
      • Ваш совокупный кредитный лимит недостаточно высок для покрытия полной стоимости, и вы не хотите подавать заявку на получение другой карты

      Обычные разовые покупки, на которые вы можете взять личный кредит, включают:

      • Транспорт .Если вы покупаете новый или подержанный автомобиль у дилера, вы, скорее всего, получите более низкую ставку и меньший ежемесячный платеж с кредитом под залог автомобиля, но необеспеченный личный кредит может быть вашим лучшим выбором в сделке с частной стороной, которая обычные кредиторы не будут финансировать напрямую. Вы можете использовать средства по кредиту для финансирования снятия наличных или выдачи банковского чека.
      • Домохозяйство . Если вам не хватает собственного капитала в вашем доме — по крайней мере, 15% или 85% отношения кредита к стоимости — чтобы претендовать на кредит под залог дома или кредитную линию, необеспеченный личный кредит может быть вашим следующим лучшим выбором для финансирования проект по благоустройству дома, например, ремонт кухни.Вы можете использовать средства кредита для финансирования покупок, связанных с проектом, возможно, с помощью дебетовой карты или бонусной кредитной карты, привязанной к счету финансирования, при условии, что вы полностью оплачиваете любой остаток по кредитной карте каждый месяц.
      • Каникулы . Если вы не можете заплатить за большой отпуск единовременно, вы можете взять кредит до того, как забронируете авиабилеты и гостиницу, и использовать оставшуюся выручку для покрытия расходов, понесенных во время самой поездки, таких как экскурсии, посещение достопримечательностей, ресторан. угощения и сувениры.Хотя вы не должны использовать личный кредит, чтобы оправдать отпуск, который вы не можете себе позволить, он может помочь вам распределить расходы на отпуск на несколько управляемых ежемесячных платежей.

      3. Для покрытия непредвиденных крупных расходов

      Не все крупные расходы являются добровольными, а некоторые не могут ждать. Когда случается непредвиденное, быстрое финансирование пригодится. Вы можете рассмотреть личный кредит для общих непредвиденных расходов, таких как:

      • Крупные медицинские счета
      • Срочный ремонт автомобиля, не покрываемый автострахованием (например, дорогостоящие работы, такие как замена трансмиссии)
      • Срочный ремонт дома (например, ремонт или замена неисправной печи зимой)

      Многие онлайн-кредиторы финансируют займы в тот же день, когда вы принимаете их кредитное предложение, а другие почти всегда финансируют в течение двух рабочих дней.Если вы начнете покупать личный кредит в течение нескольких дней после того, как понесете расходы, финансирование вашего кредита должно поступить до того, как вы понесете процентные платежи или пропустите какие-либо сроки платежа.

      Кроме того, вы можете оплатить первоначальные расходы с помощью бонусной кредитной карты — если позволяет ваш кредитный лимит и поставщик принимает кредитные карты — и использовать средства кредита для полного погашения остатка по кредитной карте к установленному сроку. На счете в 5000 долларов кэшбэк в размере 2% составляет до 150 долларов.

      4. Финансировать свадьбу

      Хотя свадьба технически является разовым событием, она отличается от срочного ремонта дома или запланированной реконструкции.Это потому, что большинство свадеб требуют много месяцев планирования и подготовки. На крупных столичных рынках кейтеринг и места проведения необходимо бронировать за год и более. Украшения для помолвки могут прийти еще раньше; Я купил обручальное кольцо своей жены за 18 месяцев до того, как мы официально поженились.

      Если бы я женился сегодня, я бы серьезно подумал о том, чтобы взять личный кредит, прежде чем сделать свою первую покупку, связанную со свадьбой, создать отдельный бесплатный расчетный счет для хранения доходов от кредита и выплаты его ежемесячных платежей, а в других случаях использовать счет исключительно для покупок, связанных со свадьбой.Я бы выбрал кредит на более длительный срок — скорее всего, на 60 месяцев — чтобы выплаты были управляемыми, а остаток по кредиту не истощался преждевременно.

      5. Усыновить ребенка

      Дети в целом обходятся дорого, но усыновление сопряжено со значительными первоначальными затратами, например:

      • Проезд и проживание усыновителей и биологических родителей
      • Юридические расходы усыновителей и биологических родителей
      • Медицинские расходы усыновленного ребенка

      Международное усыновление требует дополнительных расходов, в том числе:

      • Агентские сборы
      • Заявление на получение гражданства и другие административные сборы

      Частное агентство по усыновлению American Adoptions сообщает, что средняя стоимость усыновления в начале 2010-х приближалась к 40 000 долларов США.В зависимости от страны происхождения международное усыновление было еще дороже — например, почти 46 000 долларов за детей, усыновленных из Эфиопии в 2012 и 2013 годах.

      Как и планирование свадьбы, процесс усыновления может растянуться на годы. И федеральные налоговые льготы для приемных родителей часто не покрывают это бремя; в 2018 году IRS ограничила налоговый вычет на усыновление в размере 13 810 долларов США на ребенка. Если вы решите, что стоимость вашего усыновления превысит максимальный федеральный налоговый кредит, рассмотрите возможность использования личного кредита, чтобы занять разницу между вашей предполагаемой окончательной стоимостью и максимальным кредитом.

      6. Уплата налогов

      Ваши ежеквартальные расчетные налоговые платежи представляют собой беспроцентные краткосрочные ссуды государственным и федеральным налоговым органам. Почему вы должны платить проценты на средства, с помощью которых вы делаете эти авансы?

      Для начала, потому что этого требует ваш денежный поток. Если вы управляете бизнесом или индивидуальным предпринимателем, который получает нерегулярный или сезонный доход, например, ресторан в приморском курортном городке или бухгалтерская фирма, которая специализируется на расчете налогов, у вас может не хватить средств для выплаты равного размера в апреле. , июнь, сентябрь и январь.

      Если вы ожидаете, что сможете полностью погасить свою задолженность к дате подачи выписки или вскоре после нее, одним из вариантов является уплата налогов с помощью кредитной карты. Тем не менее, без расширенной льготы в виде многомесячного рекламного периода с нулевой процентной ставкой высокие процентные ставки ослабляют аргументы в пользу налоговых платежей по кредитным картам на более длительные сроки. Потребительский кредит с более низкой процентной ставкой является более рентабельной альтернативой.

      7. Чтобы начать или расширить бизнес

      Если вам нужны деньги, чтобы начать бизнес или начать карьеру индивидуального предпринимателя, вам не нужно подавать заявку на получение коммерческого кредита.Необеспеченный личный кредит подойдет, если его основная сумма достаточна для покрытия ваших первоначальных затрат на запуск.

      Лучшие кредитные компании

      Прежде чем брать личный кредит, важно проявить должную осмотрительность. Изучите условия, которые предлагает каждая компания, и выясните, что лучше всего подходит для ваших нужд. Вот несколько из лучших доступных кредиторов личного кредита.

      Софи

      В отличие от многих кредитных компаний, SoFi не взимает комиссию за выдачу или штрафы за досрочное погашение.Кроме того, они являются одной из немногих компаний, предлагающих кредиты на сумму до 100 000 долларов. Со сроками от двух до семи лет вы можете выбрать вариант погашения, который соответствует вашим потребностям. И если вы потеряете работу, вы можете претендовать на пособие по безработице, что позволит вам временно приостановить выплаты.

      Выскочка

      Выскочка считает, что у человека есть нечто большее, чем его кредитный рейтинг. Вот почему они также учитывают образование, потенциальный доход и опыт работы при принятии решения о кредитовании.У вас есть возможность выбрать трех- или пятилетний план погашения, и штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

      Кредитный клуб

      Lending Club дает вам возможность подать заявку на личный кредит и получить решение в течение нескольких минут. С помощью этой платформы однорангового кредитования вы будете вносить один фиксированный ежемесячный платеж, что отлично подходит для тех, кто хочет консолидировать долг под высокие проценты. Lending Club не взимает штраф за досрочное погашение, но у них есть комиссия за создание от 1% до 6%.

      Последнее слово

      Хотя вышеперечисленное является одним из наиболее распространенных оправданий для взятия нового долга в виде личного займа, это не единственная причина для этого.

      Действительно, если вы недавно подали заявку на личный кредит онлайн, вы наверняка заметили выбор «Другое» в раскрывающемся меню «Цель кредита». Индивидуальные кредиторы так же стремятся гарантировать ваш кредит, как и вы, чтобы получить его финансирование, до такой степени, что они готовы рассматривать кредиты, которые не подходят для обычных случаев использования.

      Отличные новости для заемщиков. Пока вы соответствуете базовым критериям кредита и дохода и, возможно, готовы принять меньший кредит, чем вам хотелось бы, велики шансы, что вы найдете кредитора, готового одобрить вашу заявку. Пора задуматься о том, как вы будете использовать средства, полученные по кредиту.

      Вы когда-нибудь обращались за личным кредитом? Какова была ваша причина?

      Бизнес-кредиты — Банковские кредиты | Ставки по бизнес-кредитам

      Union Bank предлагает различные кредитные продукты для наших клиентов, работающих с коммерческими и малыми бизнес-банками.Мы понимаем, что каждый клиент уникален, от крупных компаний до стартапов малого бизнеса. Из-за этого важно найти лучший коммерческий кредит или кредит для малого бизнеса, который соответствует вашему финансовому плану и бюджету.

      Кредитное преимущество Union Bank

      В отличие от многих корпоративных банков Юнион Банк имеет возможность работать с нашими клиентами на индивидуальном уровне. Все кредиты утверждаются в наших местных филиалах и никогда не отправляются через автоматизированную систему или в корпоративный филиал для рассмотрения.Мы работаем с вами, чтобы найти кредит, который поможет настроить вас на успех! «Мы хотим узнать вас» — это не просто наш слоган, это наше обещание.

      Кредиты для малого бизнеса и коммерческие кредиты в Union Bank могут быть использованы для различных решений. Возможно, вы хотите начать новый бизнес, о котором мечтали годами. Возможно, вам нужно расшириться и вы ищете новый кредит на строительство, чтобы создать большее пространство. Может быть, новый парк надежных сервисных грузовиков нужен для того, чтобы охватить больше клиентов и быстро выполнить ремонт на дому.Union Bank гордится тем, что наблюдает за ростом наших клиентов. Мы будем рады помочь вам в получении кредита, который поможет вам достичь ваших бизнес-целей, какими бы они ни были. Давайте начнем с получения денег, необходимых для успеха.

      Кредитные продукты для бизнеса в Union Bank

      • Кредиты на строительство предприятий
      • Долгосрочные ипотечные кредиты для бизнеса
      • Краткосрочные кредиты для малого бизнеса
      • Кредиты на аренду недвижимости, такой как квартиры, торговые центры или офисные помещения
      • Кредитные линии оборотного капитала
      • Сельскохозяйственные кредиты, такие как контрактное животноводство или растениеводство
      • Жилой дом для спекулятивных или предварительно проданных домов
      • Ссуды SBA – долгосрочный низкопроцентный кредит для малого бизнеса, частично гарантированный государством
      • Финансирование оборудования — давайте поможем вам настроиться на успех
      • Кредит для открытия малого бизнеса

      Если вам нужна помощь в получении бизнес-кредита, который соответствует вашим кредитным потребностям, обратитесь за помощью к одному из наших кредиторов в вашем местном отделении.

About Author


alexxlab

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.